# 为什么最近总有世界末日的感觉？你们也有这种感觉吗？ By [Test](https://paragraph.com/@test-33) · 2022-06-28 --- 有。我是银行的，最近心里慌得一匹。 今年调整到某个重要岗位，负责贷款审批。我以为我的主要任务是把控风险，发挥我履历丰富又懂点法的个人特长，实现风控和发展兼顾的动态平衡。反正领导是这样说的，他说在当前这个严峻形势下，全行都对我寄予厚望。年轻人，好好干！ 上任才一个多月，发现根本不是那么一回事。我的主要任务是应付各种检查，撰写各种报告，接受各种咨询，解决各种令人耳目一新的疑难杂症和历史遗留问题，审贷款只是副业，偶尔忙空了或被催急了去审一下这样。现在说说为什么会慌 写的是什么报告？监管当局的各种问责报告。银团贷款怎么放出去的？异地贷款怎么这么多？关联企业真实情况是什么？普惠指标是真是假？坚守定位为什么完不成？房贷比例为什么一直降？你们存量贷款到底隐藏着多大风险？新增贷款真的放不出去吗？每一个报告都写得我笔头咬破，冷汗直冒。如果写真实情况，分分钟高管就要被约谈，这里也不敢描述，好难。 为什么审贷款成了副业？因为真的放不出去。贷审会随时都在解决存量劣变的问题，各种挂息转本、以资抵债、利率下调等以时间换空间的“化解”方法，无异于饮鸩止渴。什么用途不实、空壳公司、所有权有争议、抵押不足值司空见惯了，能收回来的凤毛麟角，绝大多数都是短贷长用，像一个个雪球滚下去。为免风险集中暴露，科技手段都用上了，本息都未付的情况下，直接在系统里面把次级改为正常，我再一次大开眼界。 要说罪魁祸首，这里唯一能拿出来讲的就是房地产，绝大多数不良与其相关。山雨欲来风满楼，难以想象大面积暴雷后，银行怎么办，储户怎么办…最近村镇银行出了事，引发业内大排查，还好我们银行没这样搞，但这样搞的可不是少数。 住房按揭是真的放不出去。韭菜不肯长，镰刀很慌。下调首付比、下调利率、大面积发放信用贷款鼓励消费者买房，就差去大街上直接把人拉到售楼部了。没什么卵用，住房成交量同比环比都是腰斩了又斩，一个个遍地开花的楼盘门可罗雀，有的一整年也卖不出去几套。法拍房大量增加，多数还流拍。抖音上随时可见房屋中介拍的“亏本甩卖”信息，今天才看到一套复式，80万购入装修30，现在卖79，中介非常卖力的解说，然而留言的寥寥无几，还都是看热闹的。我一直劝朋友把投资性房产卖了，她最终采纳建议银牙一咬挂网售卖，挂了一整年，一个看房的都没有。我又劝她把价格挂低点，低于购入价才能脱手。她说这可是贷款买的，利息怎么算？亏大了啊。有这种想法的不在少数，其实低于购入价也不一定能卖出去，就这样僵着吧。人口净流出好多年，被成都吸血太严重了，谁来买你房子，小县城哪有什么未来。 前几天出去调查贷款，抵押物是商铺，位于一个商业综合体，走进去一看只有一楼开了个平价超市，大妈们在生鲜区排队抢特价菜。此外二三四楼无一商家入驻，一个都没有。铺面连装修痕迹都没有，有的门都没锁，地面全是灰尘，在下午三点明晃晃的阳光照射下，如同鬼楼。我几乎打了个冷颤，指着数百平空荡荡的“商铺”问客户经理：你给这壳子估价千多万？这是放贷款还是买商铺，不如直接把这铺子卖给我们银行算了。网点负责人脸上挂不住，凑过来喏嗫着说了些什么，大概是任务完不成员工扣绩效之类的话吧，听着不是滋味，最终沉默着走掉了。走到门口碰到一家关门的奶茶店正在往外搬东西，一个搞典当的小伙拿着手机拍抖音：四开门冷藏柜只要1088，保温桶38一个…很久没见过典当这个行业了，上一次见是在古装电视剧里。 大街上依旧车水马龙，似乎一切都很正常，又似乎很多东西正在悄无声息的变化。听说恐惧来源于未知，无知的我打算关上手机少出门，一切就清静了。 前四大银行之一客户经理，坐标某苏南重镇，那时我们网点有个大客户是做钢铁制品的，每年真实销售只有1个亿，但为了拿银行贷款，报表做到10个亿，套出的钱进到该公司下面的小额贷款公司。