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复利三要素，本金、时间、收益率。
第一个因素是本金，本金越多，最终收益会越大。
但是如果投资到收益错误的方向上，那么本金再大也是无用的了，比如很多人不懂乱投资，亏个几十上百万，就是因为投错了方向。我也知道大家很多人在本金方面没法快速提升，不过好在本金相对没有那么重要。其实就是因为本金少，那就更需要利用好了。
怎么才叫利用好呢？
第一就是尽量避免亏损，第二就是要高效地生钱。
本金不多，就要花在刀刃上——投资优质的生钱资产！放在优质的生钱资产上就可以高效的钱生钱啦，无论价格涨跌，生钱资产都能赚到【现金流】，满足【高效生钱不亏损】的基本原则。而且跟大家说一下：我们投资只需要几百几千元就可以起步，不是大家想象的门槛很高。积少成多，所以，本金不是那么重要。
至于亏损，大家可能看到身边很多人投资亏损，关键点是不懂就冲入了一个全新的领域，盲目入市，跟风乱投，不亏损才怪呢。自己学会很重要，不要听信他人推荐，也不要凭感觉。所以大家本金少的情况下，一定不要去尝试，不要去赌博性的投资！
大家看图，这是世界首富的本金图，大家可以看到最低的初始本金只有83美元，这个图说明本金并不是最重要的因素！
其实，在所有的优质的生钱资产中，投资自己掌握理财技能又是回报率最高的。世界上最最优质的生钱资产，就是人，是自己。
第二个重点要素：时间
假设小黑和小白两人，每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投优质指数基金或某个好股票完全能够达到），提示一下：大家先不要质疑指数基金的事，因为有的同学可能连基金是什么都不知道，更没办法选出好的指数基金。咱们后面第八节会有一节晚课的时间来讲基金。
小黑从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金，小白从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁。小白比小黑晚投资了5年，我们来看一下，当他们到60岁的各自都有多少钱呢？
60岁的时候，小黑有830万，小白有650万。即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最终也还是没有追上小黑。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小白始终落后于小黑，仅仅就是因为相差了5年。这就是时间的威力！
股神巴菲特也正是靠着应用复利投资理财成就了他的伟业，有一本书叫《滚雪球》就是讲巴菲特的，感兴趣的同学下去可以看一看。财富就像滚雪球，随着时间和复利效应越滚越大！因此理财时间晚了一点，那么自己的资金回报就会少了很多倍，市场上的高收益机会也会错过很多，所以行动力强的人往往会提前行动，立即行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。所以投资越早开始越好，学习理财越早开始越好！
但是我们不是电影中的“奇异博士”，我们没法控制时间，没法拉长缩短它，不受自己控制的因素，我们本质上是无能为力的，我们能做的只是尽早开始。记住，只要现在开始就不算太晚。理财最好的时间是10年前，其次就是现在。
最后，我们来看看第三个重点要素：收益率，影响非常大。
收益率年化5%和年化10%，差别是显而易见的。本金少是没关系的，哪怕开始只有一点点钱，也是完全OK的，但收益率高低却是影响巨大的。
从这张图上我们可以看到，相同的本金10万开始，收益率5%、10%、15%，分别在30年后的收益差异！
接下来该大家动手计算了，
【复利计算器】
https://oss-class.weimiaocaishang.com/Site/calculator.html
https://tool.520101.com/calculator/fuli/
http://www.ab126.com/goju/1718.html
http://www.baiozhuntuixing.com/Fuli.aspx
http://www.guabu.com/tools/fuli.htm
本金10万，收益率5%，30年后的收益是多少？输入时间，本金，收益率——点击计算。算好的同学发出来结果。
不会算的同学看图，输入三个要素，点击计算就可以了，432194.237。5%收益率最终收益43万左右。
本金10万，收益率10%，30年后的收益是多少？1744940.226，没错，10%收益是174万左右。
本金10万，收益率15%，30年后的收益是多少？6621177.195，662万。
我们来整体看一下，
本金 10 万：
5%的年化收益率，30 年以后，最终 43 万。
10%的年化收益率，30 年以后，最终 174 万。
15%的年化收益率，30 年以后，最终 662 万。
大家看到了吧，这就是收益率之间的巨大差异！而收益率是和理财技能直接挂钩的，大家一定要认真学。
另外为了方便大家理解复利的逻辑，给大家举个例子，有同学知道荷花定律吗？好，那老师来给大家普及一下。荷花定律是一个哲学定律，意思是成功需要厚积薄发，需要积累沉淀，这也是复利力量。
一个荷花池，第一天荷花开放的很少，第二天开放的数量是第一天的两倍，之后的每一天，荷花都会以前一天两倍的数量开放。如果到第30天，荷花就开满了整个池塘，那么请问：在第几天池塘中的荷花开了一半呢？
