Antes de calcular um único trade, antes de abrir uma conta em exchange, antes de ler um gráfico — você precisa resolver uma pergunta fundamental que 90% dos iniciantes ignoram:

Quanto dinheiro você pode REALMENTE perder sem que sua vida vire um caos?

Essa não é uma pergunta sobre ambição. Não é sobre quanto você quer arriscar. É sobre quanto você pode arriscar sem comprometer alimentação, moradia ou saúde de pessoas que dependem de você.

A estatística é brutal: entre 89-95% dos traders de cripto perdem dinheiro. Mas não porque a estratégia deles é ruim. Perdem porque colocaram capital que não podiam perder. Quando você está em pânico financeiro, sua amígdala sequestra seu cérebro racional. Você toma decisões emocionais. E decisões emocionais destroem contas.

Fundação financeira não é teoria. É a diferença entre um erro que você aguenta e um erro que muda sua vida para sempre.

Antes de investir qualquer coisa em cripto, você precisa distinguir três conceitos. Vamos do mais amplo ao mais específico:

É tudo que você possui. Casa, carro, contas bancárias, investimentos, joias, basicamente tudo. É seu patrimônio líquido.

Exemplo:

Casa: R$ 300.000
Carro: R$ 50.000
Poupança: R$ 20.000
Ações: R$ 30.000
─────────────────
Capital Total = R$ 400.000

É o dinheiro que você pode investir sem comprometer suas necessidades básicas. Ele só existe depois que você:

1. Pagar todas as dívidas com juros altos (cartão, empréstimos)

2. Construir uma reserva de emergência

3. Separar dinheiro para despesas mensais fixas

Exemplo (continuando o anterior):

Patrimônio total: R$ 400.000

SUBTRAIA:
├─ Dívida cartão (juros altos): -R$ 10.000
├─ Financiamento carro: -R$ 15.000
└─ 6 meses de despesas guardados: -R$ 30.000
─────────────────────────────────────────
Capital DISPONÍVEL = R$ 345.000

Mas nem todo esse capital disponível deve ir para cripto, pois cripto é volatilidade extrema. Se você colocar tudo ali, você não tem plano B.

É a fração do seu capital disponível que você pode perder completamente sem que sua vida desabe.

Psicologicamente, é a diferença entre:

• "Perdi R$ 500 em cripto. Chato, mas é aprendizado" ← risco aceitável

• "Perdi R$ 50.000. Não consigo pagar as contas" ← risco inaceitável

Se virar zero amanhã, você:

• Ainda paga aluguel

• Ainda alimenta sua família

• Ainda dorme à noite

Agora que você entende esses três conceitos, vamos estruturar como chegar ao capital de risco de forma segura.

Modelos tradicionais de educação financeira ensinam 3 camadas:
despesas, emergência e investimento.

Mas esses modelos ignoram duas realidades críticas:

1. Você precisa de uma reserva de segurança (buffer mensal) separado do fundo de emergência para não tocá-lo a cada pequena crise (camada 3)

2. Você precisa de um fundo pessoal para gastar sem culpa (ex. lazer), é importante
   para não criar relação tóxica com dinheiro. (camada 4)

Investir com sacrifício extremo leva a decisões emocionais quando os números ficam vermelhos. Por isso, 5 camadas.

E aqui está o ponto que a maioria não entende: você já está investindo quando constrói as Camadas 2 e 3. (Emergencia e reserva)

Colocar dinheiro em investimentos conservadores de alta liquidez para seu fundo de emergência é investir. Você está protegendo capital E recebendo retorno (maior que inflação, se bem alocado).

A diferença é onde você investe cada camada e qual risco você aceita em cada uma:

• Camadas 2 e 3: Investimentos conservadores (proteção > retorno)

• Camada 5: Investimentos de risco (retorno > proteção)

Você não precisa completar todas as camadas antes de começar a Camada 5. Você pode (e deve) construir tudo em paralelo, ajustando proporções conforme cada camada se aproxima da meta.

