Crypto天然是全球化产业，对中国从业者来说，出海更是唯一的选择。看过更多元的市场之后，可以帮助创业者找到套利的机会。

于此同时，以拉美为代表的新兴市场正在积极拥抱加密货币，为crypto世界带来更多用户。从加密货币用户的增量和增速来看，拉丁美洲都是加密行业创业者不可忽视的区域。

接下来我们将从拉美定去加密货币用户的增长速度和接受程度来验证这一点。 

 拉美，是美洲的一部分，从地理位置上来看包括中美洲、西印度群岛和南美洲。

狭义上包括了以拉丁语族语言为官方语言的美洲国家和地区；广义上包括了美国以南的全部美洲国家与地区。拉丁美洲共有33个国家及若干未独立地区。

我们比较熟悉的国家包括巴西，哥伦比亚，墨西哥，阿根廷

https://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%8B%89%E4%B8%81%E7%BE%8E%E6%B4%B2

据调研报告统计，目前拉美有8%的人口是加密货币持有者，在这些持有者中大部分是25-54岁的拥有中等上下收入的男性。同时，有18%的人口对加密货币感兴趣，这些人群来自较为广泛的年龄层，女性比例占比较高，且拥有中等收入水平。投资目的 、减少税收和作为新储蓄方式是加密货币广受欢迎的主要因素。

根据加密货币交易所Gemini的一项新调查，2021年是加密货币的一个大爆发年，全球近一半的持有者在 2021 年首次购买加密货币。

这份报告在2021年11月至2022年2月期间对20个国家的近3万名加密货币持有者进行了调查，拉丁美洲和亚太地区的用户增长表现最为亮眼。

其中46% 的拉丁美洲受访者和 45% 的亚太地区受访者在 2021 年购买了他们的第一个加密货币。Gemini还发现，印尼和巴西等国家在普通人群中加密货币投资者的份额方面领先世界。

《全球消费者调研》统计了曾使用过加密货币的受访者比例，其中突出的秘鲁、巴西，哥伦比亚，阿根廷，墨西哥和智利皆为拉丁美洲国家。

2019年版的Statista全球消费者调查6月发布的一项研究展示了全球加密货币用户的数量。有趣的是，报告显示拉丁美洲是世界上加密货币用户最多的地区，而一些最“发达国家”的国家（例如美国，英国，澳大利亚和法国）排名靠后。在前十大加密货币国家中，巴西，哥伦比亚，阿根廷，墨西哥和智利皆为拉丁美洲国家。

加密货币的交易量也在显著增长，委内瑞拉和哥伦比亚等拉美国家在部分在线平台上的比特币交易量甚至超过了美国。

因为这些调研报告的覆盖人群与范围的不同，所以具体数据可能所有差异。但毫无例外的是，拉美地区加密货币使用者的增长率和使用人数与其他地区对比都非常突出。

除了使用人数与增长速度之外，比起其他国家许多用户对加密货币的质疑与抵制，拉美地区居民对加密货币的接受程度也很高。

Ripple发布的一份新报告，拉丁美洲和亚太地区看好加密货币。其中74%的拉丁美洲人更愿意与接受加密货币的企业进行交易，而欧洲人这一比例仅为41%。

拉丁美洲人对使用加密货币进行商业交易更感兴趣，拉丁美洲的企业也越来越多地开始支持加密支付，超过一半的拉丁美洲受访者表示已经使用加密货币支付商品和服务费用。50%的拉丁美洲受访者认同加密货币将对金融和社会产生“巨大影响”，而欧洲的这一比例为35%。

Deel是全球化合规和薪资支付解决方案提供商，可以帮助企业实现全球化的雇员薪资、合规、补贴与福利管理，支持120多种货币来支付薪资，也支持加密货币来支付薪资。在这个平台上，2022上半年 67%的加密货币支付是针对拉美地区的，有74%的拉丁美洲的地区的居民也愿意接受加密货币支付薪资。

