# 洗黑钱是怎么回事？人们为什么要洗钱？ By [use](https://paragraph.com/@use) · 2022-10-13 --- 好像楼上说的都不太全面，我从我的理解说一下吧： 1. 什么是黑钱 2. 所有通过非法手段得到的收入都是黑钱。比如贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款等等，总是你的收入来源或造成你收入的行为不合法，那么这笔钱就是黑的。 3. 在法律上，“洗钱”中的“钱”在刑法上是指特定来源的非法收入，我国刑法第一百九十一条规定了洗钱罪的上游犯罪是“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。（感谢@国恩 ） 4. 2\. 什么是洗黑钱 5. 所谓把黑钱洗白，是指把上文提到的黑钱，通过各种手段，转化成合法来源的收入所得。这里要注意，本身钱是没有合法非法一说的，不管你怎么洗，钱都是钱，只是变成了可以自圆其说有一个合法收入来源的钱而已。上面有人提到公务员贪污然后把财产转移到国外，我觉得这个应该叫财产转移，不能叫洗黑钱，除非这个公务员伪造了一个国外亲戚给他留了大笔遗产然后钱又打回国内他自己的账号上这才叫洗黑钱。 6. 3\. 为什么要洗黑钱 7. 既然钱本身没有非法一说，那为什么要洗黑钱呢？其实只有一个目的：避免引起司法机关的注意。人赚钱都是要花的，如果你非法赚来的钱就是为了埋在家后院等100年后你的后人悄悄取出来，那你没有任何必要去洗黑钱，所以，所有人洗钱的目的都是为了说我要花这个钱或者我要允许别人知道我有这个钱。这样问题就来了，不管你是公务员还是一般市民，如果你有大量的财产来源不明，长此以往一定会引起司法机关的注意，然后就会开始查你，然后就有可能查出来你取得这笔钱的时候所做的坏事。当然如果你自信你当年做下的坏事绝对不会被查出来，你也没有必要洗钱，不过一般人都不愿意余生都生活在东窗事发的恐惧中，所以说，洗黑钱的理由就是让自己和当年的非法行为割裂开来，成为一个可以对自己合法来源的收入进行正当支配的良民，再炫耀都不会被警察抓。 8. 4\. 洗黑钱有哪些手段 9. 洗黑钱其实就是一进一出，手段极为繁多，主要有这样几个共同点： 10. 1）投资行为（也就是进钱）的部分需要有隐秘性。也就是说不能让人追查到你投资了多少钱，因为只要查到这个，你这笔钱本身就有问题，后面怎么洗都没有用。比如通过赌场洗钱，你的投资都是现场用现金买筹码，或者通过保密的渠道缴纳给赌场的，轻易不会查的到，然后再和赌场配合，你用这些筹码大赌特赌最后把剩下的筹码换成现金离场（也有的是干脆全输给赌场，赌场再找其他理由把钱给你），这样，谁都不知道你投资了多少钱，但是你可以说你带走的钱都是你赢的。 11. 2）要有收入，不管是开饭店，还是拍电影，都是为了掩饰洗钱行为而做的面子，但是这个面子是必须要有收入的，具体收入多少就要看你想洗出来多少钱了。 12. 3）大量现金支付，所有洗钱行为都伴随着无法追查的大量现金交易，比如拍个电影，你不可能拿着2个亿的支票在片场蹲着就把电影拍完了，要换成大量的现金进行小额支付，这个支付的过程其实就是你知我知，没有别人知道你到底支付了多少钱。比如你拍个电影，号称投资5个亿，其实在片场你给大家多少钱只有你自己知道，最后只花了一个亿，票房3个亿，这3个亿就是你的合法收入了。 13. 其他的手段欢迎大家补充，比如开个饭店，利用高额流水来做虚高的收入。比如做个皮包投资公司。比如从黑市高价买个古董然后伪装成自己捡到的拍卖，凡是能带来合法收入且符合上面共性的手段都可以用来洗黑钱。 