E quando atingir as metas das Camadas 2 e 3? Você tem opções:

• Opção A: Manter a mesma estrutura, aumentando gradualmente Camadas 2 e 3 conforme seu padrão de vida muda (ex: se despesas sobem de R$ 3.000 para R$ 4.000, ajustar fundo de emergência proporcionalmente)

• Opção B: Redirecionar o percentual que ia para Camadas 2 e 3 (ex: 12% da renda) para a Camada 5, aumentando capital de risco

• Opção C: Mix entre A e B conforme suas prioridades (ex: 50% aumenta emergência para cobrir inflação de estilo de vida, 50% aumenta investimento)

A decisão é sua. As camadas são um plano flexível, não uma prisão.

Quanto: Despesa mensal média × 1
Onde: Conta corrente
Função: Pagar contas do mês. Dinheiro para GASTAR, não investir.

Exemplo: Despesa R$ 3.000/mês → mantenha R$ 3.000 acessíveis aqui.

Quanto: Despesa mensal × 1
Onde: Investimento conservador com baixo risco e alta liquidez (sem carência ou máximo 10-15 dias para resgate)
Função: Cobrir meses "ruins" — perda de horas extras, gastos inesperados, emergências pequenas.

NÃO use: Ações, cripto, ou qualquer investimento com longo período de carência.

Exemplo: Despesa R$ 3.000/mês → R$ 3.000 em investimento conservador + líquido.

Por que separar da Camada 3? Para você não tocar no fundo de emergência (Camada 3) toda vez que surgir uma micro-crise. Buffer absorve turbulências mensais.

Quanto: Despesa mensal × 6 (ideal) ou × 3 (mínimo aceitável)
Onde: Mesmo tipo de investimento da Camada 2
Função: Cobertura para desemprego, doença grave, emergência familiar.

Exemplo (despesa R$ 3.000/mês):

• Mínimo: R$ 9.000 (3 meses)

• Ideal: R$ 18.000 (6 meses)

Esta é a diferença entre sobreviver a uma crise e entrar em colapso financeiro.

Quanto: 10-20% da sua sobra mensal
Onde: Conta corrente (para gastar livremente)
Função: Lazer, cursos, sair com amigos, qualquer coisa que melhore sua vida mental.

Por que é crítico: Sem isso, você cria ódio pelo investimento. Sua mente associa poupar com sacrifício. Quando cripto cai 40%, você vende por pânico porque "está cansado de abrir mão de tudo".

Exemplo: Sobra R$ 1.500/mês após despesas e contribuição para Camadas 2-3
→ 15% para fundo pessoal = R$ 225 (gastar sem culpa)
→ 85% para investimento = R$ 1.275

Quanto: O que resta DEPOIS de todas as 4 camadas
Onde: Ativos de risco (cripto, ações individuais, etc.)
Função: Buscar retorno alto aceitando volatilidade

Este é o dinheiro que você aloca especificamente em ativos de alto risco como cripto.

Exemplo (Maria, 28 anos, renda R$ 5.000/mês):

RENDA MENSAL BRUTA: R$ 5.000 (100%)
     ↓
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
CAMADA 1 - OPERACIONAL
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Despesas fixas: R$ 3.500 (70% da renda)
Local: Conta corrente
Status: ✅ Mantido todo mês
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

SOBRA MENSAL: R$ 1.500 (30% da renda)
     ↓
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
CAMADA 2 - Reserva de segurança (BUFFER)
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Meta: R$ 3.500
Já tem: R$ 2.000
Contribuição: R$ 300 (6% da renda)
Local: Investimento conservador + liquidez
Status: 🔄 Construindo
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

APÓS CAMADA 2: R$ 1.200 (24% da renda)
     ↓
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
CAMADA 3 - EMERGÊNCIA
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Meta ideal: R$ 21.000 (6 meses)
Mínimo: R$ 10.500 (3 meses)
Já tem: R$ 10.000
Contribuição: R$ 300 (6% da renda)
Local: Investimento conservador + liquidez
Status: 🔄 Quase no mínimo
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

