# EP20 │ 說書《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》[如何零負債身價千萬]

By [好書讀書會](https://paragraph.com/@0xd4deddc4b81a09c8407a36cfc40c5909e970f566) · 2022-07-19

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九大財富守則
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1.如果想變有錢人，就要向他們的花錢方式看齊

2.在還清信用卡債及任何高利率借款後盡早投資

3.投資低成本的大盤ETF，並非主動式基金

4.瞭解股市的歷史和投資心理，不捲入瘋狂行爲中

5.用股票ETF及債券ETF建立完整且平衡的投資組合

6.不論你住哪，都請建立指數化投資

7.學會抵抗理財專員的推銷說辭

8.避免陷入誘發貪婪的騙局

9.如果你真的非投資個股不可，請撥出一小部分的資金，並選擇像巴菲特一樣的導師

投資其實很簡單

你只要能一輩子都不傷害你自己的財富，你就可以致富
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> ### 但是，你要如何阻止自己作出傷害自己財富的行爲呢？

有沒有可能，我們日常生活中，在做一些傷害自己財富的事情而不自覺呢？

所以才會有一句成語叫做「富不過三代」

第三代可能不知道自己在做傷害自己財富的事情，因爲那是他們的習慣，他們習慣傷害自己的財富，於是自然到他們就結束富裕的傳承。

他們可能跟大多數的人一樣，不知道什麼是財富良藥、什麼又是財富毒藥。

> ### 當你知道什麼是財富良藥，當你知道你要怎麼阻止你自己傷害自己的財富，如此執行一輩子，你自然就會富有一輩子，就算你現在可能還沒富有，但你已經在路上了。

![](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/1095be053724aae9e28f57ec21d2a43925e4483f69d7a03a6b2dc5e217c8362d.jpg)

### 1.如果想變有錢人，就要向他們的花錢方式看齊

你是真的有錢人嗎？

書中的有錢人的標準是達到以下兩個標準：

> ### 1.如果選擇永遠不工作，還有足夠的錢過生活。
> 
> ### 2.擁有足夠的投資、退休金或信託基金，可以提供兩倍於國內中等家庭所得的生活水準。

臺灣在民國109年，每戶家庭可支配所得中位數爲108萬。

所以兩倍就是216萬。

也就是當你每年，你的投資都可以提供你216萬，不用靠工作就取得，那你就是真正的有錢人。

你都如何花錢呢？對大多數人來說，花大錢的部分最常見的會是車子跟房子。

如果跟你說「要有錢，開豐田」你信嗎？
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![要有錢，開豐田](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/2e178556e74b2a014930e9874927ae2adcc12e61cc582f5089bef5c8d94071bf.jpg)

要有錢，開豐田

2009年的調查資料顯示，在美國，千萬富翁的平均購車價格爲3萬1367美元（不到新臺幣100萬），最受千萬富翁青睞的汽車品牌，是平實無華的豐田。

許多想要變有錢的人在購買汽車實，往往會選擇比同儕更好的車，他們很容易就花四萬美元或更多的錢去買一輛豪華房車。當你必須負擔比千萬富翁用車還貴的車時，你怎麼可能建立財富與降低財務壓力呢？

當你失去工作、付不出車貸，或是高齡八十歲卻還不得不工作時，你就會發現「形象」根本一文不值。

許多人想要追求財富與財務獨立，卻陷入「看起來有錢」的假象中，以至於無法真正變有錢。
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![](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/8d05c2ff37d2ef5ce464b352994ef15abeb6b23869ec888d8a525a441049e0a2.jpg)

作者20歲時，曾在一家清洗巴士的公司工作。其中有一位身價百萬美元的技工Russ Perry。

Perry告訴作者，他認爲應該把錢投資在會隨時間增值的資產上，像是房屋或股票。任何最後只是「純花錢」的東西，例如車子，他都視之爲負債。

「當你要買車時，先想一想轉賣時這輛車還值多少錢。」新車一落地，第一年折舊率很高，他建議作者不要買新車，要買已經有人幫你付了折舊的中古車。他認爲日系的中古車最有價值，建議作者找里程數低的車子，且車子要保養狀態良好、有原廠烤漆、好輪胎，以及不錯的內裝。

Perry說，假如買對假錢，且已經有人付了車子的折舊，那你可以在開過一、兩年後，用當初購買的價格賣掉。

中古車開一年，轉手還賺錢，你能嗎？
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![](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/605a1751a83e6f895076aa328e0fdc349cc8ff1cf71684a14492a1f0c3836a8d.jpg)

