# 为何扫码支付在中国流行，在发达国家被排斥？ By [thunder](https://paragraph.com/@thunder-3) · 2022-10-13 --- 声明：该回答不涉及二维码和 NFC 的优劣，仅仅对形成目前局面做一些个人的分析和解释 需要理解一个东西流行不流行，并不完全是因为好或者坏决定，而和路径依赖以及历史包袱有关 以下是原回答 基础设施不同 在法国商业 pos 机的普及率几乎是 100%，包括摆摊的 基本上西欧应该都有这个水准，在这个 pos 普及率下，移动支付是以作为信用卡外延，确切是非接触支付的外延形式出现的，二维码和这种支付方式既不兼容，也没有独特的突出优点。 非接触支付在欧洲 2010 年前后开始普及，我 08 年到法国的时候已经有相当多的 pos 机带上了非接触支付功能（机器上有一个闪付的标记），虽然彼时银行卡并没有正式开通这个功能，所以当年正式有这个功能的时候，非接触支付基本已经直接到处可用了，而后来的 ApplePay 等手机支付做得只是将这个功能继承到个人终端里面。 中国支付码能流行的两个原因： 前期支付宝因为网购而已经成为线上支付的准基础设施 商用 POS 机存在覆盖盲点，银行卡的使用场景没有涉及到生活的方方面面 所以当线上的支付宝向线下突破的时候，自然采用的是另外一套更适合自身的支付逻辑 补充回答 如果要细究，这个回答应该从电子商务的出现开始 我是国内从电子商务出现时就开始使用各种支付的，经历了前支付宝时代，支付宝时代和移动支付时代，并且在国外生活了十多年，我觉得我比大多人更了解其中的来龙去脉。 我记得 2000 年我第一次在网上交易，是在个人网站上放了 8848 的点击付费广告内容，当时这个从这个业务里面我有 100 元左右的收入，当时我的收款方式是邮政支票，8848 将费用结算后开了一张邮政支票邮寄给我，然后我去邮局取兑的。 2001 年前后招商银行开通了信用卡在线支付业务，当时我用我家人的招商卡给自己的网站购买域名，步骤是在付款页面上输入银行卡号和相关信息，提交后等待对确认，从提交到确认中间有一个等待时间，具体多久我已经忘记了，反正不是实时的。 2005 年淘宝上线，最初的淘宝是一个二手货交易平台，类似今天的咸鱼，当时为了解决买家卖家之间的信任问题，创造了支付宝平台，这也是现在淘宝购物后要确认收货这一步骤的起源。最早支付宝并不是作为支付手段出现的，而是作为信用中介出现的。同年我开了自己的淘宝和支付宝账户，把工商卡绑定到了我支付宝。当年工行和招行在线上支付方面算是走得非常领先的，或者说当时这有这两家银行的线上支付方案做得比较好，但是用的是各自的接口，工行还需要一个 U 盾，在系统里面要装专门的驱动，然后在 IE 上安装一个专门的控件才能进行支付，所以每次淘宝买东西，我得在结账前找出我的 U 盾，然后输入两次密码，一次是支付宝的，一次是 U 盾的密码，才能进行结算。U 盾密码输错五次就完蛋了，好像是要跑开户柜台去重置，还只能在 IE 下面跑，真一个折磨用户。 后来 08 年我就出国了，当时法国的已经有很多在线结算业务，银行也和国内一样线上化。但是不同的是，这边的网上银行并不需要什么特殊的设备的用来登录，并且支付的时候用的是统一接口，不管你用的是什么什么银行的卡，都只要输入卡号、CVV 号和过期日期就可以进行结算，所以从当时的情况来说，欧洲这边在线支付业务已经时直接基于信用卡的并且体验比国内用信用卡支付要好很多。当时国内因为淘宝已经发展起来，支付宝已经是在线支付的第一手段甚至可以说是唯一手段。 注意到一点就是当时支付宝支付的时候还是要走各个银行自己的结算接口的，而且因为银行为了“安全”的原因，支付的时候步骤比较复杂。在当时这个情况下，移动支付是没法顺利实现的。你可以想象下当你在手机上开心得点了付款之后居然要你插一个设备而且这个设备没法在手机上用，心里是什么感受。转折发生在 2013 年支付宝搞出了快捷支付功能之后，把这些复杂的步骤全部都取消了，做到了靠绑定一张银行卡号就能直接进行支付之后，自此，有了统一的支付接口，国内移动支付最大技术障碍被扫除。另外同时支付宝还推出了余额宝。 快捷支付绕过银联通道了么？ 也就是 2013 到 2015 年之间，我的家乡杭州成了“支付宝之城”，当时移动支付在国内其他城市还没兴起，但是在杭州已经可以一个手机出门了，但是到外地的时候我还是默认用银行卡和现金进行买卖。（就好比我现在回国也默认用支付宝和微信，而不会优先选择闪付和 ApplePay，因为我不知道对方是否支持） 我在原回答里面提到的“前期支付宝因为网购而已经成为线上支付的准基础设施”，实际上展开说就是这样的一个故事。 法国在 08 年的电子支付系统就已经是统一接口并且围绕信用卡展开的，这里就是很明显的路径依赖：线下刷信用卡 - 线上输信用卡号 - 移动支付用手机模拟信用卡。 而国内是：线上用支付宝 - 移动支付用支付宝（微信支付是后来的事情） 这也同时导致了国内国外电商模式的不同，在中国电商的主要形式是淘宝、京东，通过支付宝和微信进行支付，而欧洲这边电商的主要模式是商家自己开一个网站，然后接入信用卡的支付接口。 再次声明，该回答不涉及优劣讨论。如果想讨论，对我来说都是差不多。我在国外的时候可以只带一个苹果手表，在国内的时候我基本用支付宝。 很多人在评论中提到信用卡的手续费问题，这个不假，但是主要还是体系问题。中国是从现金社会一步跨到到了移动支付社会，然后反推人人在银行开户。支付宝最初十年间是没有手续费的，现在转账回银行超过额度要手续费。 而西欧则是在银行的威逼利诱下，已经先存建成了一个无孔不入的银行卡体系，而在法国，利诱就是跨行转账没有门槛和费用，取款机取包括跨行取款现也没有手续费，这样大家愿意把钱存入银行（法国的银行流水账户没有利息，要利息需要开专门的存款子账户）。而威逼就是：如果你有大量现金存入账户，不多，两三千欧，我银行默认你这钱就是脏钱，你得在我面前跟我说明这钱的来源。在这种情况下，做生意的为了少麻烦所以比较愿意接受银行的结算通道。 --- *Originally published on [thunder](https://paragraph.com/@thunder-3/L0Lpfe45GVtP4l2znRpG)*