defi颠覆传统金融的核心是defi一定要建设在绝对去中心化平台之上，这样才能真正颠覆传统金融，一旦丧失了去中心化，就必然会演变为传统金融，传统金融就必定会被银行所打败，而且金融最要的一点也是安全性问题，实现安全也必须去中心化和匿名性才能够支撑，而不是追求所谓的速度和性能（至少目前是）

（1）放贷套利息：

你把钱借给别人收利息；

你可以在defi平台上建立流动性后出租给平台收取利息及及交易手续费；

你可以参与风险投资，在去中心化平台上参与众筹风投活动；

（2）加杠杆

提高资金的利用效率，同时要承担一定风险，适当的使用杠杆可以增加我们的收益；

（3）赚谁的钱

在Defi这个市场里，需要知道我们赚取的是谁的钱，如果你不知道你赚的谁的钱，那就有可能是别人赚你的钱

交易手续费，包括去中心交易所，各种swap等，他们在其中交易是需要付钱的，我们可以通过出租我们的流动性来赚取交易手续费；

其次，我们可以通过去中心化借贷平台里将我们的钱借给其他人来获取利息

再次，市场扩张的红利，目前整个加密市场是快速增长的市场，在增长的过程中寻找具有潜力的项目，包括公链、协议等（如FTM），到他们的链上去交易，去操作，实现盈利目的。

（1）钱包目前分为两种首先是兼容以太坊EVM链上的钱包，以小狐狸钱包为主。其次是异构链钱包，如rose链、ada链、dot链，这些都属于EVM的异构链，这些链上的钱包都是专用的钱包。

（2）钱包安全非常重要，其中助记词、私钥信息禁止在电脑或移动设备上执行复制动作，该动作很容易别窃取丢失，如果要备份可以在手机、台式电脑、笔记本电脑、pad等设备上同时导入钱包私钥或助记词，相当于备份钱包的作用。

（3）如果玩Defi投入资金较大，建议使用硬件钱包，即使泄漏助记词私钥信息，也无法获取你的资金。

DEX平台主要提供手续费和流动性挖矿奖励的平台，登录到DEX平台内，常见的三个选项为：Swap、Liquidity、Farm，其中Swap是用于token的兑换，并且在交易兑换过程中会产生交易手续费；Liquidity翻译成中文叫流动性的意思，我们在其中可以选择两个同等价值的token组建一个LP来提供流动性，然后选择Farm（农场），将组建好的LP token进行质押提供流动性，从中获得流动性（获得组建的LP token）及手续费奖励。平台通过奖励的方式为平台提供流动性，这样能够吸引更多的用户加入到其中来，是平台的生态能够繁荣发展。同时，通过奖励LP token的这种方式也是Defi中最主要的收益来源。

为了给平台代币赋能，也会加入社区治理功能，否则持续挖卖提，会给平台带来很大压力，包括平台币的价格、流动性挖矿收益等，所以目前基本上每个DEX平台都会给平台币赋能。

机枪池也叫收益聚合器，主要的功能使将流动性矿池产生的收益继续组建LP token然后进行自动复投，为Defi玩家减少了很多操作。优点：省事。缺点：要多操作一个Dapp，就多一层风险；其次，机枪池采用这种挖提卖的方式，挖出来就卖，不考虑长期收益，如果币价大涨，拿不到高收益；再次，挖提卖的方式使平台币抛压太重，导致收益下降。虽然机枪池给我们带来便利，但是对币价的影响还是比较大。

（1）存币借币

存币赚取平台利息，借币为了增加资产流动性。比如你手里长期持有BTC或ETH，同时你又需要一些稳定币做其他业务，然后你就可以把BTC或ETH存入借贷平台并借出稳定币做其他事情，比如套利；

（2）稳定币发行

如MakerDAO（DAI）就是通过借贷平台发行的算法稳定币，比如你有1000块钱的btc资产抵押进去，就可以借出价值500块钱的DAI；

（3）主流币借贷

比如可以通过在OK平台抵押我的ETH，然后借出OKB进行套利；

（4）为生息资产提供流动性

比如我们去银行存款100元，年利率是3%，一年后我们应该拿到103元，其中银行给我们提供的存款凭证就是生息资产。现实社会银行没有这种生息资产的流动性服务，而在Defi平台中生息资产是可以提供流动性产生收益的，提高了资本的利用效率。

