撰写：Bisolaa

编译：TechFlow intern

在过去的十年里，金融科技，即 FinTech，一直是传统金融服务公司运作方式创新的主要驱动力。它颠覆了从支付处理到预测和预算的一切，催生了我们今天所知道的一些金融科技创业巨头，例如：Stripe, Deel 和 Brex。

受@qwqiao Web3 创业想法的启发，我深入研究了一些 Web3 中的金融科技初创公司。下面的版图覆盖了近 50 家提供金融科技解决方案的初创公司，兴许投资者和创业者应该对此加以关注。

Web3 作为一种新的原语，标志着范式的根本转变，这意味着我们无法将 Web2 中的传统金融科技工具复制和粘贴过来。将法定货币换成加密货币，将银行账户换成钱包，将有限责任公司换成 DAO，这些都是为了支持这一阶段的创新而产生的一类新的金融应用。

因此，我们看到历史正在重演，在 Web3 领域，金融科技如何继续推动更大的价值。在这篇文章中，我将描绘出 Web3 金融工具的景观，并强调为什么它正在迅速成为投资者和创业者看重的下一个令人兴奋的前沿领域。

当 Web3 正在重新构想一个新的财务世界时，法币的出口与入口（On & Off Ramps ）是一种常用的连接虚拟与现实的桥梁。

它提供了一种便利的方式，可以直接将银行账户中的法币转化为钱包中的代币，帮助用户探索去中心化网络中的应用程序，并进行互动。

On & Off Ramps 是一个最基本的基础设施，如今已迅速成为许多人进入 Web3 中使用的第一个金融科技工具。

项目举例：@moonpay、@RampNetwork、@GetOnramper、@transak_

随着加密货币已经确立了自己作为数字货币的一种形式，支付网关（Payment Gateways）是用户使用加密货币进行消费的门户。

他们使商家能够接受加密货币作为一种支付形式，从而让客户获得商品或服务。

支付网关是将商业从法定货币转移到加密货币的一个关键组成部分，它为买家和卖家提供了一个无缝交易的方式。

项目举例：@CommerceCB、@BitPay、@CoinPaymentsNET、@cryptocom、@UTRUST、@CoinGatecom、@binance、@cheq_xyz、@TheGivingBlock

通过移除中心化实体，用智能合约替代，支付协议（Payment Protocols）是最纯粹的加密货币支付网关。

它们使商户和他们的客户之间能够进行真正的无许可商务活动。

支付协议是中心化网关的一个去中心化的替代方案，将商业从法币转移到加密货币。

项目举例：@loopcrypto_xyz、@Superfluid_HQ、@UnlockProtocol、@DiagonalFinance、@BtcpayServer、@dripsnetwork、@0xSplits

