Aumento de valor e redução de custos: Os ativos financeiros globais saltaram para 510 biliões de dólares em 2020, com um elevado custo de conformidade regulamentar.
Redução de custos com KYC, listagem e AML: Os contratos inteligentes oferecem soluções como identidades digitais unificadas e registros de fundos auditáveis, reduzindo potencialmente bilhões em custos de conformidade.
Aumento de receita e eficiência: Ao reduzir os custos operacionais, que atualmente representam 3,3% da receita anual, os contratos inteligentes podem agilizar as operações e criar novas oportunidades de receita.
O futuro financeiro remodelado: Os contratos inteligentes foram criados para redefinir os serviços financeiros, oferecendo um acesso mais inclusivo e abrindo caminho para produtos financeiros inovadores.
O potencial transformador dos contratos inteligentes começa a ser reconhecido em toda a indústria financeira, prometendo não apenas agilizar os processos, mas também perturbar e remodelar totalmente a estrutura de custos dos serviços financeiros. Tal como ilustrado na imagem, o valor dos activos financeiros globais aumentou de 140 biliões de dólares em 2000 para uns espantosos 510 biliões de dólares em 2020, enquanto as receitas dos serviços financeiros globais aumentaram de forma semelhante. Apesar deste crescimento, a indústria está sobrecarregada com custos operacionais significativos devido à conformidade regulamentar e a infraestruturas desatualizadas.
Contratos inteligentes, contratos autoexecutáveis com termos escritos diretamente em código, estão na vanguarda desta revolução. Oferecem um ambiente sem confiança que elimina a necessidade de intermediários, reduzindo assim os tempos e custos de transação. As implicações para os serviços financeiros são múltiplas.
A conformidade com os regulamentos financeiros é um importante centro de custos para as instituições. O processo Know Your Customer (KYC), por exemplo, pode custar entre US$ 1.500 e US$ 3.000 por verificação individual. Os contratos inteligentes podem reduzir significativamente esta situação, permitindo uma identidade digital unificada que pode ser verificada entre instituições, eliminando assim processos repetitivos.
As taxas de listagem da Nasdaq, que podem chegar a US$ 270 mil anualmente, além de custos adicionais que variam entre US$ 52 mil e US$ 180 mil, também podem ser contornadas por meio de contratos inteligentes. Uma listagem direta em bolsa descentralizada (DEX) pode facilitar a distribuição global sem as pesadas taxas associadas às bolsas financeiras tradicionais.
Conformidade global contra lavagem de dinheiro (AML), que atualmente custa ao sistema financeiro cerca de US$274 mil milhões de dólares anualmente, pode tornar-se mais eficiente com contratos inteligentes. Ao garantir a proveniência auditável dos fundos num livro-razão global, os contratos inteligentes podem ajudar a simplificar os processos AML, tornando-os mais transparentes e menos intensivos em recursos.
O custo operacional do sistema financeiro global, que representa 3,3% da receita anual total, pode ser reduzido significativamente com contratos inteligentes. A capacidade da tecnologia de automatizar e verificar a conformidade em tempo real pode reduzir a necessidade de supervisão manual e reduzir a margem de erro, levando a operações mais eficientes.
Além disso, os contratos inteligentes podem proporcionar novos caminhos para a geração de receitas. Ao simplificar a emissão de produtos e serviços financeiros, permitem que as instituições financeiras alcancem um mercado mais amplo com menos esforço. Esta democratização do acesso pode levar a um sistema financeiro mais inclusivo, potencialmente libertando novas bases de clientes que antes eram inacessíveis devido a barreiras de custos.
O potencial dos contratos inteligentes vai além da simples economia de custos. Eles anunciam uma nova era de instrumentos financeiros, permitindo a criação de transações complexas, automatizadas e condicionais que podem ser executadas sem intervenção humana. Isto poderá levar ao desenvolvimento de novos produtos financeiros que respondam melhor às condições do mercado e às necessidades dos clientes.
À medida que a indústria financeira continua a evoluir, os contratos inteligentes podem ser o catalisador para uma mudança de paradigma, transformando os serviços financeiros num sistema mais eficiente, transparente e equitativo. A disrupção não consiste apenas em fazer as mesmas coisas de forma mais barata, mas em fazer coisas que antes eram impossíveis. Os contratos inteligentes poderão ser a pedra angular de uma nova arquitectura financeira que apoie a próxima fase de crescimento económico e inovação.
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