# 荐书 | 小岛经济学 By [Alex Su](https://paragraph.com/@alexsu) · 2022-06-11 --- 本书借由一个小岛经济发展的虚构故事，演示了现代经济体系的发展过程，并借此讽刺了当今美国不负责任的财政政策。这是一本很薄很浅显易懂的书，一两个小时就能看完，很适合作为经济学入门读物。 在故事的一开始，有一座原始的小岛，上面的人只会用手抓鱼，每天抓一条吃一条，饿不死也存不下积蓄。有个人某天灵机一动，想到可以试着做一个渔网，但他做渔网的时间里不能捕鱼，而且必须冒着失败的风险。在饿了一天肚子做渔网之后，他很幸运的成功了，从此以后他一天能补两条鱼，这代表他从此多了一半的空余时间。 因为有了工具和技术，人类有了积蓄，不用把所有的时间花在填饱肚子上，经济就开始发展起来了。 他的同伴们看到了之后，也希望能拥有渔网，但又不想挨饿，这个时候金融思维就诞生了！他可以有几种选择： * 把鱼借给同伴们，等同伴们做好渔网补到更多鱼之后，收回本金和利息； * 雇佣同伴来捕鱼； * 出租或贩卖渔网给同伴。 岛民们有了更多积蓄和时间后，决定合伙制造更先进的捕鱼器，于是公司组织成立了。 接下来，岛上出现了各式各样的行业，岛民的生活方式有了更多选择。大家为了交易方便，需要一个统一的货币，鉴于每个人都吃鱼，而且鱼的价值很容易衡量 (每个人每天需要一条鱼)，因此大家将鱼定义为岛上的货币。 随着岛民储蓄的鱼越来越多，鱼的存储成了问题。有个人看到一个伟大的商机，他让大家把鱼交给他，由他来帮大家存储，不但不收保管费，还付给大家利息，而他则将鱼借给企业收取更高的利息。 有了银行后，岛上的经济更进一步发展了，鱼被集中起来投资在更大的项目上，比如整个岛的基础设施。 随着岛上经济的发展，出口产品的能力也增强了，每座岛可以根据自己的自然资源和技能，生产自己做起来最高效的产品，再跟其他岛换取其他产品。 岛上的人越来越多之后，人与人之间的摩擦也多了起来，开始有了犯罪和岛外的入侵者。于是岛民们决定成立政府、制定法律、设立军队、并由政府来提供某些公共服务，而岛民们每年缴纳一些鱼作为税款来维持政府运行。这座岛也有了一个名字：美索尼亚国。 随着民主制度的发展，有政客发现，许诺人民免费的东西，能更容易在选举中获得胜利，他在政见中提出了许多福利政策，顺利当选了参议员。但政府并没有足够的储蓄支持他的政见，于是他想出了一个计划，让政府发行纸币，叫做“鱼邦储蓄券“，并且成立”鱼邦储备银行“来管理这些纸币的发行。政府承诺，每张储备券可以向政府兑换一条鱼。人民发现使用纸币比起使用鱼更方便交易，于是渐渐地都用起了纸币。 随着政府不断的扩大支出和印钞票，钞票的总发行量渐渐大于国库里可以兑换的鱼了，这时候政府为了不让挤兑发生，对国库里的鱼做了手脚，将这些鱼切割拼接，于是每条鱼的鱼肉缩水了，但鱼的数量增加了。并且政府为了不让人民发现国库的鱼比真鱼小，将捕鱼产业收归国有，禁止人民捕鱼。 政府的支出越来越大，钞票的发行量和国库里鱼的数量差距也越来越大。当政府财政快撑不下去的时候，奇迹出现了，一个叫中岛帝国的原始岛国来拜访了。中岛帝国的国王注意到了美索尼亚国先进的银行、借贷、和贸易系统，并且推测鱼邦储备券是打开发展之门的钥匙。他注意到鱼邦储备券可以在整个海域交易流通。于是，他提出要用鱼来交换鱼邦储备券。 美索尼亚国欣喜若狂，立即答应和中岛帝国合作，让对方将鱼运过来换成鱼邦储备券。而中岛帝国这边，将一部分换来的钞票买了国内没有的生产设备，另一部分则存到了鱼邦储备银行。