APÓS CAMADA 3: R$ 900 (18% da renda)
     ↓
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
CAMADA 4 - PESSOAL
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Valor: R$ 225 (4.5% da renda)
Local: Conta corrente
Status: ✅ Ativo
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

APÓS CAMADA 4: R$ 675 (13.5% da renda)
     ↓
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
CAMADA 5 - CAPITAL DE RISCO
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Disponível mensal: R$ 675 (13.5% da renda)
Anual: R$ 8.100

Distribuição conforme perfil:
├─ Conservador: 70% Nível 1 + 25% Nível 2 + 5% Nível 3
├─ Moderado: 30% Nível 1 + 40% Nível 2 + 25% Nível 3 + 5% Nível 4
└─ Agressivo: 15% Nível 1 + 30% Nível 2 + 45% Nível 3 + 10% Nível 4

Local: Distribuído entre Níveis 1-4
Status: ✅ Pode começar agora com ajuste gradual
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

RESUMO DA DISTRIBUIÇÃO:
├─ 70% → Despesas (Camada 1)
├─ 6% → Buffer (Camada 2) - INVESTIMENTO conservador
├─ 6% → Emergência (Camada 3) - INVESTIMENTO conservador
├─ 4.5% → Pessoal (Camada 4)
└─ 13.5% → Risco (Camada 5) - INVESTIMENTO de crescimento

TOTAL INVESTIDO: 25.5% da renda (12% proteção + 13.5% crescimento)

FLEXIBILIDADE DO PLANO:
Quando Camadas 2+3 atingirem metas (total R$ 24.500):
├─ Opção A: Manter estrutura, ajustar conforme despesas aumentam
├─ Opção B: Redirecionar 12% (R$ 600) para Camada 5
│   └─ Novo capital de risco: R$ 1.275/mês
├─ Opção C: Mix (ex: 50% aumenta buffer, 50% aumenta investimento)

Decisão é sua conforme prioridades.

Exemplo Consolidado (Tabela):

⚠️ ERRO COMUM: "Pulei a Camada 2, fui direto para Camada 3"

Por quê é erro: Reserva de segurança (Camada 2) existe para você NÃO tocar no fundo de emergência (Camada 3) toda vez que surgir um gasto inesperado de R$ 500. Se você pula essa camada, seu fundo de emergência vira "fundo de qualquer coisa" e nunca cresce.

Consequência real: Maria tinha R$ 15.000 em emergência. Em 6 meses, tocou 4 vezes para "emergências pequenas" (carro, dentista, presente). Ficou com R$ 8.000. Aí perdeu emprego. R$ 8.000 = 2 meses, não 6.

Solução: Construa Camada 2 ANTES de completar Camada 3.

Mito: "Só posso investir depois de ter 6 meses de fundo de emergência completo."

Realidade: Você começa a investir NO DIA 1, quando coloca o primeiro real em qualquer ativo que preserve ou aumente capital.

INVESTIR = Alocar capital esperando retorno

INVESTIR CONSERVADOR (Camadas 2-3):
├─ Objetivo: PROTEGER capital
├─ Retorno esperado: Baixo
├─ Risco aceito: Mínimo
├─ Liquidez: Alta (resgatar a qualquer momento)
└─ Exemplo: Tesouro SELIC, CDB liquidez diária

INVESTIR EM RISCO (Camada 5):
├─ Objetivo: MULTIPLICAR capital
├─ Retorno esperado: Alto
├─ Risco aceito: Perda parcial ou total
├─ Liquidez: Variável
└─ Exemplo: Ações, cripto, fundos agressivos

Não é sobre "completar" camadas. É sobre balancear prioridades:

SITUAÇÃO REAL → AÇÃO BALANCEADA

Renda R$ 5.000, sobra R$ 1.500/mês:

