雨中送伞还能收回来，这才是银行的本事。

我觉得大家应该很清楚银行并不是“晴天送伞雨天收伞”那么势利，当然也不会“拿着储户的钱去搞公益”。两个极端之间有承担社会责任并同时做好风控的盈利地带，这才是银行应该寻找的啊。

我工作的这家银行大会议室里挂着三幅字：义为先、利为基、诚为本，这九个字从前台的角度讲，是非常实在的。其实现在大多数银行里面，不管实际上跟政府勾结多么深刻，至少在对内宣传上，与客户同生死共患难才是政治正确的，扶持民营企业才是政治正确的。

即使不管政治正确的问题，我也始终觉得，出来混要讲义气。再退一步，不讲义气的问题，下面我就单讲“晴天送伞，雨天收伞”是如何从技术上不可行。

中国银行界流行一句差不多意思的话，我前两年也经常听人说：银行要做的事情是锦上添花，不是雪中送炭。每个人都在这么说，每个人说的时候都不过大脑。这句话也是纯粹的意淫，实际上无法操作。银行要去锦上添花，是要增加客户财务成本的，所以花花不是你想添，想添就能添。在《半泽直树》里面，半泽一开始觉得西大阪钢铁可能有问题，不就是因为“它有长期的合作银行，以前我们过去都不接见，为什么现在突然同意从我们这里借钱？”。即使公司由于一些原因，例如公司领导跟某个银行领导私交甚好，需要建立联系，这种时候你可以做到业务，但不要指望能够从价格上占到便宜；另一种情况是公司是资金饥渴型的（西大阪钢铁那种做特种钢的肯定不算），这个情况比较繁杂，但你很可能要承担比较大的实际风险（银行的风险而不是经办人个人的风险，因为这样的公司很可能大到所有银行都会不停输血，一旦倒下就是轰然崩塌），也不像什么好买卖。

很多银行的审批有个不怎么样的习惯（当然是不成文的，但这种情况确实存在）：总是跟风，对自己的判断缺乏信心，喜欢去参考跟自己同一级或者高一级银行的审批结果。收贷时也是一样，一看到别人退出了，立刻吓得要死，逼着客户部门去讨债。当然，收贷时参考他行并不是没有道理，别人收贷很可能是知道了点什么你还不知道的情况。所以我们对待收贷会非常谨慎，也要有正当理由才可以，即使正常经营的企业，资金链也绝对经不起连锁收贷的折腾；而且真的出了问题的企业，你想收也收不回来啊，还款是一个企业主动的行为，别人就说没钱你又能怎么样？银行又不是执法机构可以强行扣款。

一个公司，尤其是和银行有长期合作的公司，想要骗银行钱实在太容易了，转移资产就可以了；银行想要整垮一家公司也太容易了，第一个收贷然后在同业间散播流言就可以了。（插一句，《半泽直树》才不是什么银行版甄嬛传，说得都可写实了。）但是银行和企业并不是这种你死我活的关系，是谈恋爱不是一夜情，是交朋友不是零和博弈。

最后说个真实的例子。我们部门有个民营企业客户，它几年前只有一个小车间，厂门口一条小路，但是有非常牛逼的技术和市场，需要资金来扩大生产。有的银行去了，默默地看了看小车间，说我们不要雪中送炭，默默地回去了。但我们给了3000万。几年过去这个公司已经是国内行业龙头，我们额度增加到10个亿，其他银行也跟了很多可能比我们更多，但是这家公司只在我们这里用满全额，并且会尽量满足我们的安排（有些安排说出来都挺不可思议的但我签了保密协议不能说）。不管企业还是银行，都是有血有肉的人组成的机构，没谁会记得锦上添的那朵花，但都会记得雨中送伞的那个人。