跨链桥的作用是让我们在不同公链上的资产进行资产转移，而在Defi的使用中会经常进行不同链上的资产转移工作。

（1）公链原生跨链桥：如雪崩的原生跨链桥，原生跨链桥在速度、安全、手续费上都有很多的优势。

（2）MultiChain

MultiChain也是比较常用的跨链桥平台，该平台兼容的链较多，除了ETH兼容链上的资产转移，还支持异构链的资产转移，如Turra、ADA等。缺点是，速度慢、手续费高。

以下以OKEX平台为例。

登录https://www.okx.com/官网，进入金融业务下的“借贷”选项，即可出现如下界面，比如借出1000 USDT，需要质押0.5个ETH。如下图：

（1）OK平台的质押率是固定的，只能借出65%。

（2）千万不要把你持有的所有质押物全部一次性质押进去，应留有一部分做风控，防止你持有的资产跌破强平价格后清算。应保留一部分资产，当价格下跌时用于增加质押物，拉低强平价格。在当前借款中可以随时调整质押物。

（3）活期与定期借款资金利用率是不一样的，活期相对较低。比如同样是1000元，借定期可以借出600元，借活期可能只有300元。（注：手机端只有定期，电脑端会显示活期）

（4）OK平台借贷，质押物只能通过质押一个币种。OK平台借贷优势是利息会非常低，活期借款利息只需要1U，定期中的日利率可以调低至4%仍可以借出，而且在借贷过程中利率是固定不变的（注：活期借款目前利息不变可能是ok为了吸引用户，做活动，正常情况活期要比定期的利息要高）。

（5）图3中利用OK平台中的OEC提现，手续费也非常便宜，提U只需要0.012，提其他币种同样很便宜。

（6）OK上的定期借款如果想提前还款，需要把余下还款的天数支付一半的利息，这种情况仍然比到期还款利息要低。如果到达定期还款时间未还上借款，平台将会采取罚息规则，罚息规则就是增加你的借款数量，当借款数量上涨到达强平价格时，你的资产将会被清算。

（1）OK或其他平台借出的代币可以通过multichain跨链协议进行资产转移，资金越大越划算，因为手续费是固定的.

（2）跨到目标链时注意手续费不一样，以太链的gas费较高；

（3）Multichain跨链时要注意目标链的资金池，比如OEC上有资金池，Fantom上也有资金池，你想要将OEC链上的资产跨到Fantom链上，这时Multichain跨链桥的操作是先将OEC上的钱存入到OEC的资金池里，然后平台再从Fantom资金池里取出相应的资产给你。所以，在跨链之前先要到目标链上的资金池里看看是否有相应的或者足够你取出的资产额度。

主界面如下：

Creditum是Fantom链上原生稳定币套利平台，它的稳定币叫做cUSD。

（1）平台登录主业：https://revenant.finance/creditum/cusd；

（2）进入Farm选项后，可以看到CUSD池子套利的APR为28%，利润还是比较可观，而且在Dapp里采用稳定币套利几乎零风险；

（1）Creditum上的稳定币套利是使用Curve平台实现的，点击如下按钮来跳转到Curve平台：

（2）此时的钱包要选择Fantom链。下图中选择存入任意一种代币，点击Deposit存入，平台会自动按照比例为你组建LP Token交易对。

（3）上图稳定币中没有usdt，所以需要到去中心化交易所换取图中可用的代币，比如换取usdc。换取的方式通过进入https://defillama.com/网站，依次选择Overview--Fantom--Synapse(SYN)--Website，这时就可以跳转到兑换页面，然后选择swap进行兑换即可（滑点非常少）。如下图：

（4）兑换完USDC后，再次回到Curve平台，在USDC栏里输入相应的金额点击存入后会自动组建LP token（目前Curve平台已经扩展到了饭桶链上，目前饭桶链上的Defi生态做的非常好）。

（5）组建完LP token后，回到Creditum平台，点击Earnings，点击Max选择最大，然后点击Add，将LPtoken添加到流动池中，这时就会享受APR利息了。