MÊS 1-6: Construindo Camadas 2+3
├─ R$ 600 → Camadas 2+3 (investimento conservador)
├─ R$ 225 → Camada 4 (lazer)
└─ R$ 675 → Camada 5 (pode começar com 5% cripto = R$ 34)
    └─ ESTÁ INVESTINDO R$ 1.275/mês total
        └─ R$ 600 proteção + R$ 675 crescimento

MÊS 7-12: Camada 2 completa
├─ R$ 300 → Camada 3 (continua)
├─ R$ 225 → Camada 4
└─ R$ 975 → Camada 5 (pode 10% cripto = R$ 98)

MÊS 13+: Camada 3 completa
├─ R$ 0 → Camadas 2+3 (meta atingida - escolhe Opção A, B ou C)
├─ R$ 300 → Camada 4 (aumenta lazer)
└─ R$ 1.200 → Camada 5 (pode 20% cripto = R$ 240)

Mensagem principal: Você não "espera" para investir. Você sempre está investindo, apenas ajustando o tipo conforme sua base cresce.

Antes de definir QUANTO investir, você precisa descobrir QUANTO CONSEGUE perder sem entrar em pânico.

Existe um teste que funciona melhor que qualquer questionário:

"Se o valor que estou prestes a investir em cripto cair 50% amanhã, minha vida muda?"

• SIM → você está arriscando DEMAIS

• NÃO, mas eu fico chateado → intervalo correto

• NÃO, sequer sentiria → muito conservador

Estudo de 2023 (SAGE Journals) confirma: sua personalidade afeta tanto quanto seu saldo. Pessoas abertas a experiências toleram 39% mais risco. Pessoas ansiosas toleram 36% menos risco.

Mas aqui está o truque: você NÃO pode confiar na sua percepção.

A maioria diz "consigo aguentar 50% de queda". Mas quando BTC cai de R$ 300k para R$ 150k, entram em pânico.

Lembre de uma situação financeira difícil (perda de emprego, doença, acidente).

• Como se sentiu?

• Dormiu bem?

• Tomou decisões racionais ou emocionais?

Se entrou em pânico então, entrará novamente quando cripto despencar.

Pegue a quantia planejada. Multiplique por 0,5 (50% de queda).

Coloque esse número em nota no celular. Deixe ali uma semana. Toda vez que ver, pense: "Se essa quantia sumir hoje, o que acontece?"

Se causar ansiedade visceral (não intelectual) — você está alocando demais.

[ ] CONSERVADOR: Pânico em -30% → Alocar 5-10%
[ ] MODERADO: Calmo em -50%, preocupado em -70% → Alocar 10-20%
[ ] AGRESSIVO: Calmo em -70%, vê oportunidade → Alocar 20-30%

Com seu perfil identificado, agora você define quanto alocar.

DEPOIS que você identificou seu perfil psicológico E tem ao menos Camada 3 mínima em construção, você define alocação.

Características:

• Dependentes (filhos, pais)

• Dívidas ativas

• Renda instável ou < 6 meses confirmada

• Iniciante em investimentos

• Teste psicológico: pânico em -30%

Alocação:

Capital disponível: R$ 70.000
Cripto: 5-10% = R$ 3.500 - R$ 7.000

Se perder 100%: R$ 70.000 - R$ 7.000 = R$ 63.000 intactos
Risco: ACEITÁVEL

Distribuição interna:

70% Nível 1 (conservador)
25% Nível 2 (ETF renda fixa, multimercado)
5% Nível 3 (BTC/ETH apenas)
0% Nível 4 (especulação/alternativos)

Características:

• Sem dívidas significativas

• Renda estável ≥ 12 meses

• Experiência com investimentos

• Teste psicológico: calmo em -50%, preocupado em -70%

Alocação:

Capital disponível: R$ 100.000
Cripto: 10-20% = R$ 10.000 - R$ 20.000

Se perder 50%: -R$ 10.000 (chato, mas aguenta)
Se perder 100%: -R$ 20.000 (ainda tem R$ 80k)
Risco: MODERADO

Distribuição interna:

