你听说过DeFi吗？这两年提供DeFi服务的产品如雨后春笋般破土而出，那么被大家热烈讨论的DeFi究竟是什么呢？

DeFi是Decentralized Finance英文简写，翻译过来就是去中心化金融，主要指在区块链上建立的各类金融产品。

比特币的点对点电子现金支付概念可以算是最早的DeFi项目，而真正把DeFi这个词传播出去的是一个叫MakerDAO的借贷项目，很像银行的抵押借贷。不同的是，MakerDAO是自动化的抵押贷款平台，你在他的智能合约质押数字资产，能自动获得稳定币DAI，由于币价波动，为保证借出去的带有足额担保规则，要求抵押品总价要远大于带的总价，这两者的比值被称为抵押率，目前以太坊的清算线是150%，也就是说，如果以太坊价格下跌致抵押率降低到150%平台就会自动拍卖抵押的以太坊。

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去中心化借贷正式开启了DeFi世界的序幕，一些开拓者逐渐把传统金融产品复制到了区块链世界，但仅把现实金融产品复制到区块链上还不够，两个世界还需要互通合成资产和预言机，就是两个世界互通的管道。

合成资产，简单来讲就是抵押一种资产，获得另一种链上资产，比如美元是现实资产，稳定币USDT就是泰达公司抵押美元得到的合成资产，通过这个工具，我们可以把现实资产映射到链上。

预言机则是把现实世界的数据传输到区块链上的通道，许多DeFi智能合约的运转需要现实数据的输入，比如上面提到的MakerDAO协议，就需要获取以太坊的实时价格，有了预言机DeFi才能和现实世界互通，为我们提供金融服务。

了解了这些DeFi项目后，你可能还会有疑问，对比传统金融，DeFi有哪些优势呢？

传统金融的信任是建立在银行、支付宝这样的机构背书之上，你只能出于对机构的信任去交易，但就像隔着箱子看东西，我们对它内部的金钱流转过程一无所知，而区块链让我们从相信银行这样的特定机构过渡到相信代码程序，查看DeFi协议的代码，你可以直接确认协议规则和资金流转的过程，所以在使用DeFi协议时，他对你是完全透明的。

你是否遇到过深夜需要银行柜台服务，却必须要等到白天银行开门的窘境？传统金融还在依赖人力运转，DeFi则是使用智能合约自动执行，能24小时不间断服务，你可以直接和对手交易，没有中间商赚差价，省去了传统金融机构漫长的审核流程。另外，他还没有准入门槛，可以让世界每个角落的人享受到DeFi金融带来的便利，同时，DeFi的可组合性也是一大亮点，就像搭乐高积木一样，各个协议之间可以相互调用，开发人员能快速组合出满足用户需求的新产品，如此一来，创造一个DeFi产品的难度被大大降低，也让我们普通人能更容易获得优质的金融服务，那么集众多优点于一身的DeFi就是完美的吗？

其实，DeFi在爆发式增长的同时，还面临着诸多隐患，DeFi代码开源带来透明优势的同时，也更容易被黑客攻击，仅今年上半年就有至少15起安全事件发生，DeFi项目开始被投资者戏称为黑客提款机，面对这一系列给用户带来巨大资金损失的安全时间，DeFi引入了保险机制来应对这类风险，我们看到DeFi生态还在不断的自我进化与完善，就像比特币在2008年金融危机后，建立了一个新的去中心化支付系统，DeFi也正在塑造一个新的金融模式，虽然DeFi目前发展仍处于起步阶段，还面临着种种阻碍，但是DeFi所具有的透明，便捷和可组合性的能力，能解决存在于传统金融领域的缺陷，我们相信DeFi将在不远的未来爆发出更大的潜能！

你听说过DeFi吗？这两年提供DeFi服务的产品如雨后春笋般破土而出，那么被大家热烈讨论的DeFi究竟是什么呢？

DeFi是Decentralized Finance英文简写，翻译过来就是去中心化金融，主要指在区块链上建立的各类金融产品。

比特币的点对点电子现金支付概念可以算是最早的DeFi项目，而真正把DeFi这个词传播出去的是一个叫MakerDAO的借贷项目，很像银行的抵押借贷。不同的是，MakerDAO是自动化的抵押贷款平台，你在他的智能合约质押数字资产，能自动获得稳定币DAI，由于币价波动，为保证借出去的带有足额担保规则，要求抵押品总价要远大于带的总价，这两者的比值被称为抵押率，目前以太坊的清算线是150%，也就是说，如果以太坊价格下跌致抵押率降低到150%平台就会自动拍卖抵押的以太坊。

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合成资产，简单来讲就是抵押一种资产，获得另一种链上资产，比如美元是现实资产，稳定币USDT就是泰达公司抵押美元得到的合成资产，通过这个工具，我们可以把现实资产映射到链上。

预言机则是把现实世界的数据传输到区块链上的通道，许多DeFi智能合约的运转需要现实数据的输入，比如上面提到的MakerDAO协议，就需要获取以太坊的实时价格，有了预言机DeFi才能和现实世界互通，为我们提供金融服务。

了解了这些DeFi项目后，你可能还会有疑问，对比传统金融，DeFi有哪些优势呢？

传统金融的信任是建立在银行、支付宝这样的机构背书之上，你只能出于对机构的信任去交易，但就像隔着箱子看东西，我们对它内部的金钱流转过程一无所知，而区块链让我们从相信银行这样的特定机构过渡到相信代码程序，查看DeFi协议的代码，你可以直接确认协议规则和资金流转的过程，所以在使用DeFi协议时，他对你是完全透明的。

你是否遇到过深夜需要银行柜台服务，却必须要等到白天银行开门的窘境？传统金融还在依赖人力运转，DeFi则是使用智能合约自动执行，能24小时不间断服务，你可以直接和对手交易，没有中间商赚差价，省去了传统金融机构漫长的审核流程。另外，他还没有准入门槛，可以让世界每个角落的人享受到DeFi金融带来的便利，同时，DeFi的可组合性也是一大亮点，就像搭乐高积木一样，各个协议之间可以相互调用，开发人员能快速组合出满足用户需求的新产品，如此一来，创造一个DeFi产品的难度被大大降低，也让我们普通人能更容易获得优质的金融服务，那么集众多优点于一身的DeFi就是完美的吗？

其实，DeFi在爆发式增长的同时，还面临着诸多隐患，DeFi代码开源带来透明优势的同时，也更容易被黑客攻击，仅今年上半年就有至少15起安全事件发生，DeFi项目开始被投资者戏称为黑客提款机，面对这一系列给用户带来巨大资金损失的安全时间，DeFi引入了保险机制来应对这类风险，我们看到DeFi生态还在不断的自我进化与完善，就像比特币在2008年金融危机后，建立了一个新的去中心化支付系统，DeFi也正在塑造一个新的金融模式，虽然DeFi目前发展仍处于起步阶段，还面临着种种阻碍，但是DeFi所具有的透明，便捷和可组合性的能力，能解决存在于传统金融领域的缺陷，我们相信DeFi将在不远的未来爆发出更大的潜能！