注意：利息是平台先返还给你平台代币CREDIT，然后将CREDIT兑换成稳定币就可以了。

（6）如果不想手工兑换，可以选择机枪池的方式自动挖提卖，如https://www.reaper.farm/平台，在平台中的TOKEN栏中选择cUSD，这时平台就会显示专门为Creditum做的机枪池，如下图：

（7）然后将Curve上做的LP token直接存入到reaper平台上，reaper平台就会自动帮你挖提卖。

（8）注意：

Ø 组建的LP token流动性池子是在Curve平台上，一定要了解流动性是在哪里，否则从平台解除质押后，不知道从哪解除流动性；

Ø Creditum平台与reaper平台的APR是不一样的，要注意；

Ø 机枪池的平台也有很多，要主要这些池子是不是链接的Curve；

Ø 每次操作的步骤一定要记清楚，否则只会有去无回；

（1）先从机枪池选择提取，注意不要翻译成中文，否则提取按钮响应有问题，另外提取要收取一定费用。如下图：

（2）此时取回的是上图中2POOL-cUSD的token（2POOL指的是Curve上的三币质押组成的LP），然后需要到Curve平台兑换成USDC（也可以选择DAI、cUSD及按照比例分配三个代币），然后选择Withdraw按钮。

（3）再通过https://synapseprotocol.com平台将USDC兑换成USDT。

（4）再通过multichain跨链桥，将Fantom链上的USDT转换至OEC链上，注意饭桶链上的USDT叫fUSDT。如下图：

（5）提到OEC链后，直接通过小狐狸转至OK交易所进行还款。进入OK交易所，点击资产管理 — 充值 — 下一步 — 在小狐狸的OEC链添加OK上的充值地址 — 发送即可。

（6）再次进入OK的金融借贷中，选择还款即可。流程完成。

（1）检查池子的TVL金额，金额大说明运转时间较长；

（2）看平台是否有安全审计；

（3）看平台的文档介绍，看里面的编写内容，操作步骤等技术细节；

（4）从社区群里去看消息判断，比如，群里人全部抱怨，各种功能不完善等，说明是在做事的，反观各种吹牛的，说明项目是类似土狗，准备割韭菜的项目。

TVL是Defi项目的最重要的参考指标之一，DefiLlama是专注于Defi项目TVL数据的专业分析工具。其对目前Defi进行了分类，并对其TVL进行和长期跟踪。官网：https://defillama.com

（1）DefiLlama分类包括去中心化交易所、封装资产、借贷、年化率产品、保险等。

（2）DefiLlama对锁仓的资产进行分类，对项目锁仓资产一目了然。

（3）DefiLlama提供对项目锁仓资产进行总览，也提供单一资产锁仓量的时间变化数据。

（4）DefiLlama可以将同一项目的跨链数据分类功能。如：AAVE在Ethereum和Polygon的锁仓数据；

（1）TVL是项目提供的资产安全性的一个重要指标；

（2）TVL是项目规模的指标之一；

（3）稳定的锁仓量是用户粘性的指标之一；

（4）锁仓量结合锁仓地址计算的单用户平均锁仓，可以判断项目的机构投资者或个人投资者的数量，机构更重视资金安全（如：curve），个人投资者更追求利润（如：pancakeswap）。

（5）TVL锁仓量结合不同数据会展现出不同的信息，深入数据挖掘有助于加密资产的投资。

Defillama主界面如下：

（1）Overview，主要显示Eth、Fantom、Terra等链上TVL锁仓量及排名情况。每一个链下面的平台可以去官网或社交平台去了解项目情况，比如团队、推特关注、审计情况等等，然后来判断项目好坏。进入一个官网，查看下有没有APR、APY较高的，有价值的可以冲；

使用时要尽量找排名靠前的链，因为TVL越高，安全性越高。排名靠后的如果不了解不建议冲；

（2）lending，显示所有链上的借贷平台；

（3）如果到去中心化平台兑换资产或Token，找相关兑换平台可以进入Dexes选项，然后会列出TVL排名靠前的平台，如CRV、UNI等，第一列列是名称，第二列是支持的链。