这就是荷花定律，也叫30天定律。这就是厚积薄发，复利魔力，这不仅仅用到投资理财上。荷花定律和复利也可以运用到人生哲学上，有时候往往离成功只有一步之遥，但是第29天的时候放弃了坚持，这就是所谓的“死在黎明之前”。荷花定律讲了这样一个道理：拼到最后，拼的不是运气和聪明，而是毅力，要坚持量变成才能达到质变。我们投资理财更是这样的，理财是从我们出生就开始了，就开始和钱打交道了，衣食住行方方面面，如果我们按照正确的方法加以时间的复利，那么我们将会有一个完全不一样的人生。
来一个假设性提问？
假如你有1000万，让你穿越到10年前你会投资什么？
。。。。大家的思维很活跃。大家说的非常棒。
其实大家看，现在让你们站在10年后的角度，去考虑10年前，你们大都知道大概的投资的方向，对吧。同理，10年后，大多数人都能看到10年前，也就是现在的机会。但是大多数人却往往在10年后遗憾，因为把握不住当下的机会。所以大家知道自己现在缺的是什么了吗？
咱们现在缺的不是机会，不是10%，20%收益率的工具，缺的是看到机会的眼力，缺的是投资的思维，缺的是理财的能力！那么也提前告诉大家，未来几年中国投资市场潜力巨大，能不能把握住这个机会，就看大家的理财技能了。希望大家不要在10年之后，后悔遗憾没抓紧现在的机会。大家要记住，咱们改变不了10年前，但是可以决定10年后。
其实就是在本金不多、时间不能倒流的情况下，就要努力提高自己的理财能力，从而提高理财的收益率。有同学会说，老师我不会，我找不到收益率高的工具。。。
穷人思维会质疑自己做不到，富人思维想的是，我怎么样找到方法去做到！所以不要再跟老师说，自己现在不懂、不会、不知道，找到生钱资产很难了，因为理财技能是完全可以在专业的平台学习掌握的。
刚才讲了，复利的三要素，现在大家觉得哪个因素是我们最容易改变的呢？
我来说答案：是收益率！我来说一下为什么？为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率呢？
复利三要素，本金、时间、收益率。如果把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年贬值1000元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的【理财能力】。
重点二：复利的反向作用，复利的反方向作用就是通货膨胀！
【通货膨胀】是世界上最强大的韭菜联合收割机，它收割所有持有现金或低于通胀率理财的人。我们辛苦赚的钱，购买力却一直在被通胀吞噬着。90 年代你有 1 万元，你就是村里首富，现在只有一万元就是村里扶贫对象。中国过去20年平均的实际通胀率10%左右，而且未来的通胀率还会逐年的增高。可以想一下10年前的100元和现在的100元购买力的差异。通货膨胀每天都在【收割】收益率低的人。
所以，大家努力提高自己的理财技能吧。只要学好理财技能，找到10%以上的理财工具，就可以应对通货膨胀了。
假设你现在有400万现金，存银行20年。通胀每年10%，20年后你的钱还剩多少？
收益率是 -10%，是负10哈，不要填错了。大家算好，把结果发出来。48万。没错，就剩下48万的购买力了！不理财的每一天「通货膨胀」都会发挥反向作用，悄悄吃掉你的辛苦钱。
举个例子：去年你一个月赚8000，今年涨工资了，一个月可以赚10000了，但是发现和去年相比自己还是没有攒下钱，为什么？因为，猪肉涨价了，水果涨价了，奶茶涨价了，外卖涨价了，理发也涨价了......都在涨价...有没有感觉，自己挣钱增加速度了，但是生活越来越累了？能救我们的是理财技能，不是钱！因此，在通胀面前，理财对于每个需要用钱的人不是选修课，而是必修课！相信大家都能感受得到钱真的越来越不值钱了！
种一颗树最好的时间是十年前，其次是现在！自己推迟理财的每一天，都在无形的增加各种机会成本，通货膨胀还会发挥复利的反向作用，钱只会不断的贬值缩水。
️ 提问:穷人和中产不能变富是为什么呢？其实就是一个字：懒！
贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰。相信各位来到咱们班认真听课的同学，都不是这样懒惰的人。但有些人，不愿意接受新的知识，跟自己常识相违背的就觉得是在“骗”。宁愿打好几份工挣钱，也不愿意改变自己的消费习惯。他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区。
人生之败，非傲嫉妒二者必居其，所以勤则百弊皆除！ https://v.qq.com/x/page/h3219ielij1.html
希望大家能对自己负责，不要觉得这课是十几块钱买的，就不认真学习。更别想着一夜暴富，理财技能要从最基本的思维开始建立。任何一件事情都是从不懂到懂的过程。现在不主动去吃学习的苦，将来就得被迫吃生活的苦！不理财一生可就亏大了，尤其是对孩子来讲，理财也要从娃娃抓起。
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注册，请扫描上面的邀请码！
️ 记住：你推迟学习理财的每一天，通货膨胀都会发挥复利的【反向作用】，吃掉你的钱。所以，通货膨胀面前，理财对于人生不是选修课，而是必修课！
上海，总能走在时代的前列。新学期小学课本，提高全民财商，从娃娃抓起。大家也想想，是做个与时俱进的父母呢，还是在孩子学习的路上原步不动呢？财商教育的普及和推进，代表了这个时代真正开始推进财商，重视财商教育，培养人们成为掌控金钱的主人。以前人们会觉得买房是刚需，现在开始意识到财商是刚需，因为人这一辈子一直在和钱打交道，这是人与钱的关系。