30% Nível 1 (conservador)
40% Nível 2 (multimercado, ETF renda fixa)
25% Nível 3 (ETF ações + cripto: 60% ETF ações, 40% cripto)
5% Nível 4 (especulação controlada)

Características:

• Sem dívidas

• Renda alta/múltipla confirmada ≥12 meses

• Experiência em trading

• Sem dependentes financeiros

• Teste psicológico: calmo em -70%, vê oportunidade

Alocação:

Capital disponível: R$ 200.000
Cripto: 20-30% = R$ 40.000 - R$ 60.000

Se perder 50%: -R$ 30.000 (ainda tem R$ 170k)
Se perder 100%: -R$ 60.000 (ainda tem R$ 140k)
Risco: AGRESSIVO, mas sobrevive

Distribuição interna:

15% Nível 1 (conservador - base)
30% Nível 2 (multimercado)
45% Nível 3 (ações individuais + ETF ações + cripto)
10% Nível 4 (especulação: altcoins <$500M, opções)

Acima disso é apostador (gambling). Estudo de 2025 (Long Angle Registry) confirma:

• Investidores <$5M: 62% ações, <5% cripto

• Investidores >$25M: 38% negócios privados, 10-15% investimentos alternativos

A conclusão é clara: Quanto maior o patrimônio, menor a alocação em ativos especulativos e/ou de alto risco.

Nível 1: Conservador (baixo risco, baixo retorno)

• Investimentos conservadores de alta liquidez (Tesouro SELIC, CDB liquidez diária)

• Renda fixa pós-fixada curto prazo

• Fundos DI

Nível 2: Moderado (risco médio, retorno médio)

• Renda fixa com prazo médio (CDB 2-3 anos, LCI/LCA)

• ETFs de renda fixa

• Fundos multimercado

Nível 3: Agressivo (alto risco, alto retorno)

• ETFs de ações (índices)

• Fundos de ações diversificados

• Ações individuais

• Bitcoin e Ethereum

• Altcoins de alta capitalização (>$500M: SOL, BNB, AVAX)

Nível 4: Especulativo/Alternativos (risco extremo)

• Opções e derivativos (calls, puts, futuros alavancados)

• Altcoins de baixa capitalização (<$500M)

• Memecoins

• Trading alavancado (margin, futuros cripto)

• Investimentos alternativos (arte, vinhos, colecionáveis)

• Startups

• Retorno potencial: +100% ou mais, ou -100%

Dívidas >10% a.m. = ZERO (ou plano de quitação em <6 meses)
Fundo de emergência = MÍNIMO 1 mês
Consegue ficar 1 mês sem renda = SIM
Sabe qual % pode perder = SIM

FALTA ALGUM? ESPERE.
Risco: Liquidação forçada.

⭐ Fundo de Emergência = 3 a 6 meses
⭐ Dívidas <5% = pagando sem dificuldades
⭐ Renda estável > 6 meses
⭐ Orçamento documentado

COM ISSO: 10-20% cripto
SEM ISSO: 5-10% máximo

🏆Dívidas = ZERO 🏆Fundo de Emergência = 6+ meses
🏆Renda estavel 12+ meses
🏆Orçamento + Fundo de reserva + Fundo pessoal = SIM
🏆Já investiu nos últimos 6+ meses

RESULTADO: 20-30% cripto

Camada 3 < 1 mês? 
└─ ESPERE. Priorize 1 mês de Reserva de segurança (buffer) primeiro.

Camada 3 = 1-2 meses?
└─ PODE começar com 5% da Camada 5 em cripto.
   └─ Foco: 100% BTC/ETH.

Camada 3 = 3-5 meses?
└─ PODE aumentar para 10-15% da Camada 5 em cripto.
   └─ Distribuição: 60% BTC/ETH, 40% altcoins >$500M.

Camada 3 ≥ 6 meses?
└─ PODE seguir seu perfil completo (5-30% da Camada 5).
   └─ Distribuição: Conforme perfil (conservador/moderado/agressivo).