鉴于其固有的稀缺性和艺术性，NFT 已经成为数字经济中任何参与者彰显其所有权的必备品。

专门的 NFT 结账（NFT Checkout）是一种无摩擦的方式，买家可以用信用卡或借记卡购买 NFT。

NFTs 可以代表从证书到社区成员的一切。鉴于其重要性，NFT 结账为用户提供了一种更简单的方式来获取它们。

项目举例：@papercheckout、@moonpay、@winter_NFTs

随着 Web3 作为一个行业的不断发展和成熟，薪资和费用管理（ Payroll & Expense Management ）成为链上劳动力管理的关键组成部分。

它帮助链上组织简化财务运作，使他们能够支付贡献者和承包商，以及管理以加密货币计价的费用。

Web3 改变了工作的本质，一个加密货币原生的工资和费用管理解决方案是帮助组织在这个新世界中运作的关键。

项目举例：@utopialabs_、@RequestFinance、@parcelHQ

随着具有共享银行账户的在线社区以 DAO 的形式扎根，财务管理（Treasury Management）试图解决如何进行单个账户管理的问题。

利用财务管理，组织能够通过多样化和其他方式帮助管理其链上资产。在线社区由资产的共同所有权定义，财务管理是确保其可持续性的先决条件。

项目举例：@0xCoinshift、@llamacommunity_

随着越来越多的公司向数字化转型，法定货币不再是首选货币，支出管理（Spend Management）必须支持多币种的新形式。

该工具可帮助跨越 Web2 和 Web3 之间界限的链上组织，管理他们在法定货币和加密货币方面的支出。

鉴于一个组织可以同时持有多种加密货币，支出管理正在发挥着越来越重要的作用。

项目举例：@multisHQ

组织的财务活动必须在某种程度上从区块链调和到现实世界，Web3 原生的会计和报告（Accounting & Reporting）是首选工具。

链上组织可以使用它们来跟踪从代币交换到 NFT 铸造的所有链上交易，跨多个区块链以确保合规性。

即使在一个新的数字世界中，参与者的交易也必须被跟踪和核算，因此，会计和报告成为一种必要。

项目举例：@cryptio_co、@Coinbooks_、@GildedFinance

作为生活中两个确定的因素之一（死亡和税收），即使是身处在数字世界中，税收（Tax）也是不可避免的，这并不奇怪。

Web3 原生税务应用被消费者和企业用来跟踪加密货币投资组合和交易，从中可以计算出资本收益、所得税等。

凭借其数千种加密货币，以及独特的机制，如质押，链上税务应用是这一复杂步骤的解决方案。

项目举例：@koinly、@TokenTax、@TaxBit、@CoinTracker、@bear_tax、@blockpit_io、@accointing、@Coin_Tracking、@tax_tris、@CoinLedger、@ZenLedgerIO

由于向新计算范式的转变，链上组织催生了链上商业情报（Business Intelligence）的需求。

情报平台的功能是处理区块链数据，供 Web3 原生组织使用，以推动高质量的决策。

对可操作的洞察力的需求随着公司进入链上世界，商业情报是呈现这些洞察力的必要工具。

项目举例：@DuneAnalytics、@nansen_ai、@gauntletnetwork

随着现有应用程序越来越不能满足他们的需求，我预测将会有更多的 Web3 金融科技应用创新出现，一些我很想看到的解决方案包括：

●KYC ——随着 "了解你的客户"（KYC）日益成为 "了解你的钱包"（KYW），欧盟的法规给中心化交易所带来了负担，要求其收集未托管钱包的信息，或阻止向其转账。我预测，这将扩展到去中心化的应用程序中，如果某些钱包是已知的恶意行为者，将被阻止与 dApp 进行交互。我们已经看到这种情况发生了，Tornado Cash 使用 Chainalysis 的预言机合约来阻止 OFAC 制裁的地址。由于 dApp 被迫满足更高的监管标准，一个 KYC API 服务对于开发者来说是必要的，可以整合到他们的应用程序中来处理整个监管负担，这样他们就可以专注于他们的核心产品。

●订阅管理和计费 ——随着加密货币成为消费者越来越受欢迎的商业工具，目前的计费模式仅限于一次性付款，而基于数量和循环性的商业模式等还没有出现替代方案。针对加密货币的订阅管理和计费工具将作为商家的解决方案出现，不仅使他们现有的商业模式从 Web2 转移到 Web3，而且还帮助管理和协调两种货币类型带来的订阅数据差异。

●采购 ——去中心化组织的无许可参与是一种超能力，但会导致协调问题，特别是在采购工具方面。DAO 采购工具通常以非标准的方式发生，组织内没有明确的责任利益相关者可以出售。鉴于我期待的 DAO 工具将成长为一种特定的应用，即服务和投资不一样；采购管理应用对于足够大的 DAO 来说将成为一种必要，确保它能获得适合其目的的最佳工具。