重点三：复利的头号敌人——亏损！
大家可以看一下 A、B 两个人本金相同，A 的收益率连续 4 年 30%，第 5 年 -30%。
B 每年收益率都只是 A 的一半，只有 15%，但是很稳定，持续 5 年。最终 5 年以后，B 的收益战胜了 A。亏损了50%，就要上涨100%才行。你投资了 10 块钱，现在亏损了就剩下5块钱了，从10块到5块亏损了50%，从5块到10块要上涨100%才能变成10块，对吧。所以说，亏损是很可怕的！大家一定要掌握好理财技能，尽量避免亏损，降低风险。
生钱资产和复利的关系
拥有了生钱资产，给你带来源源不断的现金流，在复利法则的作用下，帮助普通人实现财务自由。而你的理财能力高低决定了你收益率。
第二个富人关键思维
为什么说投资自己的大脑、学会理财技能是最快的脱贫之法？
如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益。再比如，老师花费10多年实践经验总结出来的财务自由方法论，如果我们花相对较少的时间掌握了，这就叫“站在巨人的肩膀上”。当贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。
但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。一句话总结：心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法！
电影，《寄生虫》。把穷人和富人思维和生活表现的淋漓尽致，大家可以有空了看一下。可能有同学也看过，穷人和富人最本质的区别就在思维。
财务自由的定义是什么？非工资收入＞日常生活总支出！ 举例，假设你现有本金3万，每月再额外定投500，每月生活支出2000元，需多久实现财富自由？ 年化收益率按照20%计算（后面课程老师会给大家讲解找到获得年化20%收益的理财工具）。答案是：5年，实现财务自由！
通过这个计算，大家可以看到自己的未来！
我们最后来看看巴菲特的复利效应： 11岁净资产114美元。 21岁净资产为 2万美元。 26岁净资产为 14万美元。 30岁净资产为100万美元。 39岁净资产为 2500万美元。 43岁净资产3400万美元。 47 岁净资产 6700 万美元。 52 岁净资产 3.76 亿美元。 60 岁净资产 38亿美元。 66 岁净资产 165 亿美元。 72 岁净资产 357 亿美元。 84 岁净资产 670亿美元。 87 岁（2018 年 1 月）919 亿美元 巴菲特最初也只有114美元，700多块人民币。看完巴菲特的资产增值后什么感受？你和他差的是什么？其实我们和他就差富人思维和理财技能。时间是一方面，但是理财技能才是最关键的。
上图是巴菲特身家资产增长图，可以看出后面资产是翻倍增长，这其中也有复利的威力。
这是巴菲特年收益率的一个统计表，可以看到巴菲特年收益率占比最高的是10%，但是他整个投资生涯，平均收益率是21.97%。这可是超长马拉松，一般人可跑不完，不但得长寿，还得启蒙足够早，巴菲特11岁就启蒙了，我们比不了，研究学习一下还是可以的。如果给巴菲特2万块钱，他每年能100%以上收益率，这就是理财技能决定的。巴菲特11岁就会投资还有个很重要的原因，因为他爸爸是股票经纪人，从小就耳濡目染。可以看出父母对孩子的影响了吧。大家想想自己的孩子，为了孩子是不是也要学好理财技能，从小培养孩子财商呢？
在本金一定的情况下，需要收益率达到多少？多长时间能实现财务自由？你需要提升的是哪方面的技能？大家课下认真思考计算一下。风险和收益之间有一个最大的变量，叫能力。
大家看看上面的图片，人每天是进步一点点，还是原地踏步？若干年后的复利差距是巨大的，财富上也是一样的，财富原地踏步，其实就是相当于每天在贬值，因为通胀一直在。
最强大的复利，是技能复利，最强大的技能复利，是理财技能复利！复利的作用不单单体现在财富增值上，在各种方面都适用，工作、学习、身体，你只需要每天进步一点点，坚持带来大改变！只要开始就不晚，永远不要给自己设限！
现实的进阶：理财收益=本金 x 每次收益率 x 次数
由于统计，或者会计原因，一般以时间来计算比较方便，但实际操作的时候，行情的发展是自由发挥的，事先不知道什么时候是高点，什么时候是低点，什么时候买，什么时候卖，很大程度上，是主观判断的。真正产生效果的实际上只决定于2个时间点，买的时候和卖的时候。一对买卖，才产生收益是正还是负，赚了多少还是亏了多少。如果操作频次高，一年可以操作很多次，如果一直看好也可以完全不操作。
量化交易是指以先进的数学模型替代人为的主观判断，利用计算机技术从庞大的历史数据中海选能带来超额收益的多种“大概率”事件以制定策略，极大地减少了投资者情绪波动的影响，避免在市场极度狂热或悲观的情况下作出非理性的投资决策。 链接
人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。--巴菲特
在2011年时，一位大学生手头有6000元，在知乎提了一个问答：“6000元，有什么好的理财投资建议？” 链接
当时，一位知乎认证的用户Blockchain（巴比特、比原链创始人）长铗 刘志鹏 链接 有一个前瞻性回答：“买比特币，保存好钱包文件，然后忘掉你有过6000元这回事，五年后再看看。” 链接 链接 链接
按照2011年比特币的行情：
一枚比特币兑换3美元6000人民币都用来买比特币6000÷6.4588（人民币对美元汇率）÷3=309 枚比特币