Este NÃO é um "homework" opcional. É literalmente o que você precisa fazer ANTES de investir R$ 1 em cripto.

Exercício 1.1 - Despesas Reais

Pegue extratos dos últimos 3 meses (banco, cartão)

Calcule por categoria:
├─ Moradia (aluguel/hipoteca): R$ _______
├─ Alimentação: R$ _______
├─ Transporte: R$ _______
├─ Saúde (remédios, médico): R$ _______
├─ Utilidades (água, luz, internet): R$ _______
├─ Educação: R$ _______
├─ Lazer/diversão: R$ _______
├─ Assinaturas: R$ _______
└─ Outras: R$ _______

TOTAL MÊS 1: R$ _______
TOTAL MÊS 2: R$ _______
TOTAL MÊS 3: R$ _______

MÉDIA MENSAL REAL = (M1+M2+M3) / 3 = R$ _______
(Usar a MÉDIA, não o menor mês)

Exercício 1.2 - Renda Real

Renda mensal fixa: R$ _______
(Se variável, use média dos últimos 3 meses)

Renda tem previsibilidade de 12 meses? [ ] SIM [ ] NÃO

Se NÃO = use 70% do valor para cálculos
(margem de segurança para períodos ruins)

Renda CONSERVADORA (70% se variável): R$ _______

Exercício 1.3 - Dívidas com Juros

Dívida 1: ________________
├─ Saldo devedor: R$ _______
├─ Taxa de juros: ___% a.m.
└─ Meses restantes: _______

Dívida 2: ________________
├─ Saldo devedor: R$ _______
├─ Taxa de juros: ___% a.m.
└─ Meses restantes: _______

TOTAL EM DÍVIDA COM JUROS: R$ _______

Essa dívida é quitável em 6 meses? [ ] SIM [ ] NÃO

Exercício 2.1 - Camada 1 (Operacional)

Despesa mensal média: R$ _______

CAMADA 1 = R$ _______ (deixe em conta corrente)
Objetivo: Pagar contas do mês
Local: Conta corrente (sem investimento)

Exercício 2.2 - Camada 2 reserva de segurança (Buffer de Segurança)

CAMADA 2 = R$ _______ (1× despesa mensal)

Objetivo: Cobrir meses ruins
Local: Investimento conservador + alta liquidez
Situação: [ ] JÁ TEM [ ] CONSTRUINDO [ ] NÃO TEM
Se construindo: Guardar ___% da sobra mensal

Exercício 2.3 - Camada 3 (Fundo Emergência)

Meta: 6 meses de despesas = R$ _______ (despesa × 6)
Mínimo aceitável: 3 meses = R$ _______ (despesa × 3)

Já tem: R$ _______
Faltam: R$ _______
Faltam _____ meses de economias

Situação: [ ] COMPLETO [ ] CONSTRUINDO [ ] NÃO TEM
Se construindo: Guardar ___% da sobra mensal
Local: Investimento conservador + alta liquidez (mesma do Buffer)

Exercício 2.4 - Camada 4 (Fundo Pessoal)

Sobra mensal (após despesas): R$ _______

CAMADA 4 = 10-20% da sobra = R$ _______ (para GASTAR mesmo)
Destinação: Lazer, cursos, sair, qualquer coisa que melhore sua vida mental
Frequência: Mensal

IMPORTANTE: Essa é a diferença entre investir com disciplina 
e investir com sacrifício que vira ódio depois.

Exercício 2.5 - Camada 5 (Capital de Risco)

Sobra mensal: R$ _______
MENOS Camada 4 (lazer): -R$ _______

CAPITAL DE RISCO MENSAL = R$ _______

Este é o valor que você pode alocar em investimentos de risco.

Você definiu R$ _______ (mensal) para investir.

