# DeFi上手指南 By [l1ning.eth](https://paragraph.com/@l1ning) · 2022-02-19 --- **一、什么是DeFi** DeFi是Decentralized Finance的缩写，中文名称叫去中心化金融 为什么叫去中心化金融呢，其实就是指的这个金融产品是基于区块链做的，是基于智能合约的，因为区块链本身就是去中心化的，所以在这上面搭建的产品也就是去中心化的产品，所以就叫去中心化金融了。 因为目前有很多公链，我们现在主要接触的DeFi应用主要是三条链，以太坊（ETH）、币安智能链（BSC）、火币生态链（HECO），其中去中心化属性较强的还是以太坊，而BSC和HECO虽然也是公链，但是去中心化属性没那么强，属于交易所的主导的公链。 这3个链上的DeFi应用一览可以去下方三个网站浏览 以太坊 [https://defipulse.com/](https://defipulse.com/) 币安智能链 [https://www.defistation.io/](https://www.defistation.io/) 火币生态链 [https://www.defibox.com/defirange/?type=all&chain=heco](https://www.defibox.com/defirange/?type=all&chain=heco) 目前DeFi应用的规模已经达到上千亿美金，已经属于比较大的规模了 **二、常见的DeFi应用** 那具体有那些DeFi的应用呢，我们主要玩的是三个类型的 1、抵押借贷 Lending 2、挖矿 Earn 3、交易 Dex 那我们接下来介绍一下这三类应用各自的用途和玩法 **1、抵押借贷** 在DeFi应用出来之前，持有数字火币的投资者是无法用数字火币生息的，因为没有应用场景，但是有了DeFi应用以后，持有数字火币的人就可以创造流动性了，这个和现实生活中，我们把房子抵押给银行，银行给我们贷款是一个道理，借助DeFi里面的抵押借贷应用，比如以太坊上的MakerDao、Compound、Aave，币安智能链上的Venus、Fortube、Cream，火币生态链的Lendhub，我们就可以把BTC（比特币）、ETH（以太坊）这些主流的数字火币抵押进去，然后获得相应的额度，借出USDT（锚定美元的稳定币）来，然后再拿着USDT去进行投资。 可以看到，DeFi上的应用给区块链上的数字资产创造了流动性，这个是很了不得的创举 **2、挖矿** 这部分DeFi应用主要就是帮我们去进行理财的，当然这里面的玩法非常复杂，简单的有存入资金资金挖矿的（单币挖矿或者无损挖矿），还有进行做市挖矿的（二池或者流动性挖矿），还有机枪池（把资金托管给应用，他去寻找高收益的标的） 建议新手主要是玩单币挖矿，也就是稳定币挖矿，目前的收益也比较高，年化50%-100%之间都有 **3、交易** 挖矿产生的大部分指矿币，也就是这个DeFi应用发行的Token（通证），之前也叫做代币，这个代币是什么呢，你可以理解是这个应用发行的股票，因为区块链里面没有上市的概念，所以只要这个发行的Token可以进行交易，那就有了价值。 发行Token是很简单的，但是要让Token能够交易这个就不简单了，以前都是要给中心化交易所上币费，或者十分优秀的项目才可以，但是现在有了Dex以后，用户可以自行投票，哪个代币可以在Dex上交易。 那这个Token是否有价值呢，我们以提供抵押借贷的DeFi应用为例，我们可以知道这个应用本身就是有价值的，那自然他发行的Token（通证）也就有了价值。 对于挖矿的应用也是，他们大部分是提供了单币挖矿或者流动性挖矿的功能，所以也有实际的用途。而现在我们就可以把挖出来的这些矿币直接卖掉，变成稳定币 经过上面的介绍，可以看到，我们玩DeFi应用其实就是玩的不同的组合，你可以在不同的区块链上玩，也可以在同一个链上去玩不同的应用，但是都是需要组合起来玩的，我们把这个过程的玩法叫做DeFi Lego，每一个应用是不是都是一小块，然后我们只是把这些块拼起来，去达到我们赚钱的目的。 **三、如何上手DeFi** 首先选定一条区块链，目前首推币安智能链 然后准备好资金 之后去玩DeFi应用 **1、针对有数字货币的同学** 你的上手路径 1、交易所之间的转账 2、钱包的使用 3、交易所和钱包之间的转账 4、利用抵押借贷的DeFi应用借出稳定币 5、使用稳定币进行挖矿 6、把挖出来的矿卖掉 **2、针对没有数字货币的同学** 你的上手路径 1、交易所购买数字货币（USDT） 2、钱包的使用 3、交易所和钱包之间的转账 4、使用稳定币进行挖矿 5、把挖出来的矿卖掉 基本上把上面的走完了，你就已经上手了DeFi应用了 **3、钱包的使用** 为什么要使用钱包，因为DeFi应用都是在区块链上部署的应用，都是基于智能合约的，这就要求我们要能够和这些应用进行交互，钱包是唯一的工具，所以需要使用钱包，不管是电脑上，还是手机上 电脑上推荐使用metamask（也可以使用onekey），手机上推荐使用tokenpocket 对于钱包的使用你需要掌握助记词一定要妥善保管，因为助记词就代表着你数字资产的所有权 **4、硬件钱包** 另外为了安全，还是建议你使用一个硬件钱包的，毕竟几百块钱就可以降低系统性的风险，这个是花的很值的 这里推荐Onekey，是国内一家专做硬件钱包的团队，由币信投资 他们的优势在于对DeFi挖矿支持的比较好，不仅支持以太坊，也支持币安智能链和火币生态链 **四、其他问题** **1、DeFi挖矿的收益如何** 目前单币挖矿的收益在20%-100%之间，流动性挖矿的收益在100%-300%，但是里面有无常损失的风险 具体各个项目的收益可以在下面网站去看 [https://apy123.com/](https://apy123.com/) **2、DeFi挖矿的风险** DeFi挖矿的风险主要来自与两方面，一个是DeFi应用本身，一个是自己对于资产的管理 应用本身主要是指合约的漏洞，如果出现漏洞，可能会导致Token被锁或者销毁，所以针对这部分的风险，我们的选择是，只玩审计过的DeFi应用，只玩大资金在玩的应用（10亿美金以上），只玩被市场验证过的应用（存在了较长时间） 自己资产管理的风险就是钱包管理不善，导致私钥泄漏，从而导致资产丢失，这方面我们可以采取使用硬件钱包 另外一个风险就是转账的风险，转错地址了，转错链了，导致资产被锁定，这个方面学习一些区块链的基础知识。 另外就是智能合约无限授权的风险，这个我们的解决办法是一个地址一个矿 **3、DeFi挖矿挣的是谁的钱** 一方面是项目方的补贴，项目方在早期，为了吸引用户进入，会给予丰厚的奖励，也会做市提供流动性，以便挖出来的矿币能够兑换成其他主流币或者稳定币。 另一方面挣的是市场增长的钱，因为这个市场创造了价值，然后这些DeFi应用发行了自己的Token，所以玩DeFi应用不是一个零和博弈，我们增的是这个新兴市场创造出来的价值，当然这里面是有泡沫的，现在这么多DeFi应用，发了这么多Token，但是和现在世界增发的货币来讲，不值一提 **4、为什么有这么高的收益** 因为有门槛，总结了一下，要玩DeFi应用有以下几方面的门槛 ·         区块链（链、钱包、手续费） ·         软件（电脑、手机、墙、网络） ·         金融（抵押、借贷、做市、流动性、APR） ·         英文，数学（百分比换算) 另外还有心理层面的，很多人惧怕接触新事物，不敢去尝试，也就是说第一道门槛都跨不过，更别说后面的那些操作了，但是如果真想要去学，这些都是能够跨过去的，如果不能，可能是你对没有那么强对欲望。 --- *Originally published on [l1ning.eth](https://paragraph.com/@l1ning/defi-4)*