14. \==================================== 15. 更新：发现大家都对电影产业洗黑钱的案例比较感兴趣，在评论里面也有很多讨论，不过包括我在内都没有弄的太明白，所以我查了点资料，又问了下业内人士，把这个个案拿来做一下分析： 16. 1\. 之前我们都在想用一个单独电影产品来分析出洗钱的模型，分析投入和产出和作假流程，不过业内人士告诉我，实际情况并不是这样：对个案的模型建构没有意义，因为电影洗钱是一个长期性的流程。 17. 2\. 不管在大陆还是港台，电影拍摄制作公司都是需要一系列复杂的准入机制的，也就是说，这个模型不是说我有一笔黑钱，我作为投资方来拍一个电影，而是你先要建立一个为你长期洗钱而服务的电影公司，然后这个公司再去自己投资（洗老板自己的钱），或偶尔接受外部投资（洗老板道上兄弟的钱）。 18. 3\. 所以电影洗钱是这样的：先有一个公司，而且这个公司还得去拍不少电影，是货真价实的电影公司不是皮包公司。然后，具体怎么洗钱呢？就是在这个公司运营个过程中，做高账面收入（而不是做高利润！），使得公司在制作电影的过程中，实际的投资比账面上的投资要少的多，而实际的收入比账面上的收入也来的少，具体到某一部电影，比如我实际投资1千万，实际收入5千万。账面上我就是投入八千万，收入一个亿。最后不管我这电影是赚了还是赔了，总有大把的钱成为了公司合法的收入。 19. 4\. 在细节上的处理是这样的：虚报成本方面，上面都已经说的很清楚了，实际支付的比你做账的少即可，这方面的财务作假很容易做的到。而收入方面，有无数的关联企业和你一起做，比如包你电影的场，买你电影的票（而票款实际上是从左边口袋进入右边口袋），甚至买你的DVD、请你的演员来开业等等等等。总之，这一切都是公司做账的手段，并不局限于某一部电影的专项投资中。 20. 5\. 以台湾为例，我们都知道上个世纪台湾电影市场其实一般的，但是到处都是大手笔投入的电影项目，有的赚有的赔，如果去分析一下投资行为，就会发现投资人脑壳一定坏掉了，这么多钱存银行都赚的比这多，但是人家不，就要投电影，说明在企业运作的时候，不停地有不明来路的钱变成合法收入。 21. 6\. 至于洗钱大佬们（比如台湾黑道）为什么选择电影而不是其他的洗钱手段呢？主要原因有： 22. 1）像我上文说的，电影可以在短时间内造成大量收入，而且在投资的过程中，很多成本无法监督审查，大量的现金支付，在道具造景劳务等方面，就像字画一样属于艺术品，你说一个大型场景值多少钱就多少钱，拍戏的时候彭的一声全炸掉了，查都没法查，你还能多报一笔炸药支出…… 23. 2）电影公司实际上还是艺人经纪公司，收入可以更加多样性，比如我说这个艺人今年帮我走了32场穴，赚了10亿新台币，公司抽成一半，你们有脾气么？ 24. 3）黑道大佬们！都是很有品位的！高端人物！怎么可能去开饭店呢！当然是搞电影这种有品位的东西嘛！而且他们赚钱为了什么呢？美女啊！要洗钱当然要开电影公司啊！左拥右抱有木有！ 以上补充完毕。答案可能不太切题，但是想通过最典型的钱庄洗钱来说明钱是怎么洗干净的。洗钱的主要目的是掩盖其最初来源，而非有评论里认为的不在银行等金融机构中出现，相反，使用大笔资金不可能不经过银行等机构，通过洗钱最终要让它光明正大地出现。 \================== 看到有评论说到赌场洗钱。赌场是个迷人的地方。真的去赌场洗钱的人应该是不会带着一大箱子的钱过境的吧？洗马带进去开房拿筹码玩，结账的时候跟赌场谈好，怎么拿钱；扣减掉洗码的抽头，免去多少赌债等等。这还是要通过赌场的贷款公司（类似钱庄）把钱出境再转回来或者转到其他地方洗一遍。这就是为啥这个答案只挑钱庄来说的原因。