随着金融活动继续向链上转移，Web3 中的金融科技将变得越来越重要。这个版图为企业家和 VC 提供了一个出发点，让他们开始思考这一新兴类别。

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撰写：Bisolaa

编译：TechFlow intern

在过去的十年里，金融科技，即 FinTech，一直是传统金融服务公司运作方式创新的主要驱动力。它颠覆了从支付处理到预测和预算的一切，催生了我们今天所知道的一些金融科技创业巨头，例如：Stripe, Deel 和 Brex。

受@qwqiao Web3 创业想法的启发，我深入研究了一些 Web3 中的金融科技初创公司。下面的版图覆盖了近 50 家提供金融科技解决方案的初创公司，兴许投资者和创业者应该对此加以关注。

Web3 作为一种新的原语，标志着范式的根本转变，这意味着我们无法将 Web2 中的传统金融科技工具复制和粘贴过来。将法定货币换成加密货币，将银行账户换成钱包，将有限责任公司换成 DAO，这些都是为了支持这一阶段的创新而产生的一类新的金融应用。

因此，我们看到历史正在重演，在 Web3 领域，金融科技如何继续推动更大的价值。在这篇文章中，我将描绘出 Web3 金融工具的景观，并强调为什么它正在迅速成为投资者和创业者看重的下一个令人兴奋的前沿领域。

当 Web3 正在重新构想一个新的财务世界时，法币的出口与入口（On & Off Ramps ）是一种常用的连接虚拟与现实的桥梁。

它提供了一种便利的方式，可以直接将银行账户中的法币转化为钱包中的代币，帮助用户探索去中心化网络中的应用程序，并进行互动。

On & Off Ramps 是一个最基本的基础设施，如今已迅速成为许多人进入 Web3 中使用的第一个金融科技工具。

项目举例：@moonpay、@RampNetwork、@GetOnramper、@transak_

随着加密货币已经确立了自己作为数字货币的一种形式，支付网关（Payment Gateways）是用户使用加密货币进行消费的门户。

他们使商家能够接受加密货币作为一种支付形式，从而让客户获得商品或服务。

支付网关是将商业从法定货币转移到加密货币的一个关键组成部分，它为买家和卖家提供了一个无缝交易的方式。

项目举例：@CommerceCB、@BitPay、@CoinPaymentsNET、@cryptocom、@UTRUST、@CoinGatecom、@binance、@cheq_xyz、@TheGivingBlock

通过移除中心化实体，用智能合约替代，支付协议（Payment Protocols）是最纯粹的加密货币支付网关。

它们使商户和他们的客户之间能够进行真正的无许可商务活动。

支付协议是中心化网关的一个去中心化的替代方案，将商业从法币转移到加密货币。

项目举例：@loopcrypto_xyz、@Superfluid_HQ、@UnlockProtocol、@DiagonalFinance、@BtcpayServer、@dripsnetwork、@0xSplits

