# 我们比想象中的更“脆弱”

By [hanw](https://paragraph.com/@duanyongping) · 2022-05-07

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最近看了塔勒布的《反脆弱》一书，还没看完，但惊呼作者的思考角度之奇特，令人耳目一新，十分喜爱。事实上，塔勒布最有代表性的著作为《黑天鹅》，当时在2008年金融危机前出版，让他一战成名。

《黑天鹅》讲的是随机性使得那些小概率的事件不可避免将会发生。比如911事件，2008年的金融危机这类小概率事件，事后会有人将这类事件推导的很有逻辑，但事前却无法预测。

不可预测、影响力大正是这类小概率事件的特点。

百年一遇的洪水不一定非要等到一百年之后才会发生。历史上没有发生的事情并不代表未来不会发生，实际上，那些历史上发生XX年不遇的重大事件，在当时之前也都未曾发生。

世界错综复杂，既然黑天鹅事件不可避免，那么如何抵抗呢？

在《黑天鹅》一书出版后，《反脆弱》相应出版，或者这就是特勒布给出的答案。

要理解反脆弱，书中给出了一个例子。约翰和乔治是一对孪生兄弟，约翰在一家大银行任职25年，每月收入不错，薪资稳定。而乔治则是一名出租车司机，收入则没那么稳定，有时候生意好赚的就多点，生意差则收入少点，好坏的日子平均下来收入也还不错。

突然一天，发生了金融危机，约翰被裁员了，一下子失业了，由于是整个行业发生了危机，约翰找不到了工作，没有了经济来源。虽然经济不景气，但是乔治收入也并没有太多的改变，因为他知道在哪些地方接到客的概率更大。

看上去约翰拥有更加清晰、稳定的收入来源，但实际上却无比的脆弱。看上去乔治很不稳定，却有着更强对抗风险的能力。

据统计，中国有着上亿的中产阶级，这类人群有着较高的收入来源，以及强劲的消费力。大部分无疑犹如上面的约翰一样，收入不错但无比的脆弱。过去因为收入上涨，经济发展不错，往自己身上加上了房贷、车贷及小孩教育、父母养老等责任，一旦经济形势、行业发展及个人身体出现问题，整个家庭则脆弱不堪。

这两年买保险的人急剧增加，大家对保险的观念改变只是一方面，另一方面则是经济形势不好，家庭背负不少的债务，世界变得更加的不确定，人也变得更焦虑，买个保险求心安。

知道了又能怎么办？我觉得有三点。

\*\*第一，增加冗余。\*\*从过去来看，中国经济发展迅猛，过去四十年中国经济内部并无大的经济危机，1998年东南亚危机、2008年金融危机，都是由外部引起的。过去没有发生不代表未来不会发生，过去高速发展同时也积攒了不少的潜在风险，一旦发生将产生致命性影响。作为个人，留出一部分资金应对未来极端条件不失为好的选择。经济体就好比整个森林，时常发生小火灾能够消灭易燃的灌木，因此这类森林不会发生大型火灾。而那些长期都未发生火灾的森林，一旦发生必将是大型火灾。

**第二，增加收入多样性**。我们大部分的收入来源于单一的工资，工资高了家庭收入也就高了，在风平浪静时没什么问题，一旦形势发生变化，个人和家庭将面临严峻挑战。中国家庭过去将太多的财富寄托在房地产上，实际上在过去的二十年中也获得了不小的财富收益，过去并不代表将来，财富过于集中将使整个家庭面临剧烈的波动性。同理，对我们个人来说，如果明天我们被裁了，我们是否还有其他收入来源？

**第三，转移风险**。既然小概率事件不可避免，发生只是早晚的事情，在事件发生之前我们将能够转移的风险进行转移，比如患重病的风险，我们可以购买人身保险，财产损失，我们可以购买财产险。将一些小概率、但危害较大的风险通过一定手段进行转移。

根据世界银行数据显示，中国的人均预期寿命是76.252岁，也就意味着，平均而言未来我们还有四五十年的时间，有足够的时间经历各种黑天鹅事件，不用担心，该来的迟早会来，只是我们是否做好了准备。

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*Originally published on [hanw](https://paragraph.com/@duanyongping/d0WfPADXDIIQWiWmYKJs)*