在银行放过贷款的都知道，银行都是伙同或者默许企业去造假，企业往往有几套账，一套给自己看的，一套给税务局看的还有一套是给银行看的 中部某二线城市高新区，去年的这个时候，大妈拦住我，给钱给一束花，让俺去路边的某楼盘当托儿，今年的这个时候，还是大妈，在同一路口拦住我，给钱给一把伞，还是让俺去路边的某楼盘当托儿，突然感觉，大妈比我能挣钱。。。我很纳闷，当年13000的房价，为何9000就能买了，但还是没人买？ 再瞅瞅旁边两个烂尾盘+延期一年的地铁线路，似有所悟，营销说的天花乱坠，不如实地走一趟看看，旁边7年的小区，底商还没有入驻，30层的甲级写字楼入住率不到2成，旁边可都是一水的大学、小学、医院。。。 再想想疫情初期，放出来的经营贷，不用在经营上，全通过见不得人的手段流入房地产中炒房，想想也是活该。 天天吹稳中向好，回老家看看，多少民工在老家等活儿，无工可打了。。。 作者：邹奕玮e 链接：[https://www.zhihu.com/question/537888391/answer/2544319939](https://www.zhihu.com/question/537888391/answer/2544319939) 来源：知乎 著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。 我是东北一个小县城出来的人，那个县城很闭塞，与大城市都慢半拍。我还记得大概在2010年的时候，我们那里的小学弄了个“校讯通服务”就是家长花钱，之后学校的信息，比如说哪天开学，学校组织扫雪活动，还有平时的作业什么的，都会通过手机短信的方式发给家长。到了2014年，智能手机普及的时候，觉得当时的校讯通是多么的荒唐啊。而2013年大城市的人，也会觉得所谓的校讯通很荒唐吧。 **其次是教育的割裂**，上小学的时候，老师教育我们，要为集体做贡献，舍己为人。后来发现，只有成绩好的学生才能得到家长，老师，七大姑八大姨的认可，才能上初中的重点班。 七八十年代出生的人，如果他参加过高考，他会发现，高考就是书本上讲什么，就考什么。而之后的高考题目越出越活，如同变戏法一样，就学教科书一点用也没有，大量教辅书涌现，这种教学与考试的割裂感也是绝无仅有的。 还有自身感受与[主流思想](https://www.zhihu.com/search?q=%E4%B8%BB%E6%B5%81%E6%80%9D%E6%83%B3&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)的割裂。奥运会，冬奥会，我们跟着赞扬运动健儿，跟着主流思想说吉祥物好可爱（可能你根本不觉得吉祥物有多么可爱）国足输了，不仔细分析内部底层逻辑，但是主流思想认为是国足不好好训练，你跟着怒骂国足。电视上宣传高考状元，家长要你和他们学习，你总感觉怪怪的，但是还是点头答应（就县城那教育资源，学习氛围，和人家状元能比吗），再后来，写作文，要写家乡的变化，你按着辅导书上的思路，说家乡变化大，以前吃不饱饭，现在家家户户都过上了幸福的生活。平时班主任为了管理班级方便，也传输了很多错误思想：比如什么一个巴掌拍不响之类的。还有，学校那么差，不还有考好的学生嘛。有时候班主任为了赚钱，私自补课，排挤不去他那补课的学生，你是少数没去他那补课的学生，因为你特殊，你没去老师那里补课，你总觉得自己被集体排斥，同时，大多数同学都去补课，你又怕落下功课，觉得自己做错了什么。平时老师，家长教你[诚实守信](https://www.zhihu.com/search?q=%E8%AF%9A%E5%AE%9E%E5%AE%88%E4%BF%A1&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)，正直善良，但是教育局查补课的时候，老师总是叫你们蒙骗教育局的工作人员。