10年后的今年，你知道比特币有多么疯狂吗？
截至目前，一个比特币价格高达60000美元，已突破39万人民币一个，300个值多少呢 ？史上最佳的理财产品，有看见吗？
新浪美股讯 北京时间4日凌晨，据CNBC报道，比特币业内人士对这种虚拟货币的未来做出了乐观预期，认为它将和瑞郎或澳元一样被广泛使用。 链接
英国科技行业咨询公司Magister Advisors采访了全球30家领先的比特币公司，发现他们一致的观点是比特币在15年内将成为全球第六大储备货币。
很多观察人士相信，比特币的真正价值在于其背后的“区块链”(blockchain)技术，它使得所有的比特币交易公开透明。调查显示，全球100家大型金融机构未来两年在区块链相关项目上的投资预计将达10亿美元。
Magister Advisors的合伙人Jeremy Millar表示：“我们现在已经到达比特币和区块链的一个岔路口，比特币已证明了自己是一个被接受的货币。而更重要的区块链，它将成为全球统一标准的金融交易分布式总账。”
2012年11月28日，第一次减少一半，将采矿奖励从50开始下降到25 BTC。在减半前365天，比特币的价格为2.54美元。在接下来的一年里，随着供应冲击的发生，比特币一路上涨至1,007美元，随后略有回落，增幅超过8,000%。 链接
2016年7月16日，第二次减少一半，将采矿报酬从25英镑降低到12.5英镑。在减半之前的365天，比特币的价格是269.68美元。在接下来的一年里，随着供应冲击的发生，比特币一路上涨至2,506美元，随后略有回落，增幅达284%。
2020年5月18日，比特币第三次减半，将采矿报酬从12.5英镑降至6.25比特币。在将比特币价格减半之前的365天，比特币的价格为7300美元。在接下来的一年里，随着供应冲击的发生，比特币一路上涨到64,840美元，增长了788%。
2024年减半后单个区块奖励3.125，
2028年再下一次减半1.5625，
2032年再下一次0.76625，
2036年再下一次0.383125，
2040年再下一次0.1915625，
2044年再下一次0.09578125
2048年再下一次0.047890625
2048年奖励将小于平均区块手续费
目前平均单个出块手续费0.056BTC，假如算力不增加的情况下。矿工要维持同样的成本，到2048年，0.056手续费+0.04780奖励需等于235万RMB，单个BTC将等于2350万RMB，再经历5至10年，至2062年，将实现1BTC=1亿RMB。
罗列一下计算： 链接
2024年3.125+0.05=235万，1BTC=75万
2028年1.5625，1BTC=145万
2032年0.76625，1BTC=289万
2036年0.383125，1BTC=542万
2040年0.1915625，1BTC=972万
2044年0.09578125，1BTC=1612万
2048年0.047890625，1BTC=2400万
假如你现在30岁，65岁养老，即2057年。养老按200万计算。你只需0.08枚BTC，即可安享晚年。这比买保险划算，现在0.08枚BTC，才多少钱？2.96万，3万不到。我这个计算是非常合理且保守的。
这还没算算力的增长，如果把算力的增长率加上，2018年5月算力30E左右，
2019年5月算力50E左右
，2020年5月算力100E左右，
2021年5月算力150E左右，假如按每4年一个周期的50%的增长率，算力增长50%，增长率每4年递减50%增长率，
2024年3.125，+50%算力，1BTC=112万
2028年1.5625，+25% 1BTC=254万
2032年0.76625，+12.5% 1BTC=569万
2036年0.383125，+6.125% 1BTC=1132万
2040年0.1915625，+3% 1BTC=2091万
2044年0.09578125，+1.5% 1BTC=3521万，
2048年0.047890625，+0.75% 1BTC=5281万
你们还想等熊市？我可以告诉你们，没有熊市了，或者说没有2018年那种大熊了。
富达2021年8月26日预测 2035 年比特币价格将会升至每枚 1 亿美元。根据截图，该图表的制作者 Jurrien Timmer 是富达的投资全球宏观总监，此前发推表明于 EDT 时间 8 月 26 日 12:00 至 13:00 开了一场名为「Understanding Bitcoin」的网络研讨会。 链接
全球第四、资产管理规模达到4.2万亿美元的富达投资(Fidelity Investments)于上周四(2021年12月2日)正式推出了富达优势比特币ETF(The Fidelity Advantage Bitcoin ETF,交易码：FBTC),以及其姐妹ETF共同基金(交易码：FBTC.U)。这两支基金以加元和美元计价。这也使得富达成为提供此类比特币服务的最大资管公司。
(富达投资官网对FBTC/U的宣传 来源：官网截图/基金报记者整理）
富达投资在其官网上关于这两支ETF的宣传中标明，与传统ETF相比，这款比特币ETF资产具有储存安全、投资比特币方式便捷、丰富资产多样性和更大的投资机遇等优势。
链接 “如果你不相信我，或者不明白，我没有时间说服你，对不起。” 一一一一 中本聪
If you don't believe me, I don't have time to convince you. I'm sorry! 一一一一 Satoshi Nakamoto