结束

defi颠覆传统金融的核心是defi一定要建设在绝对去中心化平台之上，这样才能真正颠覆传统金融，一旦丧失了去中心化，就必然会演变为传统金融，传统金融就必定会被银行所打败，而且金融最要的一点也是安全性问题，实现安全也必须去中心化和匿名性才能够支撑，而不是追求所谓的速度和性能（至少目前是）

（1）放贷套利息：

你把钱借给别人收利息；

你可以在defi平台上建立流动性后出租给平台收取利息及及交易手续费；

你可以参与风险投资，在去中心化平台上参与众筹风投活动；

（2）加杠杆

提高资金的利用效率，同时要承担一定风险，适当的使用杠杆可以增加我们的收益；

（3）赚谁的钱

在Defi这个市场里，需要知道我们赚取的是谁的钱，如果你不知道你赚的谁的钱，那就有可能是别人赚你的钱

交易手续费，包括去中心交易所，各种swap等，他们在其中交易是需要付钱的，我们可以通过出租我们的流动性来赚取交易手续费；

其次，我们可以通过去中心化借贷平台里将我们的钱借给其他人来获取利息

再次，市场扩张的红利，目前整个加密市场是快速增长的市场，在增长的过程中寻找具有潜力的项目，包括公链、协议等（如FTM），到他们的链上去交易，去操作，实现盈利目的。

（1）钱包目前分为两种首先是兼容以太坊EVM链上的钱包，以小狐狸钱包为主。其次是异构链钱包，如rose链、ada链、dot链，这些都属于EVM的异构链，这些链上的钱包都是专用的钱包。

（2）钱包安全非常重要，其中助记词、私钥信息禁止在电脑或移动设备上执行复制动作，该动作很容易别窃取丢失，如果要备份可以在手机、台式电脑、笔记本电脑、pad等设备上同时导入钱包私钥或助记词，相当于备份钱包的作用。

（3）如果玩Defi投入资金较大，建议使用硬件钱包，即使泄漏助记词私钥信息，也无法获取你的资金。

DEX平台主要提供手续费和流动性挖矿奖励的平台，登录到DEX平台内，常见的三个选项为：Swap、Liquidity、Farm，其中Swap是用于token的兑换，并且在交易兑换过程中会产生交易手续费；Liquidity翻译成中文叫流动性的意思，我们在其中可以选择两个同等价值的token组建一个LP来提供流动性，然后选择Farm（农场），将组建好的LP token进行质押提供流动性，从中获得流动性（获得组建的LP token）及手续费奖励。平台通过奖励的方式为平台提供流动性，这样能够吸引更多的用户加入到其中来，是平台的生态能够繁荣发展。同时，通过奖励LP token的这种方式也是Defi中最主要的收益来源。

为了给平台代币赋能，也会加入社区治理功能，否则持续挖卖提，会给平台带来很大压力，包括平台币的价格、流动性挖矿收益等，所以目前基本上每个DEX平台都会给平台币赋能。

机枪池也叫收益聚合器，主要的功能使将流动性矿池产生的收益继续组建LP token然后进行自动复投，为Defi玩家减少了很多操作。优点：省事。缺点：要多操作一个Dapp，就多一层风险；其次，机枪池采用这种挖提卖的方式，挖出来就卖，不考虑长期收益，如果币价大涨，拿不到高收益；再次，挖提卖的方式使平台币抛压太重，导致收益下降。虽然机枪池给我们带来便利，但是对币价的影响还是比较大。

（1）存币借币

存币赚取平台利息，借币为了增加资产流动性。比如你手里长期持有BTC或ETH，同时你又需要一些稳定币做其他业务，然后你就可以把BTC或ETH存入借贷平台并借出稳定币做其他事情，比如套利；

（2）稳定币发行

如MakerDAO（DAI）就是通过借贷平台发行的算法稳定币，比如你有1000块钱的btc资产抵押进去，就可以借出价值500块钱的DAI；

（3）主流币借贷

比如可以通过在OK平台抵押我的ETH，然后借出OKB进行套利；

（4）为生息资产提供流动性

比如我们去银行存款100元，年利率是3%，一年后我们应该拿到103元，其中银行给我们提供的存款凭证就是生息资产。现实社会银行没有这种生息资产的流动性服务，而在Defi平台中生息资产是可以提供流动性产生收益的，提高了资本的利用效率。