你的父母，长辈明面上面对亲友，和颜悦色，背后里经常议论邻居，亲友的琐事，诸如：[张三](https://www.zhihu.com/search?q=%E5%BC%A0%E4%B8%89&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)随礼随少了，孩子他二叔压岁钱给少了，谁家孩子学习不好，一看就是笨…你和家长说，你平时教我诚实，但是你自己却那么虚伪，这不是矛盾教育嘛，你的家长无法反驳，但是仍然对你一顿痛骂。上小学的时候写作文写自己的家乡，总是写自己的家乡多么多么好，但是你的家长，老师总是说让你好好学习，去大城市，脱离这个小地方，脱离这些低素质的人吧。你的家长刷小视频，当时美国列出制裁中国高校名单，有很多军工院校。小视频的制作者为了吸引流量，故意用“华为最喜欢从这些学校招人”，或者是，“清华北大都去美国了，家长爱国就要送孩子去这些学校”这样的标题吸引眼球。殊不知，这些学校大多数都是行业类高校，上不了它的核心专业，性价比很低，你的家长和你推荐这些学校，你知道是怎么回事，却不敢反驳，因为如果你反驳，一场无意义，内耗的争吵就开始了…有时候你感觉这些主流思想是不对的，但是面对那么大的舆论压力，你只好做造成沉默的螺旋这种现象中的一员。有时候，你忍不住公开反驳这些主流思想，但是很快，周边人就开始对你排挤，攻击你，你最后不得不妥协，否则你会变成大家眼中的异类，于是你跟着大家骂国足，跟着说吉祥物好可爱……最后你完全麻木了。再后来，你上了大学，有了疫情，很多家长老师，都说要考研，要去国企，有稳定工作…再后来你回过头来看以前每一段时光你面对的主流思想，你发现，很多事要辩证地思考，有时候就是那段时间的一些主流思想让你走了错路。其实当时你也觉得怪怪的，但是，以你当时的心智，无法独立思考。 \*\*还有各种信息给你造成的割裂：\*\*抖音，快手，一群富二代让你误以为有钱人很多，知乎人均985让你误以为上个985很轻松。再回头看你们县城：一个月能赚个五千都是高收入人群，县一中第一才能勉强上个985。再后来你大学毕业感觉工作难找，看你的同学一个个光鲜亮丽。 \*\*还有自身[人际关系](https://www.zhihu.com/search?q=%E4%BA%BA%E9%99%85%E5%85%B3%E7%B3%BB&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)的割裂：\*\*你出生在一个县城或者农村。小时候，你不知道为什么，你正常做作业，正常学习就能考出很好的成绩，有时候你觉得自己成绩太好，有点不合群，你可能有点羡慕那些中等生，觉得他们合群，有归属感。上了初中，学业压力变大，你成绩也不错，上了高中，你发现自己的分数上不了什么太好的学校，但是在这所高中排名也挺靠前，高中同学叫你学霸。 你高考考上了个普通二本，但是名字叫的挺好听，叫某某大学。身边的亲友也没什么文化，只知道清华北大，什么985，211这个专业，那个专业什么都不知道。只是觉得你的学校名字挺好听，都随声附和，这孩子，有出息了。你在回过头来看自己小时候的伙伴，同学，他们中的大多数要么初中毕业在[社会游荡](https://www.zhihu.com/search?q=%E7%A4%BE%E4%BC%9A%E6%B8%B8%E8%8D%A1&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)，要么职中毕业上大专。你如同是一支[突围部队](https://www.zhihu.com/search?q=%E7%AA%81%E5%9B%B4%E9%83%A8%E9%98%9F&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)里仅存的一个战士，你这时候有点沾沾自喜，同时，也很悲怆，一种前所未有的孤独感笼罩在你的心头。 