Teste psicológico:

Cenário 1: Cai 30% em 1 semana
├─ Como você se sente? [ ] Pânico [ ] Calmo [ ] Indiferente
└─ Você venderia por pânico? [ ] SIM [ ] NÃO

Cenário 2: Cai 50% em 1 mês  
├─ Consegue dormir bem? [ ] SIM [ ] NÃO
└─ Você liquidaria forçado? [ ] SIM [ ] NÃO

Cenário 3: Cai 70% em 3 meses
├─ Sua vida muda? [ ] SIM [ ] NÃO
└─ Consegue esperar recuperação? [ ] SIM [ ] NÃO

RESULTADO:
├─ Se respondeu SIM para pânico: REDUZA por 50%
├─ Se respondeu NÃO para tudo: SEU VALOR ESTÁ CORRETO
└─ Se não tem certeza: REDUZA por 30% e teste depois

Qual seu perfil?

[ ] CONSERVADOR (dependentes, dívidas, renda instável)
    Alocação cripto: 5-10% do capital de risco
    70% Nível 1 + 25% Nível 2 + 5% Nível 3

[ ] MODERADO (sem dívidas, renda estável 12+ meses)
    Alocação cripto: 10-20% do capital de risco
    30% Nível 1 + 40% Nível 2 + 25% Nível 3 + 5% Nível 4

[ ] AGRESSIVO (sem dívidas, renda alta, sem dependentes, experiência)
    Alocação cripto: 20-30% do capital de risco
    15% Nível 1 + 30% Nível 2 + 45% Nível 3 + 10% Nível 4

Meu perfil: _________________
Alocação em cripto: ___% - ___% (range)
Eu escolho: ___% (valor exato)

VALOR FINAL EM CRIPTO = R$ _______ × ___% = R$ _______

ESTE É SEU NÚMERO MÁGICO.

SE você não tem Camada 3 mínima (1 mês):

[ ] Dia 1-7: Definir alvo de cada camada
[ ] Dia 8-14: Abrir conta em investimento conservador + líquido
[ ] Dia 15-30: Começar a guardar regularmente
[ ] Quando atingir 1 mês: Pode começar com 5% em cripto

SE você tem Camada 3 mínima (1-3 meses):

[ ] Dia 1: Verificar se tem conta em exchange (Binance, Kraken, Coinbase)
[ ] Dia 2: Estudar security basics (2FA, cold storage)
[ ] Dia 3: Criar plano de entrada (DCA recomendado)
[ ] Dia 4: Fazer primeira compra (5-10% da Camada 5)
[ ] Dia 5: Continuar construindo Camadas 2+3 em paralelo

SE você tem Camada 3 ideal (6+ meses):

[ ] Dia 1: Definir perfil e % exato de alocação
[ ] Dia 2: Criar estratégia de entrada (DCA ou lump sum)
[ ] Dia 3: Implementar distribuição por níveis
[ ] Dia 4: Configurar rebalanceamento (trimestral)
[ ] Dia 5: Avançar para Seção II - Position Sizing

Este guia apresenta princípios educacionais de planejamento financeiro e gerenciamento de risco. NÃO é recomendação de investimento.

Cada pessoa tem situação financeira, objetivos e tolerância ao risco únicos. Os exemplos aqui são ilustrativos, não prescritivo. Para recomendações de investimentos você deve procurar um profissional capacitado para isso.

Antes de investir em cripto ou qualquer ativo, você deve:

1. Consultar um assessor financeiro ou planejador independente

2. Avaliar sua própria situação financeira em profundidade

3. Entender completamente os riscos de cada ativo

4. Investir apenas capital que você está disposto a perder

Riscos de cripto incluem:

• Volatilidade extrema (até 80% em dias)

• Possibilidade de perda total

• Risco de segurança (hacks, perda de chaves)

• Risco regulatório (mudanças legais)

• Risco de contraparte (exchange quebra)

Este material é fornecido como educação, não como conselho financeiro. Você é totalmente responsável por suas decisões de investimento.

O futuro está sendo construído agora. Mas não se constrói um prédio sem fundação sólida. E a fundação aqui é real, concreta, testada — não apenas teórica.