我个人理解的大额度洗钱基本是钱庄在做的事情，而投资洗钱是拿已经洗过一遍的钱再进行清洗，否则大额度的钱是很容易被追查出来的。 \================== 通过钱庄洗钱大多涉及这么几个角色：地下钱庄、跨境洗钱集团、找换店、专业贸易公司（外贸公司）；金融机构人员、海关边检等公职机构人员 举个栗子，我要洗干净走私款。 准备工作：1、成立境内外经营组织（走私集团）；2、搞定海关人员，搞定XX人员，搞定金融机构人员，总之就是需要搞定能够阻止你洗钱和非法走私贸易的人员；3、物色一家能够长期合作的钱庄。 首先：走私物资抵岸后就通过各种客源，把货物批发卖出去，越快清掉越好，当然也要有合理的仓储时间，否则贸易太假。买卖没有物资采购合同，不通过金融机构进行结算，因此也就没有交易凭证，没有缴纳税费，也就是不通过真实的贸易手段来进行纯现金交易，否则“走私”就缺乏意义了，。 第二步，处理这一大批现金（点到手抽筋，赖总4年涉案120亿元，现金多的时候钱庄不得不雇佣信用社职员加班连续清点近7个小时才清点完），现金不能长时间堆放在库房，否则还是黑钱。现在轮到钱庄出场。 走私来的脏钱大体可以分三部分处理：绝大部分直接运到地下钱庄；小部分交至走私集团成立的实业公司就近的银行账户，这部分钱立即就被转入地下钱庄的定点金融机构户头，这些钱可能用作钱庄收入，资金结转或者虚假交易之用；还有一部分用于维持走私集团的实业公司日常开支。但是当现金的数额开始多起来的时候，钱庄通过正常存储业务就有点搞不定了，于是就要勾结金融机构人员，让这些人帮忙跳过正常的手续来存储大笔现金。术业有专攻，这是钱庄的事儿。 第三步：钱庄一定会在境外有合伙人，通常会在香港搞个合伙人，为啥不用解释了吧。钱庄在收到货款后就通知境外的合伙人，由合伙人按当日外汇黑市价格支付给走私公司在当地成立的境外经营机构，也可以直接支付给走私公司的国外供货商，或者将外汇存入其他国家的隶属走私公司的经营机构账户。物资采购交易通常是真实的，否则走私的物资怎么来的。至此，对于走私公司来说，钱已经基本上干净了。 基本干净就是还不够干净。走私公司先前不是成立了一堆实体企业么，走私款就要用到这些实体企业上。找会计编造虚假财务报表，在没有多少营业活动和收入的情况下，将走私款加进去，虚增营业额和利润，主要目的是向税务局报税，缴纳规费，购买社保等。当然也可以转作其他投资，拍电影，开饭店，慈善活动等等，这样资金就具备了合法来源。 至此，钱算洗干净了。 剩下的就是钱庄的事情了。 假定钱庄在香港找了个合伙人。钱庄为了与香港的合伙人进行资金清算，必须向金融机构支取大量人民币现金，或者要求用现金解付汇票，或者开出现金汇票，就是把存进去的钱再拿出来。然后再用其他手段，比如勾结海关边检人员，用走私车辆等将现金弄到境外。 钱庄一般跟大型的跨境洗钱集团有“业务联系”，钱到境外后，钱庄会找洗黑钱集团“找换店”及其合作的定点银行将钱存到地下钱庄香港合伙人的银行账户（其中洗钱集团也会搞定当地的银行从业人员或者金融机构监管人员），从而完成了与香港合伙人的资金清算。 钱庄还有一种选择，在境内跟“专业贸易公司”密切合作，贸易公司事先用假合同、假报关单等为公司搞来外汇，可以给钱庄换汇（公司经常收到小野鸡们的广告有没有！看见税务局也收到这种广告传真，心理平衡了点），打入钱庄香港合伙人银行账户，完成资金清算。 以上只是比较简单但又非常典型的钱庄洗钱形式，数额越大越复杂隐蔽，越脏的钱越要多洗几次，洗钱次数越多剩下的钱也越少。 --- *Originally published on [use](https://paragraph.com/@use/D3KgR7xIEIUVy2jap65z)*