复利三要素，本金、时间、收益率。
第一个因素是本金，本金越多，最终收益会越大。
但是如果投资到收益错误的方向上，那么本金再大也是无用的了，比如很多人不懂乱投资，亏个几十上百万，就是因为投错了方向。我也知道大家很多人在本金方面没法快速提升，不过好在本金相对没有那么重要。其实就是因为本金少，那就更需要利用好了。
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第一就是尽量避免亏损，第二就是要高效地生钱。
本金不多，就要花在刀刃上——投资优质的生钱资产！放在优质的生钱资产上就可以高效的钱生钱啦，无论价格涨跌，生钱资产都能赚到【现金流】，满足【高效生钱不亏损】的基本原则。而且跟大家说一下：我们投资只需要几百几千元就可以起步，不是大家想象的门槛很高。积少成多，所以，本金不是那么重要。
至于亏损，大家可能看到身边很多人投资亏损，关键点是不懂就冲入了一个全新的领域，盲目入市，跟风乱投，不亏损才怪呢。自己学会很重要，不要听信他人推荐，也不要凭感觉。所以大家本金少的情况下，一定不要去尝试，不要去赌博性的投资！
大家看图，这是世界首富的本金图，大家可以看到最低的初始本金只有83美元，这个图说明本金并不是最重要的因素！
其实，在所有的优质的生钱资产中，投资自己掌握理财技能又是回报率最高的。世界上最最优质的生钱资产，就是人，是自己。
第二个重点要素：时间
假设小黑和小白两人，每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投优质指数基金或某个好股票完全能够达到），提示一下：大家先不要质疑指数基金的事，因为有的同学可能连基金是什么都不知道，更没办法选出好的指数基金。咱们后面第八节会有一节晚课的时间来讲基金。
小黑从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金，小白从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁。小白比小黑晚投资了5年，我们来看一下，当他们到60岁的各自都有多少钱呢？
60岁的时候，小黑有830万，小白有650万。即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最终也还是没有追上小黑。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小白始终落后于小黑，仅仅就是因为相差了5年。这就是时间的威力！
股神巴菲特也正是靠着应用复利投资理财成就了他的伟业，有一本书叫《滚雪球》就是讲巴菲特的，感兴趣的同学下去可以看一看。财富就像滚雪球，随着时间和复利效应越滚越大！因此理财时间晚了一点，那么自己的资金回报就会少了很多倍，市场上的高收益机会也会错过很多，所以行动力强的人往往会提前行动，立即行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。所以投资越早开始越好，学习理财越早开始越好！
但是我们不是电影中的“奇异博士”，我们没法控制时间，没法拉长缩短它，不受自己控制的因素，我们本质上是无能为力的，我们能做的只是尽早开始。记住，只要现在开始就不算太晚。理财最好的时间是10年前，其次就是现在。
最后，我们来看看第三个重点要素：收益率，影响非常大。
收益率年化5%和年化10%，差别是显而易见的。本金少是没关系的，哪怕开始只有一点点钱，也是完全OK的，但收益率高低却是影响巨大的。
从这张图上我们可以看到，相同的本金10万开始，收益率5%、10%、15%，分别在30年后的收益差异！
接下来该大家动手计算了，
【复利计算器】
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https://tool.520101.com/calculator/fuli/
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http://www.guabu.com/tools/fuli.htm
本金10万，收益率5%，30年后的收益是多少？输入时间，本金，收益率——点击计算。算好的同学发出来结果。
不会算的同学看图，输入三个要素，点击计算就可以了，432194.237。5%收益率最终收益43万左右。
本金10万，收益率10%，30年后的收益是多少？1744940.226，没错，10%收益是174万左右。
本金10万，收益率15%，30年后的收益是多少？6621177.195，662万。
我们来整体看一下，
本金 10 万：
5%的年化收益率，30 年以后，最终 43 万。
10%的年化收益率，30 年以后，最终 174 万。
15%的年化收益率，30 年以后，最终 662 万。
大家看到了吧，这就是收益率之间的巨大差异！而收益率是和理财技能直接挂钩的，大家一定要认真学。
另外为了方便大家理解复利的逻辑，给大家举个例子，有同学知道荷花定律吗？好，那老师来给大家普及一下。荷花定律是一个哲学定律，意思是成功需要厚积薄发，需要积累沉淀，这也是复利力量。
一个荷花池，第一天荷花开放的很少，第二天开放的数量是第一天的两倍，之后的每一天，荷花都会以前一天两倍的数量开放。如果到第30天，荷花就开满了整个池塘，那么请问：在第几天池塘中的荷花开了一半呢？