中岛帝国得到了经济发展和生产效率的进步，美索尼亚国也解决了通货膨胀问题，双方都获得了满意的结果。 美索尼亚国重消费轻生产的情况下，鱼邦储蓄券如潮水般流向国外，一些外国持有者开始质疑这些钞票是否能换成真鱼，并开始不断的向美索尼亚国兑换真鱼。美索尼亚国感受到了挤兑的危机，担心长此以往国库真的会被掏空，决定永久关闭兑换窗口。从此鱼邦储备券的价值不再和真鱼挂钩，而只由持有者想交换的商品价值决定。 ”鱼本位“的破灭让很多岛屿都对鱼邦储备券失去了信心，导致鱼邦储备券的价值暴跌，但由于各国都需要鱼邦储备券来交易，鱼邦储备券的价值最终还是稳定了下来。然而，如果美索尼亚国无法维持它经济和军事大国的地位，鱼邦储备券将变得一文不值。 鲜鱼不断涌入美索尼亚国的银行，而鱼邦储备券则流到了国外，很少被兑换成真鱼，导致美索尼亚国进入了表面上看起来前所未有的繁荣时期。满手现金的银行想寻找一个稳妥的投资项目，最后它盯上了岛上的棚屋贷款市场。 以前，岛民需要储蓄很多年，然后一次性的拿出大量的鱼来买一间棚屋。后来，银行开始向岛民提供棚屋贷款，这样岛民只需要存够首付即可入住。这种贷款的安全性很高，因为银行只贷给信誉良好并付得起首付的人，而且棚屋是天然的保值抵押物。 有些岛民愤愤不平，认为银行歧视穷人，只给富人贷款。有些参议员认为讨好这些人可以得到更多选票，于是推动政府成立了两家半官方机构－棚利美和棚地美－为棚屋贷款做担保。放款人看到贷款受到政府相关机构担保，于是放心的降低了贷款利率和放贷标准。除此之外，参议院还宣布棚屋买卖的大部分利润可以免税，而且贷款利息还可以抵税。 以上种种措施，导致棚屋价格大幅上涨，于是更多投资人，包括中岛帝国，都投入了这个市场，大大增加了信贷供给量，又进一步压低了贷款利率。还有银行推出了“棚屋置换”的新贷款业务，允许棚屋拥有者将原有的按揭贷款换成更大数额的贷款，于是棚屋拥有者不仅能轻易拥有棚屋，手上还多了现金。 谁也说不清棚屋市场是什么时候开始逆转的，不知不觉间，开始有棚屋项目烂尾了，恐慌情绪蔓延开来，越来越多人开始抛售棚屋，这造成了价格在短时间内直线下降。由于之前过于宽松的贷款政策，使得那些贷款杠杆过高和财务情况不佳的借款人，马上就无力承担贷款，连锁的违约演变成史无前例的金融海啸。 在经济泡沫破裂的情况下，较好的方式应该是让虚高的资产价格下跌，让市场慢慢回复正常机制。然而，这需要经历一段阵痛期，让人民过上一段时间的苦日子，但政客们考量到自己的选票，不愿意这么做，反而继续刺激市场，降低贷款利率、印更多的钞票、纾困那些本该倒闭的大企业。另一方面，还利用政策和补贴，人为的创造一些市场并不需要的产业和就业机会。 另一方面，中岛帝国的人民不断勤奋的工作和储蓄，生产商品卖给美索尼亚国，赚取不断贬值鱼邦储蓄券。在过了几十年苦日子之后，中岛帝国的生产水平和国力终于达到了一定的水准，他们的政府意识到，国内已经具备了一定的消费力，可以慢慢将生产出来的商品转移在国内贩售，而不用全部出口赚取鱼邦储蓄券了。 接下来的故事，大家应该都知道了。经济发展的逻辑原本是清晰和单纯的，无非市场根据自己的需求，发展出需要的供给和技术，而人们靠着自己的努力和创造力获取财富。但经济一经过多的人工干预之后，就变得越来越让人看不懂了，并且政府和经济学家为了粉饰经济上的各种问题，创造了各种令人困惑的名词和概念。这些行为在短期来看是帮助了经济，但长期来说却造成了更多严重的问题。 --- *Originally published on [Alex Su](https://paragraph.com/@alexsu/UmUZh8eY2Gj2k7GWVuCT)*