Crypto的用户量和渗透率和该国家和地区的人口结构、经济结构、主权货币、国内通胀水平、法律法规等等有关。

对东南亚、拉丁美洲和非洲而言，这些地区的青壮年人口比例更高、经济结构相对失衡、主权货币弱势、高通胀、外汇波动大，更容易接受数字货币。

其中拉丁美洲人的年龄中位数是31岁，同时高通胀、贫富差距和不平等的阶级收入是横跨拉美洲所有33个国家共同存在的问题。巴西、智利、哥伦比亚、墨西哥和秘鲁等国家正经历着通货膨胀激增，典型的一个代表是委内瑞拉，最近四年的货币贬值99%，通胀率超过了15000%。

对当地居民来说，恶性通货膨胀降低了许多家庭非常依赖的接收到的汇款的价值，因为通常当资金从国外到达并被提取时，它们会被转换成当地货币。根据收到钱和实际提取购买东西间隔的时间，其购买力可能会大大降低。

法币的不稳定性使得当地居民寻找更好的金融基础设施和更安全的资产。以比特币为代表的加密投资品和稳定币就成为其中一个选择。

拉丁美洲是世界上银行覆盖率最低的区域之一，根绝2020年的一份调查报告显示，拉丁美洲成年人口近一半没有银行账户，只有41%拥有银行卡。相比之下中国和印度的银行账户普及率均在80%左右。

除了零售银行业务的落后，企业银行信贷也不完善：拉美的商业形式中，中小企业占比达到90%以上，而据世界银行估算，这些中小企业的融资缺口超过1万亿美元。

这种较差的金融基础设施反而带动了加密货币产业的发展，举个类似的例子，就是中国没有经历过信用卡时代，移动支付时代反而弯道超车。

也因为这样的特性，拉丁美洲地区crypto发展主要集中在加密支付、交易所等产业上。

汇款、加密支付等加密货币应用场景

Mastercard2022年对全球 35,000 人进行的一项调查显示，在拉丁美洲，51% 的消費者使用过加密资产进行过交易，54% 的拉丁美洲人表示他们对数字资产作为投资工具的表现持乐观态度。超过三分之一的消费者表示他们每天使用稳定币来支付日常消费。

调查显示，如果加密货币由受信任的组织发行或支持，拉丁美洲和加勒比地区的消费者会更有信心投资（69%）和支付/接收付款（67%），另有 82% 的受访者希望直接从当前的金融机构获得与加密货币相关的功能。相比较而言，70%欧美国家的消费者更喜欢用传统的支付方式

除了加密交易与支付产业之外，拉丁美洲在web3领域另外一个值得关注的领域就是Gamefi，尤其是链游公会。

GameFi，这种将”游戏 “和 “金融 “结合为传统的游戏经济增加了金融模式，并引发了 “游戏内资产 “和被视为 “实体经济资产 “之间的范式转变。这一转变主要通过NFT实现，这种”活到老学到老 “的文化转变和虚拟世界的建立吸引了新用户加入来寻求数字货币的可能性，并抓住去中心化经济中的创收机会。在这种情况下，边玩边赚的游戏公会不仅是这些用户可以去 “玩 “的一种方式，而且还填补了一个更迫切的的需求 – Web3 教育。

2021年兴起的链游公会热潮中变现最突出的拉美和东南亚、非洲的共同特点是人口红利较高但人均收入低。这些新兴经济体的用户通过游戏货币计算的收入，超过了各自的本地平均水平。

根据拉丁美洲私人资本投资协会（LAVCA）发布的一份报告，2021 年拉丁美洲加密货币和区块链公司的风险投资额达到 6.53 亿美元，几乎是 2020 年（约6800万美元）的十倍。投资集中在面向消费者的资产交易所和零售交易平台，共获得 6.07 亿美元。

其中表现最为突出的两家加密货币独角兽均为交易所。

Bitso 是一家总部位于墨西哥并在阿根廷和哥伦比亚开展业务的加密交易所，于 2021 年 5 月筹集了 2.5 亿美元，估值达到22亿美元，成为拉丁美洲第一家加密货币独角兽。Bitso于2019年10月获得了瑞波的投资，2020年12月，Bitso以未公开的估值筹集了6200万美元的B轮融资。

