# 香港四大虚拟银行的“虚拟卡”深度解析

By [buqi](https://paragraph.com/@buqi) · 2025-02-15

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虚拟银行的崛起与背景
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2019年3月，香港金融管理局（金管局）发放了首批虚拟银行牌照，吸引了70多家机构竞逐。最终，金管局分三批共发放了8张虚拟银行牌照，其中不乏具有国内金融机构或互联网背景的企业。

截至今年9月底，已有7家虚拟银行正式开业，分别包括众安银行、天星银行、汇立银行、Livi Bank、Mox Bank、蚂蚁银行和平安壹账通银行，仅富融银行仍处于试运营阶段。

虚拟银行在开业后纷纷推出高息存款、电子支付、小额贷款等多样化产品，吸引了大量用户。而在移动支付和无卡化的趋势下，虚拟卡成为了虚拟银行竞争的核心。

四大虚拟银行的虚拟卡产品
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### Mox Bank：无卡号银行卡的先驱

由渣打香港牵头成立的Mox Bank于今年4月试业，9月正式开业。Mox Bank推出了亚洲首张全功能无号码银行卡——Mox Card，并成为香港首家同时支持Apple Pay和Google Pay的虚拟银行。

### WeLab Bank：无卡号虚拟卡的创新者

WeLab Bank于7月开业，推出了首张全面公开在市场使用的无卡号WeLab Debit Card。尽管Mox Card自称是亚洲首张无卡号银行卡，但由于WeLab Bank开业较早，因此其自称“首张全面公开使用的无卡号银行卡”也无可厚非。

### ZA Bank：自定义卡号的先锋

作为首家试业和正式开业的虚拟银行，ZA Bank推出了香港首张自定卡号的Visa卡——ZA Card，为用户提供了个性化选择。ZA Card的自定义功能支持卡号的后6位号码，且这一自定义不仅适用于实体卡，也适用于数字版。

### Livi Bank：银联二维码的探索者

由中银香港、京东数科和怡和集团合资成立的Livi Bank于8月开业，主打电子支付消费功能，尤其是通过“银联二维码”进行线下消费。Livi Bank与银联国际合作发行了银联版的虚拟借记卡。

### 平安壹账通银行：无卡取款服务

平安壹账通银行于9月29日开业，推出了“无卡取款”服务。通过与银联通宝有限公司合作，用户可以使用银行App在支持无卡取款的银通自动柜员机上提取现金。

四大虚拟卡产品的异同
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### 卡片形态

ZA Bank、Mox Bank和WeLab Bank的虚拟卡都提供了数字+实体的选择，用户可先在App内申请数字虚拟卡，再申请实体卡。而Livi Bank的虚拟卡目前仅提供数字版本，无法进行取现操作。

### 产品特点

Mox Card和WeLab Debit Card都采用了“无卡号”设计，卡面上不显示卡号、安全码和有效期等信息，这些信息通过银行App管理。ZA Card则支持自定义卡号的后6位，为用户提供了个性化选择。

### 合作卡组织及支付方式

Mox Card和WeLab Debit Card与万事达卡合作，支持Apple Pay和Google Pay。ZA Card与Visa合作，支持Apple Pay。Livi Bank的虚拟卡则与银联合作，支持银联二维码支付。

### 优惠活动

四家虚拟银行都针对新用户和虚拟卡推出了消费返现等优惠活动。Mox Card和WeLab Debit Card的返现上限高达1000港币，具体返现规则各有所不同。

虚拟银行与虚拟卡的数字化趋势
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香港虚拟银行的出现是金融科技创新的体现，也是数字化潮流的必然结果。虚拟银行的诞生不仅推动了香港金融科技的发展，也为用户提供了更加灵活和高效的金融服务体验。

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结语
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随着虚拟银行的不断发展，虚拟卡产品将成为未来金融服务的核心。它们为用户提供了更加便捷、灵活和个性化的支付体验，预示着金融服务数字化的未来趋势。

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*Originally published on [buqi](https://paragraph.com/@buqi/b23UU1Q9DKlpu5xsOWSn)*