# Defi 银行如何帮助缓解贷款问题？

**Published by:** [龙犄角](https://paragraph.com/@dragonhorn/)
**Published on:** 2022-09-21
**URL:** https://paragraph.com/@dragonhorn/defi

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全世界有17亿人无法获得银行账户。 2021 年，美国 20% 的小企业贷款被拒绝。 Defi 银行如何帮助缓解这些问题？ Web3 贷款并不完美，但我们正在取得进展。 以下是你必须知道的一些关键趋势。 1/ 传统银行业务是如何运作的？ 一般来说，银行的利润 = 贷款 - 存款 他们的贷款能力受到以下资本要求的限制，以 RWA 为分母。 风险评估起着至关重要的作用，因为它们直接影响着银行的盈利能力。 2/ 如何衡量风险？ 取决于人的判断——你的信用分数、年龄、收入、目前的家庭地址，会影响你能借到多少钱。 银行可能会低估有利润隐患的资产的风险性。例如，早在 2008 年的住房泡沫。 3/ 为什么选择 DeFi 贷款？ 24/7 向任何有抵押品的人开放访问，不再有人类的主观偏见。 没有 KYC，保留了隐私。 透明度高，可以及时看到协议的情况。 杠杆作用，不需要在抵押品上创建一个应税事件。 4/ 我们有 OG 贷款和借款协议，如 @@compoundfinance 和 @AaveAave，但前方仍有障碍。 加密货币价格 24 小时波动，当用户的存款抵押品价值下降时，用户很容易被清算。 感染性资金池。 抵押资产的选择有限。 5/ 澄清一下，当抵押资产出现严重下滑时： 清偿失败 同一池子里的其他“健康”资产受到感染（留下坏账）。 协议因安全性原因限制其抵押品上市，但同时，也限制了货币市场的扩张。 6/ 有其他方法可以解决这个问题： @eulerfinance 将资产分为隔离层、交叉层和抵押层（风险最大到最小），使得代币被借入、借出或作为抵押品的同时也限制代币被借入、借出或作为抵押品。 7/ 这是一个伟大的倡议，但对资产风险的评估仍然是以人为本。而且，错误的资产分类仍然可能导致我们之前列出过的问题。 @SiloFinance 允许用户为任何与桥梁资产（如ETH）配对的代币创建货币市场（Silo）。 8/ 例如，如果代币 A 崩了，只有筒仓 A 的桥梁资产受到影响。风险被隔离了，所有其他类型的资产都保持安全。 但孤立的货币市场仍然容易受到 oracle 操纵。 如 Rari Fuse 市场漏洞： https://medium.com/rari-capital/fuse-explained-3ef2e0747953 9/ 除了重新设计的货币市场外，还出现了新的抵押品类型。 例如，@BendDAO 允许用户以蓝筹股 NFT 作为抵押品借入 ETH. 此外，@PineLoans 正在试验一种“抵押”功能，用户能够在购买 NFT 时获得帮助。 10/ 然而，由于 NFT 的流动性差，甚至在熊市时期更加不稳定，借款人可能比加密抵押品储户更经常被清算。坏账 > 恐惧 > 银行挤兑。 （自 2021 年下半年起，清算开始变得更加严重） 11/ 但随着 NFT 炒作的冷却和可能的新拍卖机制的发明，它们仍有潜力帮助提高NFT市场的资本效率。 @centrifuge 正在将现实世界的资产（房地产、汽车等）作为 NFT 形式的抵押品入驻DeFi. 12/他们的产品解锁了新的机会，成为连接现实世界和加密货币的桥梁。 不过，合法的 NFT 作为现实世界资产的凭证还是一个问题。 还有更多的分类，这里有一个 Web3 借贷的生态系统图，由 @ClearChainCap 提供。 13/ 根据下图，以 MakerDAO、Aave 为首的 OG 协议主导了借贷市场。 孤立的货币市场，以NFT-抵押品为导向的协议在该领域仍是相当小众的。 我们仍然处于一个新生阶段。 （NFT 的总借贷量只有 174k） 14/ 关键点： 相信代码而不是人类的判断，为另外十亿用户打开了金融通道。 有大量的恶意意图和行为。但我们不是直接屏蔽，而是想出智能机制来阻止它们。 事情变化很快。保持警惕。 原文作者：cereal_killer 原文地址： https://twitter.com/FBitach/status/1570502750500458496 翻译：龙犄角 译文首稿完成于22年9月17日 为 Marsbit 而翻译

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