鉴于其固有的稀缺性和艺术性，NFT 已经成为数字经济中任何参与者彰显其所有权的必备品。

专门的 NFT 结账（NFT Checkout）是一种无摩擦的方式，买家可以用信用卡或借记卡购买 NFT。

NFTs 可以代表从证书到社区成员的一切。鉴于其重要性，NFT 结账为用户提供了一种更简单的方式来获取它们。

项目举例：@papercheckout、@moonpay、@winter_NFTs

随着 Web3 作为一个行业的不断发展和成熟，薪资和费用管理（ Payroll & Expense Management ）成为链上劳动力管理的关键组成部分。

它帮助链上组织简化财务运作，使他们能够支付贡献者和承包商，以及管理以加密货币计价的费用。

Web3 改变了工作的本质，一个加密货币原生的工资和费用管理解决方案是帮助组织在这个新世界中运作的关键。

项目举例：@utopialabs_、@RequestFinance、@parcelHQ

随着具有共享银行账户的在线社区以 DAO 的形式扎根，财务管理（Treasury Management）试图解决如何进行单个账户管理的问题。

利用财务管理，组织能够通过多样化和其他方式帮助管理其链上资产。在线社区由资产的共同所有权定义，财务管理是确保其可持续性的先决条件。

项目举例：@0xCoinshift、@llamacommunity_

随着越来越多的公司向数字化转型，法定货币不再是首选货币，支出管理（Spend Management）必须支持多币种的新形式。

该工具可帮助跨越 Web2 和 Web3 之间界限的链上组织，管理他们在法定货币和加密货币方面的支出。

鉴于一个组织可以同时持有多种加密货币，支出管理正在发挥着越来越重要的作用。

项目举例：@multisHQ

组织的财务活动必须在某种程度上从区块链调和到现实世界，Web3 原生的会计和报告（Accounting & Reporting）是首选工具。

链上组织可以使用它们来跟踪从代币交换到 NFT 铸造的所有链上交易，跨多个区块链以确保合规性。

即使在一个新的数字世界中，参与者的交易也必须被跟踪和核算，因此，会计和报告成为一种必要。

项目举例：@cryptio_co、@Coinbooks_、@GildedFinance

作为生活中两个确定的因素之一（死亡和税收），即使是身处在数字世界中，税收（Tax）也是不可避免的，这并不奇怪。

Web3 原生税务应用被消费者和企业用来跟踪加密货币投资组合和交易，从中可以计算出资本收益、所得税等。

凭借其数千种加密货币，以及独特的机制，如质押，链上税务应用是这一复杂步骤的解决方案。

项目举例：@koinly、@TokenTax、@TaxBit、@CoinTracker、@bear_tax、@blockpit_io、@accointing、@Coin_Tracking、@tax_tris、@CoinLedger、@ZenLedgerIO

由于向新计算范式的转变，链上组织催生了链上商业情报（Business Intelligence）的需求。

情报平台的功能是处理区块链数据，供 Web3 原生组织使用，以推动高质量的决策。

对可操作的洞察力的需求随着公司进入链上世界，商业情报是呈现这些洞察力的必要工具。

项目举例：@DuneAnalytics、@nansen_ai、@gauntletnetwork

随着现有应用程序越来越不能满足他们的需求，我预测将会有更多的 Web3 金融科技应用创新出现，一些我很想看到的解决方案包括：

●KYC ——随着 "了解你的客户"（KYC）日益成为 "了解你的钱包"（KYW），欧盟的法规给中心化交易所带来了负担，要求其收集未托管钱包的信息，或阻止向其转账。我预测，这将扩展到去中心化的应用程序中，如果某些钱包是已知的恶意行为者，将被阻止与 dApp 进行交互。我们已经看到这种情况发生了，Tornado Cash 使用 Chainalysis 的预言机合约来阻止 OFAC 制裁的地址。由于 dApp 被迫满足更高的监管标准，一个 KYC API 服务对于开发者来说是必要的，可以整合到他们的应用程序中来处理整个监管负担，这样他们就可以专注于他们的核心产品。

●订阅管理和计费 ——随着加密货币成为消费者越来越受欢迎的商业工具，目前的计费模式仅限于一次性付款，而基于数量和循环性的商业模式等还没有出现替代方案。针对加密货币的订阅管理和计费工具将作为商家的解决方案出现，不仅使他们现有的商业模式从 Web2 转移到 Web3，而且还帮助管理和协调两种货币类型带来的订阅数据差异。

●采购 ——去中心化组织的无许可参与是一种超能力，但会导致协调问题，特别是在采购工具方面。DAO 采购工具通常以非标准的方式发生，组织内没有明确的责任利益相关者可以出售。鉴于我期待的 DAO 工具将成长为一种特定的应用，即服务和投资不一样；采购管理应用对于足够大的 DAO 来说将成为一种必要，确保它能获得适合其目的的最佳工具。

随着金融活动继续向链上转移，Web3 中的金融科技将变得越来越重要。这个版图为企业家和 VC 提供了一个出发点，让他们开始思考这一新兴类别。

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