Bitso为墨西哥、阿根廷和巴西的200万客户提供多种加密货币产品和服务。其中包括允许用户购买，出售，发送或接收比特币和其他8种加密货币的Bitso App，专业级加密交易平台Bitso Alpha，针对本地企业的一套跨境产品Bitso Business。覆盖了普通用户，专业交易者与商业客户等不同的应用场景。

另外一家是成立于2013年的巴西加密货币交易所 Mercado Bitcoin，它在在三轮融资中获得了软银旗下拉美基金投资的 2.9 亿美元，估值达到 22 亿美元。这也使其成为拉丁美洲第二家数字加密货币“独角兽”公司。

比起其他各国暧昧不清的监管政策，拉美各国普遍表现出了积极拥抱，并将加密货币发展纳入合规框架监管的姿态。各国对Crypto立法或者监管普遍在2021年开始增多。下面我挑选几个典型国家进行介绍

巴西参议院批准关于加密货币交易的规范法案。法案旨在将加密公司标记为「虚拟服务提供商」，适用企业在法律上将与其他金融机构承担相同的金融犯罪责任

巴西在加密货币投资产品方面领先于全球各国，目前，巴西的证交所有四档加密货币ETF挂牌上市交易，其中HASH11更成为继纳斯达克加密指数基金之后，巴西交易量最大的ETF之一。加密货币交易在巴西是合法的，但也普遍借助加密货币进行金融诈骗等问题。

这项法案将寻求监管加密货币，并制定了加密货币销售规则，同时对违规行为设立罚则。该法律将确保政府有足够的权力来监管加密货币。该法案还规定，将给予特定的豁免和激励措施，以吸引矿工迁往该国。

2021年6月正式立法，比特币作为国家法定货币与美元并列使用。本项法规在2021年9月正式运行。

数据分析公司Arcane Research称，拉丁美洲将成为全球增长最快的比特币挖矿地区之一。这也与拉美各国的政策鼓励不无关系。自2021年年中中国开始打击比特币挖矿以来，矿工们已经将业务转移到其他国家。转移最多的地方是美国、哈萨克斯坦、俄罗斯、加拿大和伊朗。然而，矿工的流动将在2022年继续。许多人会选择提供法律保护和清洁能源的拉丁美洲国家。其中萨尔瓦多、乌拉圭、巴拉圭等都出具了不同的政策，鼓励矿工在当地的建设。 

以巴拉圭为例，巴拉圭拥有廉价的电力成本，同时巴拉圭对外国资本的流动和向国外支付股息限制较少。积极利用本国的剩余电力来促进加密货币采矿活动

其实在拉美各国利用加密货币进行诈骗的情况也较为普遍，墨西哥金融监管部门多次提醒，将比特币、以太币等虚拟货币或加密货币作为交换媒介、价值储存或投资手段存在风险。墨西哥所有金融机构未经授权不得提供相关服务，违者将受到处罚。

墨西哥中央银行、财政部及国家银行和证券委员曾发表联合声明，宣布虚拟货币不是墨法定货币，禁止在该国金融体系中使用。声明还表示墨金融监管部门认为虚拟货币作为交易媒介目前接受度有限，但监管部门将时刻关注相关技术的发展及潜在应用价值。

对于一些金融基础设施发展薄弱的欠发达地区，加密资产或许提供了一个新的补充选择；而对于有志于从事web3与crypto产业的buidler来说，需要具备全球失业，看到不同国家与地区之间存在的不同需求，并从中挖掘商业空间。毫无疑问，Web3 或许正孕育着新一轮的科技浪潮。但它首先会在那里开花结果，还有待时间的考量。