你大学毕业，你的同学不知道是装的，还是家里有资源，一个个去向都很好。 只有你找不到合适的工作，在外打拼。 过年了，你也不愿意回家，因为一回家，那些没有文化，素质低下的亲戚都来嘘寒问暖，说着虚伪的话，各种与你三观不合的观念向你袭来，你无力躲开。再看那些以前不如你学习好的同学，很多都已经成家立业，孩子都有好几个了，自己觉得惭愧，不敢面对以前的同学。 同时，你的父母与你也经常吵架，因为各种观念不合… 而且[割裂感](https://www.zhihu.com/search?q=%E5%89%B2%E8%A3%82%E6%84%9F&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)不是把一个事一刀切为两半，而是把它切碎，切得极碎。比如说建设家乡这个事：社会主流观点：支持乡村，县城振兴仿佛成为了政治正确。但是大家私下里都认为留在家乡的人没出息。你觉得身边的人，包括老师，家长虚伪，你内心的道德狠狠地鄙视他们虚伪，但是你一想到家乡贫瘠的文化环境，物质条件，想到素质低下的身边人，你又想去大城市拼搏…但是语文试卷上出现了大学生回村创业，大学生当村官，你知道他们回村只是把村子当跳板，或者有利可图，不是为了建设家乡，但是你为了得分，仍然言不由衷地写下了所谓的正确的答案。看吧，就是一个小事，就有如此多的观点在激烈地碰撞，为了获得利益（分数，大家的肯定）你来回地转换着自己的观点，最后你都忘了自己最初的理想是什么…… 这一个个割裂感，如同是一把无形的刀，分割着现在的年轻人，让一个个年轻人生活在一个个孤岛上，同时，这些在孤岛上的年轻人，又每一天都面临着割裂感：这割裂感来自于优秀的别人家的孩子，来自于以前学习不好，但是已经成家立业的老同学，来自于电视上一切向好，稳步向前的就业形势……甚至有时候，割裂感间接地来自于你自己。你看着知乎上的人均985和抖音上一群富二代，想着自己小时候的理想，面对着现在的处境，你心有不甘，要奋勇拼搏。 但是劳累的学习，工作过后，你筋疲力尽，又让你觉得，能结婚成家，有个孩子，有个房子，有稳定的收入已经是奢望，但是现在这种奢望可是想都不敢想，结婚生孩子的想法也离我们越来越遥远，我现在都是只敢单身，至于需求，陌陌啊[悦技](https://www.zhihu.com/search?q=%E6%82%A6%E6%8A%80&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)这些也能找到解决，尤其悦技还很多直奔主题见面活动的，约个电影啊娱乐的，对眼了各取所需或者谈谈短期恋爱的也大有人在，一人吃饱全家不饿吧，尽量不去生下一代韭菜，让他和自己一样过的劳苦。 这些种种事情，就如同割裂感把你分割在一个孤岛里，同时，这个孤岛里的一草一木都有着割裂感，甚至空气里都弥漫着割裂感，让你体无完肤。 至于生活压力大之类的。其实你看看历史，历史上很少有现在这种和平稳定，人人都能吃饱的年代了。历史上大多数的年代都伴随着[饥荒](https://www.zhihu.com/search?q=%E9%A5%A5%E8%8D%92&search_source=Entity&hybrid_search_source=Entity&hybrid_search_extra=%7B%22sourceType%22%3A%22answer%22%2C%22sourceId%22%3A2544319939%7D)，战乱…… 但是这种割裂感却是历史上绝无仅有的。 --- *Originally published on [Test](https://paragraph.com/@test-33/XLehRxN3H9lVb0Tphx3K)*