这就是荷花定律，也叫30天定律。这就是厚积薄发，复利魔力，这不仅仅用到投资理财上。荷花定律和复利也可以运用到人生哲学上，有时候往往离成功只有一步之遥，但是第29天的时候放弃了坚持，这就是所谓的“死在黎明之前”。荷花定律讲了这样一个道理：拼到最后，拼的不是运气和聪明，而是毅力，要坚持量变成才能达到质变。我们投资理财更是这样的，理财是从我们出生就开始了，就开始和钱打交道了，衣食住行方方面面，如果我们按照正确的方法加以时间的复利，那么我们将会有一个完全不一样的人生。
来一个假设性提问？
假如你有1000万，让你穿越到10年前你会投资什么？
。。。。大家的思维很活跃。大家说的非常棒。
其实大家看，现在让你们站在10年后的角度，去考虑10年前，你们大都知道大概的投资的方向，对吧。同理，10年后，大多数人都能看到10年前，也就是现在的机会。但是大多数人却往往在10年后遗憾，因为把握不住当下的机会。所以大家知道自己现在缺的是什么了吗？
咱们现在缺的不是机会，不是10%，20%收益率的工具，缺的是看到机会的眼力，缺的是投资的思维，缺的是理财的能力！那么也提前告诉大家，未来几年中国投资市场潜力巨大，能不能把握住这个机会，就看大家的理财技能了。希望大家不要在10年之后，后悔遗憾没抓紧现在的机会。大家要记住，咱们改变不了10年前，但是可以决定10年后。
其实就是在本金不多、时间不能倒流的情况下，就要努力提高自己的理财能力，从而提高理财的收益率。有同学会说，老师我不会，我找不到收益率高的工具。。。
穷人思维会质疑自己做不到，富人思维想的是，我怎么样找到方法去做到！所以不要再跟老师说，自己现在不懂、不会、不知道，找到生钱资产很难了，因为理财技能是完全可以在专业的平台学习掌握的。
刚才讲了，复利的三要素，现在大家觉得哪个因素是我们最容易改变的呢？
我来说答案：是收益率！我来说一下为什么？为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率呢？
复利三要素，本金、时间、收益率。如果把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年贬值1000元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的【理财能力】。
重点二：复利的反向作用，复利的反方向作用就是通货膨胀！
【通货膨胀】是世界上最强大的韭菜联合收割机，它收割所有持有现金或低于通胀率理财的人。我们辛苦赚的钱，购买力却一直在被通胀吞噬着。90 年代你有 1 万元，你就是村里首富，现在只有一万元就是村里扶贫对象。中国过去20年平均的实际通胀率10%左右，而且未来的通胀率还会逐年的增高。可以想一下10年前的100元和现在的100元购买力的差异。通货膨胀每天都在【收割】收益率低的人。
所以，大家努力提高自己的理财技能吧。只要学好理财技能，找到10%以上的理财工具，就可以应对通货膨胀了。
假设你现在有400万现金，存银行20年。通胀每年10%，20年后你的钱还剩多少？
收益率是 -10%，是负10哈，不要填错了。大家算好，把结果发出来。48万。没错，就剩下48万的购买力了！不理财的每一天「通货膨胀」都会发挥反向作用，悄悄吃掉你的辛苦钱。
举个例子：去年你一个月赚8000，今年涨工资了，一个月可以赚10000了，但是发现和去年相比自己还是没有攒下钱，为什么？因为，猪肉涨价了，水果涨价了，奶茶涨价了，外卖涨价了，理发也涨价了......都在涨价...有没有感觉，自己挣钱增加速度了，但是生活越来越累了？能救我们的是理财技能，不是钱！因此，在通胀面前，理财对于每个需要用钱的人不是选修课，而是必修课！相信大家都能感受得到钱真的越来越不值钱了！
种一颗树最好的时间是十年前，其次是现在！自己推迟理财的每一天，都在无形的增加各种机会成本，通货膨胀还会发挥复利的反向作用，钱只会不断的贬值缩水。
️ 提问:穷人和中产不能变富是为什么呢？其实就是一个字：懒！
贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰。相信各位来到咱们班认真听课的同学，都不是这样懒惰的人。但有些人，不愿意接受新的知识，跟自己常识相违背的就觉得是在“骗”。宁愿打好几份工挣钱，也不愿意改变自己的消费习惯。他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区。
人生之败，非傲嫉妒二者必居其，所以勤则百弊皆除！ https://v.qq.com/x/page/h3219ielij1.html
希望大家能对自己负责，不要觉得这课是十几块钱买的，就不认真学习。更别想着一夜暴富，理财技能要从最基本的思维开始建立。任何一件事情都是从不懂到懂的过程。现在不主动去吃学习的苦，将来就得被迫吃生活的苦！不理财一生可就亏大了，尤其是对孩子来讲，理财也要从娃娃抓起。
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️ 记住：你推迟学习理财的每一天，通货膨胀都会发挥复利的【反向作用】，吃掉你的钱。所以，通货膨胀面前，理财对于人生不是选修课，而是必修课！
上海，总能走在时代的前列。新学期小学课本，提高全民财商，从娃娃抓起。大家也想想，是做个与时俱进的父母呢，还是在孩子学习的路上原步不动呢？财商教育的普及和推进，代表了这个时代真正开始推进财商，重视财商教育，培养人们成为掌控金钱的主人。以前人们会觉得买房是刚需，现在开始意识到财商是刚需，因为人这一辈子一直在和钱打交道，这是人与钱的关系。
重点三：复利的头号敌人——亏损！