 注：以上内容完成于2022年9月，伴随时间发展具体内容可能会有所变化。

关于拉美crypto发展现状，我们也制作了相关的Youtube视频。相关话题也可以Twitter联系我。

https://twitter.com/0xWesfan

Crypto天然是全球化产业，对中国从业者来说，出海更是唯一的选择。看过更多元的市场之后，可以帮助创业者找到套利的机会。

于此同时，以拉美为代表的新兴市场正在积极拥抱加密货币，为crypto世界带来更多用户。从加密货币用户的增量和增速来看，拉丁美洲都是加密行业创业者不可忽视的区域。

接下来我们将从拉美定去加密货币用户的增长速度和接受程度来验证这一点。 

 拉美，是美洲的一部分，从地理位置上来看包括中美洲、西印度群岛和南美洲。

狭义上包括了以拉丁语族语言为官方语言的美洲国家和地区；广义上包括了美国以南的全部美洲国家与地区。拉丁美洲共有33个国家及若干未独立地区。

我们比较熟悉的国家包括巴西，哥伦比亚，墨西哥，阿根廷

https://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%8B%89%E4%B8%81%E7%BE%8E%E6%B4%B2

据调研报告统计，目前拉美有8%的人口是加密货币持有者，在这些持有者中大部分是25-54岁的拥有中等上下收入的男性。同时，有18%的人口对加密货币感兴趣，这些人群来自较为广泛的年龄层，女性比例占比较高，且拥有中等收入水平。投资目的 、减少税收和作为新储蓄方式是加密货币广受欢迎的主要因素。

根据加密货币交易所Gemini的一项新调查，2021年是加密货币的一个大爆发年，全球近一半的持有者在 2021 年首次购买加密货币。

这份报告在2021年11月至2022年2月期间对20个国家的近3万名加密货币持有者进行了调查，拉丁美洲和亚太地区的用户增长表现最为亮眼。

其中46% 的拉丁美洲受访者和 45% 的亚太地区受访者在 2021 年购买了他们的第一个加密货币。Gemini还发现，印尼和巴西等国家在普通人群中加密货币投资者的份额方面领先世界。

《全球消费者调研》统计了曾使用过加密货币的受访者比例，其中突出的秘鲁、巴西，哥伦比亚，阿根廷，墨西哥和智利皆为拉丁美洲国家。

2019年版的Statista全球消费者调查6月发布的一项研究展示了全球加密货币用户的数量。有趣的是，报告显示拉丁美洲是世界上加密货币用户最多的地区，而一些最“发达国家”的国家（例如美国，英国，澳大利亚和法国）排名靠后。在前十大加密货币国家中，巴西，哥伦比亚，阿根廷，墨西哥和智利皆为拉丁美洲国家。

加密货币的交易量也在显著增长，委内瑞拉和哥伦比亚等拉美国家在部分在线平台上的比特币交易量甚至超过了美国。

因为这些调研报告的覆盖人群与范围的不同，所以具体数据可能所有差异。但毫无例外的是，拉美地区加密货币使用者的增长率和使用人数与其他地区对比都非常突出。

除了使用人数与增长速度之外，比起其他国家许多用户对加密货币的质疑与抵制，拉美地区居民对加密货币的接受程度也很高。

Ripple发布的一份新报告，拉丁美洲和亚太地区看好加密货币。其中74%的拉丁美洲人更愿意与接受加密货币的企业进行交易，而欧洲人这一比例仅为41%。

拉丁美洲人对使用加密货币进行商业交易更感兴趣，拉丁美洲的企业也越来越多地开始支持加密支付，超过一半的拉丁美洲受访者表示已经使用加密货币支付商品和服务费用。50%的拉丁美洲受访者认同加密货币将对金融和社会产生“巨大影响”，而欧洲的这一比例为35%。

Deel是全球化合规和薪资支付解决方案提供商，可以帮助企业实现全球化的雇员薪资、合规、补贴与福利管理，支持120多种货币来支付薪资，也支持加密货币来支付薪资。在这个平台上，2022上半年 67%的加密货币支付是针对拉美地区的，有74%的拉丁美洲的地区的居民也愿意接受加密货币支付薪资。

