# 去中心化金融（defi）让金融不再武器化

By [Lightning](https://paragraph.com/@lightninghsl) · 2023-03-22

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在两千多年前（公元前353年）春秋战国时代，我们的祖先就想明白了一个大道理，记录在《左传》当中：国之大事，在祀与戎。

对一个国家来说，真正算得上大事的就是祭祀活动和军事行动。

如果我能穿越回2000多年前，我想告诉左丘明，如果能将这句话改成“国之大事，在祀、戎与金融”那就太好了。

想必有这句话的指导，我们国家的现代化会提前n多年吧。

金融对现代国家的重要性，已经是我们所有老百姓都能感知到的了。

在1694年，英国成立了人类史上第一个央行，英格兰银行。这是英国资产阶级革命对全球产生影响最大的事件之一，英国资产阶级革命历史学家还称之为金融革命，从此国家有了信用。

19世纪，英法第二次百年战争，全球最大的两个大殖民帝国在全球范围长时间大跨度大打出手。英国凭借良好的政府信用，可以从民间和国际间借到钱，打赢了法国。

无论打了多少次仗，英国政府总能发行国债，筹到钱，继续打仗，无穷无尽地打下去，这就打出了日不落帝国。

一个国家可以凭借国家信用体系大杀四方，征服全球，这可是真正的将自己的政权部署到了全球。

美国是当今世界秩序的主宰，其控制着全球金融秩序是最重要的工具，远比军事使用的更多。

从中美贸易战、阿富汗撤军、新冠防疫、俄乌战争，美国的金融工具都是大杀四方，兵不血刃就解决问题。可以说没有美联储和华尔街，就不可能有美国现在的全球霸主地位。

金融是现代国家最重要的国家工具。国之大事，在祀、戎与金融。

国家金融现在已经彻底地被武器化了，以美国为代表的大国和政府已经将金融手段作为一种“战略”武器，以实现地缘政治、经济和军事目标。

经济制裁，直接禁止你使用任何国际金融工具，不让你做国际生意。

货币战争，操纵汇率和货币政策，干预外汇市场，干扰自由贸易。

直接通过行政命令抢钱，包括直接没收你的外汇、扣押你的境外存款和股票。

甚至直接发动金融网络战，破坏你的金融基础设施，通过病毒、恶意软件等攻击银行、证券交易所等。

我们在国际政治新闻当中看到“金融”这个词，基本上就是坏事。特别是金融武器基本上和核武器一样，只被少数大国掌握，小国只有被收割的份。

金融可不只是国家之间竞争的工具，金融更大的威力是在政府和民间之间的博弈工具，而在这场博弈当中，民是100%被动的， 人为刀俎我为鱼肉。我并不是说政府一定会通过金融工具盘剥民间，我只是说政府行驶金融权力现在基本上是不受民间约束的，政府只是权衡各方利益做出自行决策，这时候什么投票民主屁用都没有。

就像最近（2023年3月开始）以硅谷银行流动性危机为代表的一系列银行危机事件中，美联储紧急扩表出手救市，加息了一年多了，结果加了个寂寞，美元放水一下又回到了新冠时期。而受苦的还不是更多的老百姓，手里的美元又要被贬值了。以至于Coinbase的前CTO Balaji Srinivasan（这名字取的， 扒垃圾。。。）公开设立百万美元赌局，赌美元会在90天内大崩盘，导致BTC涨过100万美元一个。

我不是想控诉金融，相反我认为金融更多的是代表了美好，对我们的生活和整体经济发展带来了更多的是积极作用。

资源配置，金融体系通过信贷工具实现资本集中优化，推动经济增长。

风险控制，比如保险、期权，等转移和规避风险，帮助人生和经济稳定发展。

推动创新，著如投融资，上市等金融行为，极大地奖励了创新，也抹平了创新失败带来的风险。

和我们个人生活更是息息相关，包括储蓄、贷款、理财、保险、养老金、社保……我们每一个人都和金融利益攸关。

金融这个词拆解开来主要由这么几大分支或机构：

央行，负责发行货币；

商业银行，负责存款和放贷；

投资银行，提供基金管理、融资、融债、并购、资产重组等服，典型的像高盛；

证券公司和交易所，从事股票发行承销，交易等等；

保险、信托，搞风险管控，资产权限管理等；

会计事务所、监管机构等第三方机构，负责审计，市场裁判等，如德勤，证、银、保监会等等。

……

但金融发展到现在，最大的底层问题是三个：

1.过分复杂，如果说深入到具体一份合同，我猜压根就没有人能知道这些条款到底是干啥的。复杂到了人工智能都不知道这套体系是如何工作和传导的。

鬼TMD的知道M0是怎么产生的，别看那些央行报告煞有介事地写今年货币发行量怎么样怎么样，可你有本事给我在区块链上查查总量，持有地址呗。

2.金融机构的权力太大了，以至于到了压根就没人（包括政府）能真正左右的了金融的地步。金融机构是真正的股东管不了，政府管不了，老百姓也管不了。能管的时候都是没出事的时候，大家煞有介事的投票表决，一旦出事，中本聪也管不了。