大家可以看一下 A、B 两个人本金相同，A 的收益率连续 4 年 30%，第 5 年 -30%。
B 每年收益率都只是 A 的一半，只有 15%，但是很稳定，持续 5 年。最终 5 年以后，B 的收益战胜了 A。亏损了50%，就要上涨100%才行。你投资了 10 块钱，现在亏损了就剩下5块钱了，从10块到5块亏损了50%，从5块到10块要上涨100%才能变成10块，对吧。所以说，亏损是很可怕的！大家一定要掌握好理财技能，尽量避免亏损，降低风险。
生钱资产和复利的关系
拥有了生钱资产，给你带来源源不断的现金流，在复利法则的作用下，帮助普通人实现财务自由。而你的理财能力高低决定了你收益率。
第二个富人关键思维
为什么说投资自己的大脑、学会理财技能是最快的脱贫之法？
如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益。再比如，老师花费10多年实践经验总结出来的财务自由方法论，如果我们花相对较少的时间掌握了，这就叫“站在巨人的肩膀上”。当贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。
但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。一句话总结：心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法！
电影，《寄生虫》。把穷人和富人思维和生活表现的淋漓尽致，大家可以有空了看一下。可能有同学也看过，穷人和富人最本质的区别就在思维。
财务自由的定义是什么？非工资收入＞日常生活总支出！ 举例，假设你现有本金3万，每月再额外定投500，每月生活支出2000元，需多久实现财富自由？ 年化收益率按照20%计算（后面课程老师会给大家讲解找到获得年化20%收益的理财工具）。答案是：5年，实现财务自由！
通过这个计算，大家可以看到自己的未来！
我们最后来看看巴菲特的复利效应： 11岁净资产114美元。 21岁净资产为 2万美元。 26岁净资产为 14万美元。 30岁净资产为100万美元。 39岁净资产为 2500万美元。 43岁净资产3400万美元。 47 岁净资产 6700 万美元。 52 岁净资产 3.76 亿美元。 60 岁净资产 38亿美元。 66 岁净资产 165 亿美元。 72 岁净资产 357 亿美元。 84 岁净资产 670亿美元。 87 岁（2018 年 1 月）919 亿美元 巴菲特最初也只有114美元，700多块人民币。看完巴菲特的资产增值后什么感受？你和他差的是什么？其实我们和他就差富人思维和理财技能。时间是一方面，但是理财技能才是最关键的。
上图是巴菲特身家资产增长图，可以看出后面资产是翻倍增长，这其中也有复利的威力。
这是巴菲特年收益率的一个统计表，可以看到巴菲特年收益率占比最高的是10%，但是他整个投资生涯，平均收益率是21.97%。这可是超长马拉松，一般人可跑不完，不但得长寿，还得启蒙足够早，巴菲特11岁就启蒙了，我们比不了，研究学习一下还是可以的。如果给巴菲特2万块钱，他每年能100%以上收益率，这就是理财技能决定的。巴菲特11岁就会投资还有个很重要的原因，因为他爸爸是股票经纪人，从小就耳濡目染。可以看出父母对孩子的影响了吧。大家想想自己的孩子，为了孩子是不是也要学好理财技能，从小培养孩子财商呢？
在本金一定的情况下，需要收益率达到多少？多长时间能实现财务自由？你需要提升的是哪方面的技能？大家课下认真思考计算一下。风险和收益之间有一个最大的变量，叫能力。
大家看看上面的图片，人每天是进步一点点，还是原地踏步？若干年后的复利差距是巨大的，财富上也是一样的，财富原地踏步，其实就是相当于每天在贬值，因为通胀一直在。
最强大的复利，是技能复利，最强大的技能复利，是理财技能复利！复利的作用不单单体现在财富增值上，在各种方面都适用，工作、学习、身体，你只需要每天进步一点点，坚持带来大改变！只要开始就不晚，永远不要给自己设限！
现实的进阶：理财收益=本金 x 每次收益率 x 次数
由于统计，或者会计原因，一般以时间来计算比较方便，但实际操作的时候，行情的发展是自由发挥的，事先不知道什么时候是高点，什么时候是低点，什么时候买，什么时候卖，很大程度上，是主观判断的。真正产生效果的实际上只决定于2个时间点，买的时候和卖的时候。一对买卖，才产生收益是正还是负，赚了多少还是亏了多少。如果操作频次高，一年可以操作很多次，如果一直看好也可以完全不操作。
量化交易是指以先进的数学模型替代人为的主观判断，利用计算机技术从庞大的历史数据中海选能带来超额收益的多种“大概率”事件以制定策略，极大地减少了投资者情绪波动的影响，避免在市场极度狂热或悲观的情况下作出非理性的投资决策。 链接
人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。--巴菲特
在2011年时，一位大学生手头有6000元，在知乎提了一个问答：“6000元，有什么好的理财投资建议？” 链接
当时，一位知乎认证的用户Blockchain（巴比特、比原链创始人）长铗 刘志鹏 链接 有一个前瞻性回答：“买比特币，保存好钱包文件，然后忘掉你有过6000元这回事，五年后再看看。” 链接 链接 链接
按照2011年比特币的行情：
一枚比特币兑换3美元6000人民币都用来买比特币6000÷6.4588（人民币对美元汇率）÷3=309 枚比特币
10年后的今年，你知道比特币有多么疯狂吗？
截至目前，一个比特币价格高达60000美元，已突破39万人民币一个，300个值多少呢 ？史上最佳的理财产品，有看见吗？