Crypto的用户量和渗透率和该国家和地区的人口结构、经济结构、主权货币、国内通胀水平、法律法规等等有关。

对东南亚、拉丁美洲和非洲而言，这些地区的青壮年人口比例更高、经济结构相对失衡、主权货币弱势、高通胀、外汇波动大，更容易接受数字货币。

其中拉丁美洲人的年龄中位数是31岁，同时高通胀、贫富差距和不平等的阶级收入是横跨拉美洲所有33个国家共同存在的问题。巴西、智利、哥伦比亚、墨西哥和秘鲁等国家正经历着通货膨胀激增，典型的一个代表是委内瑞拉，最近四年的货币贬值99%，通胀率超过了15000%。

对当地居民来说，恶性通货膨胀降低了许多家庭非常依赖的接收到的汇款的价值，因为通常当资金从国外到达并被提取时，它们会被转换成当地货币。根据收到钱和实际提取购买东西间隔的时间，其购买力可能会大大降低。

法币的不稳定性使得当地居民寻找更好的金融基础设施和更安全的资产。以比特币为代表的加密投资品和稳定币就成为其中一个选择。

拉丁美洲是世界上银行覆盖率最低的区域之一，根绝2020年的一份调查报告显示，拉丁美洲成年人口近一半没有银行账户，只有41%拥有银行卡。相比之下中国和印度的银行账户普及率均在80%左右。

除了零售银行业务的落后，企业银行信贷也不完善：拉美的商业形式中，中小企业占比达到90%以上，而据世界银行估算，这些中小企业的融资缺口超过1万亿美元。

这种较差的金融基础设施反而带动了加密货币产业的发展，举个类似的例子，就是中国没有经历过信用卡时代，移动支付时代反而弯道超车。

也因为这样的特性，拉丁美洲地区crypto发展主要集中在加密支付、交易所等产业上。

汇款、加密支付等加密货币应用场景

Mastercard2022年对全球 35,000 人进行的一项调查显示，在拉丁美洲，51% 的消費者使用过加密资产进行过交易，54% 的拉丁美洲人表示他们对数字资产作为投资工具的表现持乐观态度。超过三分之一的消费者表示他们每天使用稳定币来支付日常消费。

调查显示，如果加密货币由受信任的组织发行或支持，拉丁美洲和加勒比地区的消费者会更有信心投资（69%）和支付/接收付款（67%），另有 82% 的受访者希望直接从当前的金融机构获得与加密货币相关的功能。相比较而言，70%欧美国家的消费者更喜欢用传统的支付方式

除了加密交易与支付产业之外，拉丁美洲在web3领域另外一个值得关注的领域就是Gamefi，尤其是链游公会。

GameFi，这种将”游戏 “和 “金融 “结合为传统的游戏经济增加了金融模式，并引发了 “游戏内资产 “和被视为 “实体经济资产 “之间的范式转变。这一转变主要通过NFT实现，这种”活到老学到老 “的文化转变和虚拟世界的建立吸引了新用户加入来寻求数字货币的可能性，并抓住去中心化经济中的创收机会。在这种情况下，边玩边赚的游戏公会不仅是这些用户可以去 “玩 “的一种方式，而且还填补了一个更迫切的的需求 – Web3 教育。

2021年兴起的链游公会热潮中变现最突出的拉美和东南亚、非洲的共同特点是人口红利较高但人均收入低。这些新兴经济体的用户通过游戏货币计算的收入，超过了各自的本地平均水平。

根据拉丁美洲私人资本投资协会（LAVCA）发布的一份报告，2021 年拉丁美洲加密货币和区块链公司的风险投资额达到 6.53 亿美元，几乎是 2020 年（约6800万美元）的十倍。投资集中在面向消费者的资产交易所和零售交易平台，共获得 6.07 亿美元。

其中表现最为突出的两家加密货币独角兽均为交易所。

Bitso 是一家总部位于墨西哥并在阿根廷和哥伦比亚开展业务的加密交易所，于 2021 年 5 月筹集了 2.5 亿美元，估值达到22亿美元，成为拉丁美洲第一家加密货币独角兽。Bitso于2019年10月获得了瑞波的投资，2020年12月，Bitso以未公开的估值筹集了6200万美元的B轮融资。

