你是夏天的风

你是秋天的果

你是冬天的雪

四季如你

你是夏天的风

你是秋天的果实

你是冬天的雪花

1、数据层

数据层封装了底层数据区块的链式结构，以及相关的非对称公私钥数据加密技术和时间戳等技术。这是整个区块链技术中最底层的数据结构。中本聪在设计比特币时，为每个区块链设置了1M大小的容量限制，但由于目前比特币的交易量迅速提升，1M的区块空间能容纳的交易数量有限，所以要考虑扩容来突破这个限制。

2、网络层

网络差包括分布式组网机制、数据传播机制和数据验证机制等，由于采用了P2P技术，意味着区块链是具有自动组网功能的。P2P技术最早应用于BT下载之类的P2P软件，也是一种非常成熟的技术。

3、共识层

共识层主要封装网络节点的各类共识机制算法。共识机制是区块链技术的核心技术，因为这决定了到底由谁来进行记账，记账者选择方式将会影响到整个系统的安全性和可靠性。主要的共识机制算法有：工作量证明（POW）、权益证明机制（POS）、股权授权证明机制（DPoS）。

4、激励层

激励层将经济因素集成到区块链技术体系中来，主要包含经济激励的发行机制和分配机制。该层主要出现在公有链中，因为在公有链中必须激励遵循规则参与记账的节点，并且惩罚不遵守规则的节点，才能让整个系统朝着良性循环的方向发展。而在私有链中，则不一定需要进行激励，因为参与记账的节点往往是在链外完成了博弈。

5、合约层

合约层主要封装各类脚本、算法和智能合约，是区块链可编程特性的基础。以以太坊为代表的区块链系统试图完善比特币的合约层，在比特币的结构基础上，内置了编程语言协议，从而在理论上可以实现任何应用功能。

6、应用层

应用层封装了区块链的各种应用场景和案例，比如搭建在以太坊上的各类区块链应用就是部署在应用层，所谓可编程货币和可编程金融也将会搭建在应用层。

该模型中，基于时间戳的链式区块结构、分布式节点的共识机制、基于共识机制的经济激励和灵活可编程的智能合约是区块链技术最具有代表性的创新点。其中数据层、网络层和共识层是构建区块链应用的必要因素。而激励层、合约层和应用层则不是每个区块链应用的必要因素，有部分的区块链应用并不完整地包含这三层结构。

它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。我们对它的定义翻译过来就是“具有价值特征的数字支付工具”。

什么叫具有“价值特征”呢？简单来说，就是“不需要账户就能够实现价值转移”。你想想纸钞就能理解了。你用纸钞进行支付的时候，是不需要账户的，DCEP也是这样。

你可以想象这样的场景：只要你我手机上都有DCEP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

也就是说，你在支付的时候，是不需要绑定任何银行账户的。不像我们现在用微信也好、支付宝也好，都要绑定一张银行卡，但DCEP不需要。

当然了，除非你要往数字钱包充钱，或者你想从数字钱包里取钱出来去理财，除此之外，用户与用户之间的相互转账是不需要进行账户的绑定的。

这就意味着，DCEP能像纸钞一样流通。这也就是为什么说，你可以把它简单地理解成纸钞的数字化替代。

事实上，像比特币这样的加密资产，它最根本的一个优势，就是摆脱了传统的银行账户体系的控制，因为它只是一个加密字符串。从这一点上来说，DCEP也具有同样的优势。

那不一样的是什么呢？

不一样的是， 央行的数字货币属于法币，跟现金一样，央行的数字货币也具有无限法偿性，就是说你不能拒绝接受DCEP。

我们看到现在私营的支付机构或平台，会设置各种支付壁垒，用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信，但对央行数字货币来说，只要你能使用电子支付的地方，就必须接受央行的数字货币。

那DCEP，跟我们常用的支付宝、微信支付，具体还有什么区别呢？

首先从法权上，DCEP的效力和安全性是最好的。

你用的纸钞是央行货币，DCEP也是央行发行的，但是你用支付宝或微信做电子支付的时候，用的是支付宝的电子钱包、微信的电子钱包，它们的货币是从哪儿来的呢？它们不是用央行货币进行结算的，而是用商业银行存款货币进行结算的。当然，在备付金集中存管以后，情况有所变化。

也就是说，微信和支付宝在法律地位、安全性上，没有达到和纸钞同样的水平。

理论上讲，商业银行都可能会破产，所以这些年人民银行建立了存款保险制度；但假设微信破产了，微信钱包里的钱，它没有存款保险，你就只能参加它的破产清算，比如你之前有100块钱，现在只能还你1毛钱，你也只能接受，它是不受央行最后贷款人的保护的。当然，这种可能性很小，但你不能完全排除。

其次，我们还要考虑到一些极端情况，比如大的地震，通信都断了，电子支付当然也就不行了。

那个时候，只剩下两种可能性，一个是纸钞，一个就是央行的数字货币。它不需要网络就能支付，我们叫做 “双离线支付”，是指收支双方都离线，也能进行支付。只要你手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

我们也可以说一些不那么极端的、你能感知到的情况，比如说你到地下的超市去买东西，没有手机信号，微信、支付宝都用不了。

又或者，在飞机上，也没有信号，如果你坐的是廉价航空公司的航班，吃饭就需要花钱，这种场景下，原来你只能用信用卡支付，以后也可以用央行的数字货币支付。但这一点，像Libra这样的数字货币是做不到的。

当然，可能也有人会问，DCEP会对支付宝、微信的地位产生影响吗？我们的回答是：并不会。

因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。

首先，为了保护自己的货币主权和法币地位，我们需要未雨绸缪。

其次，现在的纸钞、硬币的发行，印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高，还要投入一些成本做防伪技术，流通体系的层级也比较多，携带又不方便，现在谁也不愿意带现金了。

除了犯罪分子不愿意让别人知道，或者你也可能有些消费不想让其他人知道，特意用现金之外，现在大部分人需要用现金的情况是越来越少了。

当然只要你不犯罪，你想进行一些不想让别人知道的消费，这种隐私我们还是要保护的。

这也就是说，公众其实是有匿名支付的需求的，但现在的支付工具，比如说互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，它满足不了匿名的需求，也就不可能完全取代现钞的支付，也就是纸钞支付。

所以，央行数字货币能够解决这些问题，它既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。