新浪美股讯 北京时间4日凌晨，据CNBC报道，比特币业内人士对这种虚拟货币的未来做出了乐观预期，认为它将和瑞郎或澳元一样被广泛使用。 链接
英国科技行业咨询公司Magister Advisors采访了全球30家领先的比特币公司，发现他们一致的观点是比特币在15年内将成为全球第六大储备货币。
很多观察人士相信，比特币的真正价值在于其背后的“区块链”(blockchain)技术，它使得所有的比特币交易公开透明。调查显示，全球100家大型金融机构未来两年在区块链相关项目上的投资预计将达10亿美元。
Magister Advisors的合伙人Jeremy Millar表示：“我们现在已经到达比特币和区块链的一个岔路口，比特币已证明了自己是一个被接受的货币。而更重要的区块链，它将成为全球统一标准的金融交易分布式总账。”
2012年11月28日，第一次减少一半，将采矿奖励从50开始下降到25 BTC。在减半前365天，比特币的价格为2.54美元。在接下来的一年里，随着供应冲击的发生，比特币一路上涨至1,007美元，随后略有回落，增幅超过8,000%。 链接
2016年7月16日，第二次减少一半，将采矿报酬从25英镑降低到12.5英镑。在减半之前的365天，比特币的价格是269.68美元。在接下来的一年里，随着供应冲击的发生，比特币一路上涨至2,506美元，随后略有回落，增幅达284%。
2020年5月18日，比特币第三次减半，将采矿报酬从12.5英镑降至6.25比特币。在将比特币价格减半之前的365天，比特币的价格为7300美元。在接下来的一年里，随着供应冲击的发生，比特币一路上涨到64,840美元，增长了788%。
2024年减半后单个区块奖励3.125，
2028年再下一次减半1.5625，
2032年再下一次0.76625，
2036年再下一次0.383125，
2040年再下一次0.1915625，
2044年再下一次0.09578125
2048年再下一次0.047890625
2048年奖励将小于平均区块手续费
目前平均单个出块手续费0.056BTC，假如算力不增加的情况下。矿工要维持同样的成本，到2048年，0.056手续费+0.04780奖励需等于235万RMB，单个BTC将等于2350万RMB，再经历5至10年，至2062年，将实现1BTC=1亿RMB。
罗列一下计算： 链接
2024年3.125+0.05=235万，1BTC=75万
2028年1.5625，1BTC=145万
2032年0.76625，1BTC=289万
2036年0.383125，1BTC=542万
2040年0.1915625，1BTC=972万
2044年0.09578125，1BTC=1612万
2048年0.047890625，1BTC=2400万
假如你现在30岁，65岁养老，即2057年。养老按200万计算。你只需0.08枚BTC，即可安享晚年。这比买保险划算，现在0.08枚BTC，才多少钱？2.96万，3万不到。我这个计算是非常合理且保守的。
这还没算算力的增长，如果把算力的增长率加上，2018年5月算力30E左右，
2019年5月算力50E左右
，2020年5月算力100E左右，
2021年5月算力150E左右，假如按每4年一个周期的50%的增长率，算力增长50%，增长率每4年递减50%增长率，
2024年3.125，+50%算力，1BTC=112万
2028年1.5625，+25% 1BTC=254万
2032年0.76625，+12.5% 1BTC=569万
2036年0.383125，+6.125% 1BTC=1132万
2040年0.1915625，+3% 1BTC=2091万
2044年0.09578125，+1.5% 1BTC=3521万，
2048年0.047890625，+0.75% 1BTC=5281万
你们还想等熊市？我可以告诉你们，没有熊市了，或者说没有2018年那种大熊了。
富达2021年8月26日预测 2035 年比特币价格将会升至每枚 1 亿美元。根据截图，该图表的制作者 Jurrien Timmer 是富达的投资全球宏观总监，此前发推表明于 EDT 时间 8 月 26 日 12:00 至 13:00 开了一场名为「Understanding Bitcoin」的网络研讨会。 链接
全球第四、资产管理规模达到4.2万亿美元的富达投资(Fidelity Investments)于上周四(2021年12月2日)正式推出了富达优势比特币ETF(The Fidelity Advantage Bitcoin ETF,交易码：FBTC),以及其姐妹ETF共同基金(交易码：FBTC.U)。这两支基金以加元和美元计价。这也使得富达成为提供此类比特币服务的最大资管公司。
(富达投资官网对FBTC/U的宣传 来源：官网截图/基金报记者整理）
富达投资在其官网上关于这两支ETF的宣传中标明，与传统ETF相比，这款比特币ETF资产具有储存安全、投资比特币方式便捷、丰富资产多样性和更大的投资机遇等优势。
链接 “如果你不相信我，或者不明白，我没有时间说服你，对不起。” 一一一一 中本聪
If you don't believe me, I don't have time to convince you. I'm sorry! 一一一一 Satoshi Nakamoto
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