作者後來找車的條件是原廠烤漆、日系車、價格不超過三千美金（9萬臺幣）、里程數低於八萬英里（128,747.52 公里）、保養良好、很少行駛於惡劣路況。

他買了幾輛低里程數、可靠的日本車，每輛價格都介於1,500~5,000美金之間，至少都開12個月，這段期間沒付出多餘的錢（可能是裝修或大整理），通常一輛車可賺800~1,500美金。

2.在還清信用卡債及任何高利率借款後盡早投資
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如果你一邊付年利率18%的信用卡利息，一邊進行報酬率10%的投資，這是一個多不合邏輯的事情？

當你還清年利率高達18%卡債，等於你做了一個報酬率稅後18%的投資，沒有一種方法可以保證你獲得這麼高的報酬。

![](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/65347f61d7c304d1b0ce88ed73094c1993da08203af42485299416e9826fd457.jpg)

3.投資低成本的大盤ETF，並非主動式基金
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有兩個女性，一個叫做星兒，一個叫做lucy，他們是最好的朋友。

星兒呢，每月投資45美元，從小就開始

lucy呢，每月投資800美元，從40歲開始

最後的結果，到65歲時，星兒的總投資成本是32,400USD、lucy的總投資成本是240,000USD

但投資的終值，星兒是1,050,180、lucy是813,128。

> ### 想要投資比人少，賺得比別人多，關鍵真的就是要及早開始。這只需要你的耐心。

4.瞭解股市的歷史和投資心理，不捲入瘋狂行爲中
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歷史不會重來，但會重演，每一個年代，都會有瘋狂的投資行爲，因爲人性是相同的。

我在節目中有說作者的經驗，歡迎去聽，若你覺得自己不會捲入瘋狂行爲當中，那是最好的，這樣就可以放心投資。

5.用股票ETF及債券ETF建立完整且平衡的投資組合
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學會建立指數化投資賬戶，你花在做投資決策交易上的時間就會減少。到最後可能一年花不到一小時。

建立好作者所謂的懶骨頭的投資組合，債券有滿多書建議你採用年齡作爲比例，30歲的債券比例就抓30%。

然後一年後檢查投資賬戶，若有組合漲了，就把漲的賣掉，買入跌得，這樣可以確保你買在相對低，賣在相對高，然後調整成原本的比重。

這也可以讓你避免陷入投資市場的「高低起伏」，每年有一次可以買在低點賣在高點。

建立一個有紀律的投資計劃，定期調整取得投資平衡，就可以避免對市場做無謂的猜測，去除因情緒而產生的干擾。

![](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/332a034df8f5b0e7d2ed19909deef6431dfd44c4d35fa6e91cc5e6807cec6d67.jpg)

6.不論你住哪，都請建立指數化投資
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7.學會抵抗理財專員的推銷說辭
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理財專員怎麽賺錢呢？如果是佣金，佣金的來源是什麼呢？這樣他們的利益會跟你的利益衝突嗎？

如果你的理財專員只上過兩週的課就上線出來銷售呢？

8.避免陷入誘發貪婪的騙局
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> Too good to be true is not true
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> 很多騙局是龐氏騙局，避開這些龐氏騙局，當今天報酬率超過10%，其實你就該小心是否爲龐氏騙局。

![](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/ea186d3a3d5e3c52543d97241be3a720a944b7e70e0c0934a3e86cb272ad7e2f.jpg)

9.如果你真的非投資個股不可，請撥出一小部分的資金，並選擇像巴菲特一樣的導師
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當你總資產有100萬，那你可以拿出10萬來做股票投資，別膨脹，別自以爲是，你會在當你在股市犯錯的時候感謝你曾經做的這個決定。

留得青山在，不怕沒柴燒。當你沒柴燒，你的生活怎麼辦？

你要買股票，你要知道何時買、何時賣

你也要知道如何判斷企業好壞

要找以下的公司：

> 1.笨蛋都能經營的
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> 2.獲利持續成長的
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> 3.低負債水準的
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> 4.產品價格能提高的
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> 5.經營者持股10%以上的
> 
> 6.資本報酬率高的
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> 7.有競爭優勢的

你有沒有不自覺在傷害你的財富呢？
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你想不想改善呢？

![](https://storage.googleapis.com/papyrus_images/947915668c7385b218d404de5ad48c7eabab9d7dac729620e33a020b80965f1b.jpg)

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