Bitso为墨西哥、阿根廷和巴西的200万客户提供多种加密货币产品和服务。其中包括允许用户购买，出售，发送或接收比特币和其他8种加密货币的Bitso App，专业级加密交易平台Bitso Alpha，针对本地企业的一套跨境产品Bitso Business。覆盖了普通用户，专业交易者与商业客户等不同的应用场景。

另外一家是成立于2013年的巴西加密货币交易所 Mercado Bitcoin，它在在三轮融资中获得了软银旗下拉美基金投资的 2.9 亿美元，估值达到 22 亿美元。这也使其成为拉丁美洲第二家数字加密货币“独角兽”公司。

比起其他各国暧昧不清的监管政策，拉美各国普遍表现出了积极拥抱，并将加密货币发展纳入合规框架监管的姿态。各国对Crypto立法或者监管普遍在2021年开始增多。下面我挑选几个典型国家进行介绍

巴西参议院批准关于加密货币交易的规范法案。法案旨在将加密公司标记为「虚拟服务提供商」，适用企业在法律上将与其他金融机构承担相同的金融犯罪责任

巴西在加密货币投资产品方面领先于全球各国，目前，巴西的证交所有四档加密货币ETF挂牌上市交易，其中HASH11更成为继纳斯达克加密指数基金之后，巴西交易量最大的ETF之一。加密货币交易在巴西是合法的，但也普遍借助加密货币进行金融诈骗等问题。

这项法案将寻求监管加密货币，并制定了加密货币销售规则，同时对违规行为设立罚则。该法律将确保政府有足够的权力来监管加密货币。该法案还规定，将给予特定的豁免和激励措施，以吸引矿工迁往该国。

2021年6月正式立法，比特币作为国家法定货币与美元并列使用。本项法规在2021年9月正式运行。

数据分析公司Arcane Research称，拉丁美洲将成为全球增长最快的比特币挖矿地区之一。这也与拉美各国的政策鼓励不无关系。自2021年年中中国开始打击比特币挖矿以来，矿工们已经将业务转移到其他国家。转移最多的地方是美国、哈萨克斯坦、俄罗斯、加拿大和伊朗。然而，矿工的流动将在2022年继续。许多人会选择提供法律保护和清洁能源的拉丁美洲国家。其中萨尔瓦多、乌拉圭、巴拉圭等都出具了不同的政策，鼓励矿工在当地的建设。 

以巴拉圭为例，巴拉圭拥有廉价的电力成本，同时巴拉圭对外国资本的流动和向国外支付股息限制较少。积极利用本国的剩余电力来促进加密货币采矿活动

其实在拉美各国利用加密货币进行诈骗的情况也较为普遍，墨西哥金融监管部门多次提醒，将比特币、以太币等虚拟货币或加密货币作为交换媒介、价值储存或投资手段存在风险。墨西哥所有金融机构未经授权不得提供相关服务，违者将受到处罚。

墨西哥中央银行、财政部及国家银行和证券委员曾发表联合声明，宣布虚拟货币不是墨法定货币，禁止在该国金融体系中使用。声明还表示墨金融监管部门认为虚拟货币作为交易媒介目前接受度有限，但监管部门将时刻关注相关技术的发展及潜在应用价值。

对于一些金融基础设施发展薄弱的欠发达地区，加密资产或许提供了一个新的补充选择；而对于有志于从事web3与crypto产业的buidler来说，需要具备全球失业，看到不同国家与地区之间存在的不同需求，并从中挖掘商业空间。毫无疑问，Web3 或许正孕育着新一轮的科技浪潮。但它首先会在那里开花结果，还有待时间的考量。

 注：以上内容完成于2022年9月，伴随时间发展具体内容可能会有所变化。

关于拉美crypto发展现状，我们也制作了相关的Youtube视频。相关话题也可以Twitter联系我。

https://twitter.com/0xWesfan