硅谷银行，号称全美第二十大银行，这都要大而不倒了。

银行等金融机构，只要出事，往往最终的结局都是央行买单，方法就是印钞票，稀释所有人的财富。

3.现代金融不公平。处于金融机构金字塔顶端的人更能获益，而底端人是永远被收割。更何况，全球还有一半以上的人无法享受到现代金融的好处，他们没有银行卡。

如果你体验过DeFi，基于以太坊等区块链构建的去中心化金融，这绝对是让金融更美好的系统。

DeFi从根上铲除了现代金融的三个底层问题。

1.DeFi使用完全透明公开来应对金融复杂性。

任何人都知道币在哪里，币的总量是多少，币的分配是怎么样的，完全透明。

2.DeFi使用真正的私有产权来应对金融机构没人管得了的问题。

币是真正的私有产权的，权益归地址，风险也归地址，收益和风险都由私人承担，你出问题了自己亏钱，和别人没关系，更不会有什么央行给你兜底。

3.DeFi是人人都可以使用的，是完全公平的，真正的在金融制度面前人人平等。只需要你要网络和电脑，另外需要你承担矿工费。没有国籍限制、没有KYC限制，没有行政门槛。

DeFi现在已经几乎完全复制了现代金融众多机构，包括：

DeFi里有央行，人人都可以发币（发行货币），也有像MakerDao这样的抵押发钞协议；

DeFi里有商业银行，compound等借贷协议可以完美解决存款挣利息和贷款需求。

DeFi里也有投资银行，著名curve.fi，convexfinance等协议，可以将用户存入的币进行理财。

DeFi里也有证券交易所，如uniswap、curve.fi。

但DeFi里还没有保险，有一些号称是保险业务的defi产品，但做的都不好。但类似于社保这种长期储蓄类障碍，完全可以用借贷协议来完成，已经非常成熟了。

DeFi没有会计事务所，没有证、银、保监会。关键是，这些是不需要的。

DeFi如果能装入全球更多的资产，是可以有效抵制当今世界的金融霸权的。

DeFi完全可以降低金融制裁的有效性，美国不让你用swift体系，你用区块链啊。

在DeFi世界里，透明性和风险可计算性大大降低了市场操纵的可行性。

在Defi世界里，你大可以使用汇率工具、货币政策来操纵市场，大家都乐意看着你死。在Defi里经典的案例是上个月发生的crv被大户做空，结果被散户众志成城拉爆仓，一样的事在defi里很常见，如在2020年的某机构做空Link的事。

现在DeFi还会因为代码漏洞、金融漏洞导致各种事故，但基于区块链的稳定性和撸棒性，这些漏洞都是可以进化和修补的，有朝一日，defi一定会让金融网络攻击在defi里变得无效。比如，有本事你攻击一下uniswap试试。

目前DeFi世界现状还受美元政策的控制，因为DeFi里的资产主要是以美元计价的资产，以及有接近一半的美元稳定币资产。

DeFi最早的种子是在比特币生态里诞生的，很早的时候在比特币社区就有关于彩色币、ICO、去中心化交易所的讨论。成型的产品有Bisq这种基于比特币网络的dex。但defi在当时只是比特币生态种下的一颗种子。

在比特股上，这个种子长成了一颗小小苗。比特股上可以各种发币，交易和开杠杆等。但比特股的土壤太贫瘠了，defi的发展献祭了BTS。

DeFi这颗小苗，在以太坊上长成了一颗小草，或许我们可以说是一小片草地，就是我们现在看到的繁荣的样子。

但这片defi草地，现在几乎沦为了美元的半殖民地，上面跑的几乎全是美元相关的资产。DeFi还是受美联储政策和美国政府政策的影响。

我们需要将DeFi在资产端更加去中心化，装入更多的其他主权资产，日元、欧洲、人民币……这样就完美了。

现在还没有更多的主权国家还没有意识到DeFi是有助于自己国家在国际间的获得金融主权的，只有美国占了先机。世界和平，需要更多的国家加入DeFi，需要更多的人民加入DeFi。

国之大事，在祀、戎与金融，现在有一个大好机会，摆在众生面前。

终有一日，DeFi会成长为一颗参天大树，让金融不再成为战争武器，让世界变的更美好。

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*Originally published on [Lightning](https://paragraph.com/@lightninghsl/defi)*