跨链桥的作用是让我们在不同公链上的资产进行资产转移，而在Defi的使用中会经常进行不同链上的资产转移工作。

（1）公链原生跨链桥：如雪崩的原生跨链桥，原生跨链桥在速度、安全、手续费上都有很多的优势。

（2）MultiChain

MultiChain也是比较常用的跨链桥平台，该平台兼容的链较多，除了ETH兼容链上的资产转移，还支持异构链的资产转移，如Turra、ADA等。缺点是，速度慢、手续费高。

以下以OKEX平台为例。

登录https://www.okx.com/官网，进入金融业务下的“借贷”选项，即可出现如下界面，比如借出1000 USDT，需要质押0.5个ETH。如下图：

（1）OK平台的质押率是固定的，只能借出65%。

（2）千万不要把你持有的所有质押物全部一次性质押进去，应留有一部分做风控，防止你持有的资产跌破强平价格后清算。应保留一部分资产，当价格下跌时用于增加质押物，拉低强平价格。在当前借款中可以随时调整质押物。

（3）活期与定期借款资金利用率是不一样的，活期相对较低。比如同样是1000元，借定期可以借出600元，借活期可能只有300元。（注：手机端只有定期，电脑端会显示活期）

（4）OK平台借贷，质押物只能通过质押一个币种。OK平台借贷优势是利息会非常低，活期借款利息只需要1U，定期中的日利率可以调低至4%仍可以借出，而且在借贷过程中利率是固定不变的（注：活期借款目前利息不变可能是ok为了吸引用户，做活动，正常情况活期要比定期的利息要高）。

（5）图3中利用OK平台中的OEC提现，手续费也非常便宜，提U只需要0.012，提其他币种同样很便宜。

（6）OK上的定期借款如果想提前还款，需要把余下还款的天数支付一半的利息，这种情况仍然比到期还款利息要低。如果到达定期还款时间未还上借款，平台将会采取罚息规则，罚息规则就是增加你的借款数量，当借款数量上涨到达强平价格时，你的资产将会被清算。

（1）OK或其他平台借出的代币可以通过multichain跨链协议进行资产转移，资金越大越划算，因为手续费是固定的.

（2）跨到目标链时注意手续费不一样，以太链的gas费较高；

（3）Multichain跨链时要注意目标链的资金池，比如OEC上有资金池，Fantom上也有资金池，你想要将OEC链上的资产跨到Fantom链上，这时Multichain跨链桥的操作是先将OEC上的钱存入到OEC的资金池里，然后平台再从Fantom资金池里取出相应的资产给你。所以，在跨链之前先要到目标链上的资金池里看看是否有相应的或者足够你取出的资产额度。

主界面如下：

Creditum是Fantom链上原生稳定币套利平台，它的稳定币叫做cUSD。

（1）平台登录主业：https://revenant.finance/creditum/cusd；

（2）进入Farm选项后，可以看到CUSD池子套利的APR为28%，利润还是比较可观，而且在Dapp里采用稳定币套利几乎零风险；

（1）Creditum上的稳定币套利是使用Curve平台实现的，点击如下按钮来跳转到Curve平台：

（2）此时的钱包要选择Fantom链。下图中选择存入任意一种代币，点击Deposit存入，平台会自动按照比例为你组建LP Token交易对。

（3）上图稳定币中没有usdt，所以需要到去中心化交易所换取图中可用的代币，比如换取usdc。换取的方式通过进入https://defillama.com/网站，依次选择Overview--Fantom--Synapse(SYN)--Website，这时就可以跳转到兑换页面，然后选择swap进行兑换即可（滑点非常少）。如下图：

（4）兑换完USDC后，再次回到Curve平台，在USDC栏里输入相应的金额点击存入后会自动组建LP token（目前Curve平台已经扩展到了饭桶链上，目前饭桶链上的Defi生态做的非常好）。

（5）组建完LP token后，回到Creditum平台，点击Earnings，点击Max选择最大，然后点击Add，将LPtoken添加到流动池中，这时就会享受APR利息了。

注意：利息是平台先返还给你平台代币CREDIT，然后将CREDIT兑换成稳定币就可以了。

（6）如果不想手工兑换，可以选择机枪池的方式自动挖提卖，如https://www.reaper.farm/平台，在平台中的TOKEN栏中选择cUSD，这时平台就会显示专门为Creditum做的机枪池，如下图：

（7）然后将Curve上做的LP token直接存入到reaper平台上，reaper平台就会自动帮你挖提卖。

（8）注意：

Ø 组建的LP token流动性池子是在Curve平台上，一定要了解流动性是在哪里，否则从平台解除质押后，不知道从哪解除流动性；

Ø Creditum平台与reaper平台的APR是不一样的，要注意；

Ø 机枪池的平台也有很多，要主要这些池子是不是链接的Curve；

Ø 每次操作的步骤一定要记清楚，否则只会有去无回；

（1）先从机枪池选择提取，注意不要翻译成中文，否则提取按钮响应有问题，另外提取要收取一定费用。如下图：

（2）此时取回的是上图中2POOL-cUSD的token（2POOL指的是Curve上的三币质押组成的LP），然后需要到Curve平台兑换成USDC（也可以选择DAI、cUSD及按照比例分配三个代币），然后选择Withdraw按钮。

（3）再通过https://synapseprotocol.com平台将USDC兑换成USDT。

（4）再通过multichain跨链桥，将Fantom链上的USDT转换至OEC链上，注意饭桶链上的USDT叫fUSDT。如下图：

（5）提到OEC链后，直接通过小狐狸转至OK交易所进行还款。进入OK交易所，点击资产管理 — 充值 — 下一步 — 在小狐狸的OEC链添加OK上的充值地址 — 发送即可。

（6）再次进入OK的金融借贷中，选择还款即可。流程完成。

（1）检查池子的TVL金额，金额大说明运转时间较长；

（2）看平台是否有安全审计；

（3）看平台的文档介绍，看里面的编写内容，操作步骤等技术细节；

（4）从社区群里去看消息判断，比如，群里人全部抱怨，各种功能不完善等，说明是在做事的，反观各种吹牛的，说明项目是类似土狗，准备割韭菜的项目。

TVL是Defi项目的最重要的参考指标之一，DefiLlama是专注于Defi项目TVL数据的专业分析工具。其对目前Defi进行了分类，并对其TVL进行和长期跟踪。官网：https://defillama.com

（1）DefiLlama分类包括去中心化交易所、封装资产、借贷、年化率产品、保险等。

（2）DefiLlama对锁仓的资产进行分类，对项目锁仓资产一目了然。

（3）DefiLlama提供对项目锁仓资产进行总览，也提供单一资产锁仓量的时间变化数据。

（4）DefiLlama可以将同一项目的跨链数据分类功能。如：AAVE在Ethereum和Polygon的锁仓数据；

（1）TVL是项目提供的资产安全性的一个重要指标；

（2）TVL是项目规模的指标之一；

（3）稳定的锁仓量是用户粘性的指标之一；

（4）锁仓量结合锁仓地址计算的单用户平均锁仓，可以判断项目的机构投资者或个人投资者的数量，机构更重视资金安全（如：curve），个人投资者更追求利润（如：pancakeswap）。

（5）TVL锁仓量结合不同数据会展现出不同的信息，深入数据挖掘有助于加密资产的投资。

Defillama主界面如下：

（1）Overview，主要显示Eth、Fantom、Terra等链上TVL锁仓量及排名情况。每一个链下面的平台可以去官网或社交平台去了解项目情况，比如团队、推特关注、审计情况等等，然后来判断项目好坏。进入一个官网，查看下有没有APR、APY较高的，有价值的可以冲；

使用时要尽量找排名靠前的链，因为TVL越高，安全性越高。排名靠后的如果不了解不建议冲；

（2）lending，显示所有链上的借贷平台；

（3）如果到去中心化平台兑换资产或Token，找相关兑换平台可以进入Dexes选项，然后会列出TVL排名靠前的平台，如CRV、UNI等，第一列列是名称，第二列是支持的链。

结束